Решение по делу № 2-196/2016 (2-3057/2015;) ~ М-3245/2015 от 07.12.2015

Дело № 2-196/2016 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Аксиненко М.А.,

при секретаре судебного заседания Прохоренко О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

                 21 января 2016 года

гражданское дело по иску ОАО «Первое коллекторское бюро» к Ходыревой (до брака Холкиной) ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

     ОАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к Ходыревой (до брака Холкиной) Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Требования мотивированы тем, что между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и Холкиной Ю.А. заключен кредитный договор № в простой письменной форме. Согласно п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ: ответчица направила в Банк Заявление на получение кредита, которое акцептовано Банком фактическим предоставлением кредита в размере 150 000 руб. по ставке 25% годовых сроком до 16.08.2015 г. Ответчица не исполнила надлежащим образом обязательства по возврату кредита, в связи с чем, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. Банк заключил с ОАО «Первое коллекторское бюро» договор уступки прав требования от 25.07.2014 г. № ПКБ_ВЭБ_30_4, в соответствии с которым банк-цедент уступил истцу-цессионарию права требования уплаты задолженности ответчицы по кредитному договору. Ответчица надлежащим образом уведомлена о смене кредитора. Истец заключил договор с ООО «ДиректМэйл Хаус» (далее – ООО «ДиЭмЭйч») № 27/11 от 07.04.2011 г., которое посредством ФГУП «Почта России» организовало отправку уведомления ответчице о смене кредитора по кредитному договору. Несмотря на извещение ответчицы о цессии, она до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнила. Общая сумма задолженности ответчицы перед истцом составляет 180 286,87 руб. Просит суд взыскать с Холкиной Ю.А. в пользу истца задолженность в размере 180 286,87 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 805,74 руб.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Первое коллекторское бюро» не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В деле имеется заявление представителя истца Петровой Л.С., действующей на основании доверенности, рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «Первое коллекторское бюро» (л.д. 19, 87).

Ответчица Холкина Ю.А. в судебное заседание не явилась. О дне, времени и месте судебного заседания извещалась путем неоднократного направления судебных повесток заказными письмами с уведомлением, вернувшимися в адрес суда с отметкой почтовой организации о невозможности вручения в связи с истечением срока хранения (л.д. 79-80, 84-85). Суд рассматривает неявку ответчицы в почтовое отделение за получением судебных повесток, как отказ от принятия судебных повесток. В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы, поскольку ее уклонение от участия в состязательном гражданском процессе не может повлиять на права других лиц, участвующих в деле, на доступ к правосудию в разумные сроки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, ели иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредство почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 16.08.2012 г. Холкиной Ю.А. была подана анкета и заявление (оферта) на получение кредита в ОАО «Восточный экспресс банк»» на получение кредита наличными в сумме 150 000 руб. под 22 % годовых сроком на 36 месяцев, дата осуществления ежемесячного платежа - 16 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа 6 630 рублей (л.д. 32-35, 44,47). Данная оферта была акцептована ОАО ««Восточный экспресс банк»» 16.08.2012 г. путем перечисления суммы кредита в размере 150 000 руб. на ранее открытый счет ответчицы № (л.д. 10-11). Таким образом, в силу ст. 432, 433 ГК РФ между ОАО ««Восточный экспресс банк» и Холкиной Ю.А. 16.08.2012 г. был заключен договор на получение кредита №.

    ОАО ««Восточный экспресс банк» надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчице, что подтверждается расчетом задолженности, доказательств иного суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

    Согласно п. 4.2 Общих условий потребительского кредита и банковского счета клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

    В соответствии с п. 5.1.12 Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного дола и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней банк имеет права потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования.

25.07.2014 г. между ОАО «Первое коллекторское бюро» (Цессионарий) и ОАО «Восточный экспресс банк» (Цедент) был заключен Договор об уступке прав (требований) № ПКБ_ВЭБ_30_4 из которого следует, Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами согласно приложению № 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложения № 1 к настоящему договору (п. 1.1). Требования Цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности должников перед Цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, суммы основного долга, комиссии, присужденные штрафы (п. 1.2) (л.д. 23-31).

В соответствии с выпиской из приложения № 1 к Договору об уступке прав (требований) № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ к ОАО «Первое коллекторское бюро» перешло право требования к Холкиной Ю.А. по кредитному договору № № от 16.08.2012 г. Общая сумма уступаемых прав 199 186,87 руб., сумма основного долга по кредиту 180 286,87 руб., сумма комиссий по кредитному договору 18 900 руб. (л.д. 22).

Уведомлением о новом кредиторе от 08.09.2014 г. Холкина Ю.А. уведомлена о состоявшейся уступке права требования (л.д. 48).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с заявлением Холкиной Ю.А. на получение кредита от 16.08.2012 г. в случае если банк после заключения договоров, предложенных в настоящем заявлении, осуществит уступку прав требований по ним и одновременно выступит поручителем за исполнение ею соответствующих обязанностей, она обязуется уплачивать банку проценты и неустойку по обязательствам, исполненным банком, как поручителем, в размере, предусмотренном в разделе.

Согласно п. 6.4 Общих условий в случае совершения банком уступки прав требований по договору кредитования третьему лицу клиент поручает банку перечислять денежные средства, поступающие на БСС, в пользу нового кредитора до момента исполнения обязательств по договору кредитования в полном объеме.

Доказательств того, что Холкина Ю.А. возражала против заключения кредитного договора на таких условиях или выдвигала свои возражения в дальнейшем, суду не представлено.

В связи с тем, что, подписав кредитный договор, Холкина Ю.А. выразила согласие с его условиями, в частности, с предоставленным банку правом на уступку права требования, передача прав требования цессионарию не противоречит волеизъявлению заемщика. Таким образом, к ОАО «Первое коллекторское бюро» перешли все права кредитора по кредитному договору, заключенному с Холкиной Ю.А. Доказательств иного суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Из записи акта о заключении брака № следует, что 14.09.2012 г. заключен брак между Ходыревым А.А. и Холкиной Ю.А. После регистрации брака супругам присвоена фамилия мужа – ФИО10 (л.д. 82).

Из выписки по счёту, расчета задолженности следует, что ответчица несвоевременно оплачивала кредит, т.е. нарушила взятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-16).

В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у истца в силу ст. 811 ГК РФ, возникло право требовать досрочного возврата суммы выданных кредитных средств по Кредитному Договору № от 16.08.2012 г.

Согласно расчету задолженности за период с 24.09.2012 г. по 04.12.2012 г. ответчицей в счет погашения задолженности по основному долгу было внесено 9 056,46 руб.

Таким образом, на момент рассмотрения дела за ответчицей образовалась задолженность по основному долгу по кредиту в сумме 140 943,54 руб.: 150 000 руб. (сумма выданного кредита) - 9 056,46 руб. (выплаченные ответчиком суммы).

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу указанная сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчицей суд не располагает. В связи с чем, вся сумма задолженности в размере 140 943,54 руб. подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчицы задолженность по уплате процентов.

За период с 17.08.2012 г. по 25.07.2014 г. Ходыревой Ю.А. были начислены проценты в общей сумме 47 826,87 руб.:

    с 17.08.2012 г. по 17.09.2012 г.: 150 000 руб. х 32 х22%/366 = 2 885,25 руб.;

    с 18.09.2012 г. по 16.10.2012 г.: 147 155,25 руб. х 29 х22%/366 = 2 565,16 руб.;

    с 17.10.2012 г. по 16.11.2012 г.: 143 990,41 руб. х 31 х22%/366 = 2 683,10 руб.;

    с 17.11.2012 г. по 17.12.2012 г.: 140 943,51 руб. х 31 х22%/366 = 2 626,33 руб.;

    с 18.12.2012 г. по 31.12.2012 г.: 137 839,84 руб. х 14 х22%/366 = 1 159,96 руб.;

    с 01.01.2013 г. по 16.01.2013 г.: 137 839,84 руб. х 16 х22%/365 = 1 329,30 руб.;

    с 17.01.2013 г. по 18.02.2013 г.: 134 599,10 руб. х 33 х22%/365 = 2 677,24 руб.;

    с 19.02.2013 г. по 18.03.2013 г.: 131 546,34 руб. х 28 х22%/365 = 2 220,07 руб.;

    с 19.03.2013 г. по 16.04.2013 г.: 128 036,41 руб. х 29 х22%/365 = 2 238 руб.;

    с 17.04.2013 г. по 16.05.2013 г.: 124 544,41 руб. х 30 х22%/365 = 2 252,04 руб.;

    с 17.05.2013 г. по 17.06.2013 г.: 121 066,45 руб. х 32 х22%/365 = 2 335,09 руб.;

    с 18.06.2013 г. по 16.07.2013 г.: 117 671,54 руб. х 29 х22%/365 = 2 056,83 руб.;

    с 17.07.2013 г. по 16.08.2013 г.: 113 998,37 руб. х 31 х22%/365 = 2 130,05 руб.;

    с 17.08.2013 г. по 16.09.2013 г.: 110 398,42 руб. х 31 х22%/365 = 2 062,79 руб.;

    с 17.09.2013 г. по 16.10.2013 г.: 106 731,21 руб. х 30 х22%/365 = 1 929,93 руб.;

    с 17.10.2013 г. по 18.11.2013 г.: 102 931,14 руб. х 33 х22%/365 = 2 047,35 руб.;

    с 19.11.2013 г. по 16.12.2013 г.: 99 248,49 руб. х 28 х22%/365 = 1 674,99 руб.;

    с 17.12.2013 г. по 31.12.2013 г.: 95 193,48 руб. х 15 х22%/365 = 860,65 руб.;

    с 01.01.2014 г. по 16.01.2014 г.: 95 193,48 руб. х 16 х22%/365 = 918,03 руб.;

    с 17.01.2014 г. по 17.02.2014 г.: 91 242,16 руб. х 32 х22%/365 = 1 759,85 руб.;

    с 18.02.2014 г. по 17.03.2014 г.: 87 272,01 руб. х 28 х22%/365 = 1 472,86 руб.;

    с 18.03.2014 г. по 16.04.2014 г.: 83 014,87 руб. х 30 х22%/365 = 1 501,09 руб.;

    с 17.04.2014 г. по 16.05.2014 г.: 78 785,96 руб. х 30 х22%/365 = 1 424,63 руб.;

    с 17.05.2014 г. по 16.06.2014 г.: 74 480,59 руб. х 31 х22%/365 = 1 391,66 руб.;

    с 17.06.2014 г. по 16.07.2014 г.: 70 142,25 руб. х 30 х22%/365 = 1 268,33 руб.;

    с 17.07.2014 г. по 25.07.2014 г.: 65 680,58 руб. х 9 х22%/365 = 356,29 руб.

Расчет проверен судом, является правильным, обязанность по уплате процентов Банку за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором, заключенным с ответчицей 16.08.2012 г.

Учитывая, что Ходыреворй Ю.А. внесены платежи по оплате процентов за период с 24.09.2012 г. по 17.12.2012 г. в общей сумме 8 483,51 руб., задолженность по процентам составляет 39 343,36 руб.: 47 826,87 руб. – 8 483,51 руб.

Итого, общая задолженность Ходыревой Ю.А. по кредитному договору составляет: 180 286,87 руб. (140 943,54 руб. (сумма основного долга) + 39 343,36 руб. (проценты).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с ответчицы должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 805,74 руб.: 180 286,87 руб. – 100 000 руб. х 2 % + 3 200 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░12 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 16.08.2012 ░. ░ ░░░░░░░ 180 286 ░░░░░░ 87 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 805 ░░░░░░ 74 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 185 092 (░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 61 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26.01.2016 ░.