Решение по делу № 2-942/2015 ~ М-615/2015 от 05.03.2015

Дело № 2-942/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 апреля 2015 г.	г. Балашиха Московской области
Железнодорожный городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Рыбкина М.И., при секретаре Максимовой О.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Карасева А. А. к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Карасев А.А. обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Карасевым А.А. и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых. Из пункта № условий договора следует, что Карасев А.А. получил на руки <данные изъяты> руб. перечислено банком в счет оплаты страхового взноса на личное страхование заемщика в ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Согласно пункту № полиса страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «<данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ Карасев А.А. застрахован по двум рискам: «Смерть застрахованного по любым причинам» (пункт № Полисных условий) и «Инвалидность I или II группы» (пункт № Полисных условий). Страховая сумма составила <данные изъяты> руб. Согласно Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита на страхование не принимаются, если иное не предусмотрено договором страхования, лица, страдающие онкологическими заболеваниями (пункт ДД.ММ.ГГГГ раздела №). Карасев А.А., получая кредит и подписывая полис страхования жизни и здоровья по требованию банка, заявил страховой компании о том, что он не является инвалидом I и II группы. ДД.ММ.ГГГГ Карасев А.А., получив инвалидность I группы по общему заболеванию, обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о страховой выплате. Ответом от ДД.ММ.ГГГГ в страховой выплате Карасеву А.А. отказано со ссылкой на пункт ДД.ММ.ГГГГ Полисных условий по программе страхования жизни заемщиков кредита, на основании которых заключен договор страхования, в соответствии с которым не являются страховыми случаями события, произошедшие в результате предшествовавших состояний и их последствий. Истец считает отказ ответчика в выплате страхового возмещения незаконным, поскольку условие, указанное в полисе страхования, о том, что страховыми случаями по договору страхования являются события, перечисленные в пункте № Полиса, за исключением событий, перечисленных в разделе № Полисных условий, являются недействительными, ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации. Кроме того, истец указывает на отсутствие у него умысла на наступление страхового случая, а также на то, что ответчик не оценил риск наступления страхового случая путем выяснения всех обстоятельств, влияющих на возможность наступления такого страхового случая. В связи с изложенным истец просит суд взыскать с ответчика страховую выплату в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., а также штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

В судебное заседание истец Карасев А.А. и его представитель явились, иск поддержали.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в суд явился, представил возражения на иск, в которых просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

Суд, выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Пунктом 1 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита <данные изъяты>, что подтверждается полисом (л.д. №).

Из содержания страхового полиса следует, что страховыми рисками являются смерть застрахованного по любой причине, инвалидность I или II групп, страховая сумма составила <данные изъяты> руб.

Согласно справке серии № № и подпункта № пункта № направления на медико-социальную экспертизу от ДД.ММ.ГГГГ Карасеву А.А. установлена I группа инвалидности о причине рака правого легкого.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

В соответствии с пунктом № Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных генеральным директором ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ, на основании которых сторонами по делу заключен договор страхования, не являются страховыми случаями события, произошедшие в результате предшествовавших состояний и их последствий.

Из содержания пункта № Полисных условий следует, что предшествовавшим состоянием признается любое нарушение здоровья, травма, увечье, врожденная или приобретенная патология, хроническое или острое заболевание, психическое или нервное расстройство и т.п., диагностированное и/или не диагностированное, но о существовании которого подозревал, и/или о котором застрахованный должен был знать по имеющимся проявлениям или признакам, в связи с которым до заключения договора страхования (полиса) с участием застрахованного произошло любое событие медицинского характера. Такие состояния также включают в себя любые осложнения или последствия, связанные с указанными состояниями.

Данные условия страхования, на которых сторонами по делу заключен договор страхования, нормам действующего законодательства не противоречат и не ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации.

Как усматривается из выписки из амбулаторной карты и истцом не оспаривалось, заболевание «рак правого легкого» истцу диагностировано ДД.ММ.ГГГГ, то есть до заключения договора страхования, о чем истец не сообщил ответчику.

Согласно заявлению истца на добровольное страхование от ДД.ММ.ГГГГ истец сообщил ответчику о том, что он не страдает онкологическими заболеваниями.

При этом факт осведомленности о наличии онкологического заболевания на момент заключения договора страхования истцом не оспаривался.

Разрешая спор по существу, суд исходит из того, что инвалидность <данные изъяты> группы истцу установлена в связи с <данные изъяты> заболеванием, которое впервые возникло и было диагностировано еще до заключения договора страхования (то есть в связи с предшествовавшим состоянием здоровья истца), об имеющемся <данные изъяты> заболевании при заключении договора страхования истец не сообщил ответчику, в связи с чем установление истцу инвалидности <данные изъяты> группы в связи с <данные изъяты> заболеванием в соответствии с приведенными выше нормами права и Полисными условиями не является страховым случаем, порождающим у ответчика обязанность выплатить страховое возмещение.

Ссылка истца на то, что ответчик не оценил риск наступления страхового случая путем выяснения всех обстоятельств, влияющих на возможность наступления такого страхового случая, является несостоятельной, поскольку наличие у страховщика права на использование любых допускаемых законом способов для восполнения недостаточности предоставленных страхователем сведений, проверки их достоверности не освобождает страхователя от обязанности предоставлять достоверные сведения об объектах страхования и связанных с ним рисках.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 193 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск Карасева А. А. к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, взыскании штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Железнодорожный городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

В окончательной форме

решение принято 14 мая 2015 г.