Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-984/2020 ~ М-648/2020 от 11.03.2020

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

23 октября 2020 года

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Сорокиной О.А.

при секретаре Варламовой Л.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-984/2020 по иску ООО «АРС Финанс» к Цукановой В. И. о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

Истец ООО «АРС Финанс» обратился в суд с иском к ответчику Цукановой В.И. и просил взыскать с ответчика в пользу истца за период с <дата> по <дата> задолженность: сумму основного долга в размере 30000 руб., сумму процентов в размере 89 739 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 594,78 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что <дата> между ООО МК «Джет М. М.» и Цукановой В.И. был заключен кредитный договор (договор займа) № ВДСЗН-З/С/18.78 о предоставлении Должнику кредита (займа) в сумме 30 000 руб. на цели личного потребления. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество предоставляет кредит (займ) Заемщику, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). <дата> ООО МК «Джет М. М.» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № *** (далее - Договор Цессии). В требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках Договора Цессии. По кредитному договору образовалась задолженность. В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа. В соответствии с положениями ГПК РФ, отмена (отказ) выдачи судебного приказа не препятствует возможности обращения заявителем по тому же требованию в порядке искового производства.

В судебное заседание представитель истца ООО «АРС Финанс» не явился, согласно представленного заявления просит рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Цуканова В.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о чем имеется уведомление о вручении судебной повестки, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, возражений против иска не представила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Представитель ответчика Цукановой В.И. по доверенности Игошкина Л.Ф. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о чем имеется телефонограмма об извещении, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, возражений против иска не представила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В материалах гражданского дела имеются возражения представителя ответчика Цукановой В.И. по доверенности Игошкиной Л.Ф., согласно которых она просит в удовлетворении требований отказать, поскольку Цуканова В.И. данный договор займа № № *** от <дата> с ООО МК «Джет М. М.» не заключала. Так же указывала о снижении размера начисленных истцом процентов.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащие частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений,

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Особенности предоставления займа под проценты установлены статьей 807 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, применяемой к спорным правоотношениям), по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено,что <дата> между ООО МКК «Джет М. М.» и Цукановой В.И. был заключен договор потребительского кредита (займа) № ВДСЗН-3/С/18.78.

Согласно индивидуальных условий данного договора МКК «Джет М. М.» передал Цукановой В.И. денежные средства в размере 30 000 руб. (п. 1 индивидуальных условий договора).

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора договор действует с момента предоставления суммы займа до возврата заемщиком всей суммы займа и начисленных процентов. Срок возврата суммы займа устанавливается до <дата> (включительно). Согласно п. 4 индивидуальных условий договора на сумму займа начисляются проценты по ставке 616,85 % годовых, что составляет 1,69 % в день.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора возврат суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется заемщиком единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа, указанной п. 2 настоящих Индивидуальных условий договора. Количество, размер и периодичность платежей заемщика установлены в графике платежей, оформленном в виде отдельного документа, предоставляемого кредитором заемщику одновременно с Условиями в офисе кредитора.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 0,05 % от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки, но не более 20 % годовых. Начисление неустойки начинается с 1-го дня возникновения просроченной задолженности и продолжается либо полного возврата задолженности по основному долгу и всех начисленных процентов, либо предоставления отсрочки по возврату суммы займа и начисленных процентов.

Подписывая настоящие индивидуальные условия договора заемщик дала согласие на уступку кредитором прав по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика, а так же подтвердила согласие с общими условиями договора, что она с ними ознакомлена и обязалась соблюдать (п.п. 13, 14 индивидуальных условий договора).

Согласно графика платежей сумма потребительского займа – 30000 руб., срок потребительского займа – 30 дней, дата выдачи суммы потребительского займа – <дата>, дата возврата суммы потребительского займа – <дата>, сумма основного долга, подлежащая выплате на дату возврата суммы потребительского займа – 30000 руб., общий размер процентов, подлежащих выплате на дату возврата суммы потребительского займа – 15210 руб., общая сумма к возврату с учетом процентов на дату возврата суммы потребительского займа – 45210 руб.

С данным графиком платежей Цуканова В.И. была ознакомлена, что подтверждается ее подписью.

Согласно расходного кассового ордера № № *** от <дата> заемщику Цукановой В.И. ООО МКК «Джет М. М.» был выдан займ в размере 30000 руб.

Таким образом, ООО МКК «Джет М. М.» исполнило свои обязательства по указанному договору в полном объеме.

Из материалов дела следует, что договор микрозайма заключен сторонами в офертно-акцептном порядке, в связи с чем, неотъемлемой частью договора микрозайма являются Индивидуальные условия и Общие условия договора микрозайма, которые ответчик Цукановой В.И. получила, с ними ознакомлена и согласилась с ними, что подтверждается ее подписью при заключении договора.

Ответчик обязательства по возврату основного долга и процентов надлежащим образом не исполнила.

Судом так же установлено, что <дата> ООО МК «Джет М. М.» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № ***, в том числе и по кредитному договору потребительского кредита (займа) № ВДСЗН-3/С/18.78. заключенному с Цукановой В.И. <дата>.

Судебный приказ о взыскании с Цукановой В.И. задолженности в пользу ООО «АРС Финанс» по кредитному договору № ВДСЗН-3/С/18.78 от <дата> в размере 119739 руб. за период с <дата> по <дата>, вынесенный мировым судьей судебного участка № *** судебного района г. Сызрани Самарской области <дата> был отменен определением мирового судьи судебного участка № *** судебного района г. Сызрани Самарской области от <дата> в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В связи с поступившим ходатайством представителя ответчика Игошкиной Л.Ф. определением суда от <дата> по делу была назначена почерковедческая экспертиза, которая была возвращена без исполнения в связи с отсутствием оплаты экспертизы ответчиком.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского займа (01.02.2018), ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофииансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ действовал в редакции Федерального закона 03.07.2016 № 230 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно подп. 9 п. 1 ст. 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции на день заключения договора потребительского кредита, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции на день заключения договора потребительского кредита После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Согласно п. 2 ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу п. 3 ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Условия, указанные в ч.ч. 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

При взыскании задолженности по договорам микрозайма, заключенных после вступления в законную силу Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (то есть с 01.01.2017) необходимо принимать во внимание, что проценты следует рассчитывать исходя из процентной ставки, предусмотренной договором, но, при этом сумма начисленных по договору процентов и иных платежей не может превышать трехкратного размера суммы займа, а после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга не может превышать двукратную сумму непогашенной части займа.

Условие об ограничении начисления процентов по договору соблюдено истцом, о чем указано на первой странице договора с ответчиком от <дата> перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно условий договора и графика платежей ответчик обязан был оплатить по договору займа 30000 руб. сумму основного долга и 15 210 руб. проценты по договору в срок - <дата>.

При этом доказательств исполнения обязательств по кредиту займа ответчиком не представлено.

Согласно расчета, представленного истцом, задолженность по договору займа № ВДСЗН-3/С/18.78 от <дата> за период с <дата> по <дата> (177 дней просрочки) составляет 119 739 руб., из которых 30000 руб. – основной долг, 89 739 руб. (30000 х 1,69 % х 177 дней = 89 739 руб.)- проценты.

Данный расчет судом не может быть принят за основу решения, поскольку он противоречит нормам законодательства, действовавшего на момент заключения договора займа (<дата>).

Установленная ставка 1,69 % в день может применяться согласно указанному выше подп. 9 п. 1 ст.12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» до достижения суммы процентов трехкратной суммы займа, т.е. 90000 руб. в течение установленного срока действия договора.

В случае возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и/или процентов установлено ограничение ст. 12.1 указанного закона, а именной двукратной суммой непогашенной части займа, то есть с применением той же процентной ставки, но с иным ограничением по сумме процентов.

За период действия договора сумма процентов не превысила трехкратную сумму займа.

Суд полагает, что сумма процентов, начисленных после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика, которая фактически является неустойкой, должна исчисляться не с <дата>, а с <дата>, поскольку срок возврата суммы займа с процентами определен <дата>.

Проценты, начисленные после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика, за период с <дата> по <дата> должны быть рассчитаны следующим образом: 30000 руб. х 1,69 % х 148 дней = 75036 руб., но с учетом указанных выше норм закона не может превышать двукратную сумму непогашенной части займа, т.е. 60000 руб.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Согласно п. 69 постановления Пленума РФ от 24.03.2016 «Оприменении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Согласно п. 71 постановления Пленума РФ от 24.03.2016 «Оприменении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учетом всех обстоятельств по делу, суд считает возможным взыскать с Цукановой В.И. в пользу ООО «АРС Финанс» задолженность по договору займа № ВДСЗН-З/С/18.78 от <дата> в общем размере 55210 руб., из которых:

сумма основного долга, подлежащего выплате на дату возврата суммы потребительского займа - 30000 руб.,

сумма процентов, подлежащих выплате на дату возврата суммы потребительского займа, за период с <дата> по <дата> - 15210 руб.,

сумма процентов, начисленных за период с <дата> по <дата>, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, - 10000 руб., поскольку полагает заявленный истцом размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд полагает возможным взыскать с Цукановой В.И. в пользу ООО «АРС Финанс» расходы по оплате госпошлины в размере 1 856,30 руб., пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При этом доводы ответчика о том, что данный кредитный договор с ней не заключался, суд считает несостоятельными, от проведения экспертизы ответчик отказался, не оплатив ее.

Каких-либо других объективных, допустимых и достаточных доказательств в подтверждение своих возражений ответчиком суду не предоставлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Р, 233-235 Ф,

р е ш и л:

Исковые требования ООО «АРС Финанс» удовлетворить частично.

Взыскать с Цукановой В. И. в пользу ООО «АРС Финанс» задолженность по договору займа № ВДСЗН-З/С/18.78 от <дата> из которых: сумма основного долга, подлежащего выплате на дату возврата суммы потребительского займа - 30000 руб., сумма процентов, подлежащих выплате на дату возврата суммы потребительского займа, за период с <дата> по <дата> - 15210 руб., сумма процентов, начисленных за период с <дата> по <дата>, - 10000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1 856,30 руб., а всего взыскать 57 066,30 руб.

В остальной части исковых требований - отказать.

Ответчик вправе подать в Сызранский городской суд в течение 7 дней со дня вручения копии решения заявление об отмене настоящего решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 30 октября 2020 года.

Судья Сорокина О.А.