Решение по делу № 2-549/2016 от 15.01.2016

2-549/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2016 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Рагулиной О.А.,

при секретаре Жикулиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Азиатско-Тихоокеанского банка (Публичного акционерного общества) к Овсеенко Г.И. о взыскании долга по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к Овсеенко Г.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 17 июня 2013 года между Банком и Овсеенко Г.И. был заключен кредитный договор № на 577 367,21 рублей сроком по 17 июня 2018 года. Однако, в нарушение заключенного между сторонами договора ответчик нарушил обязательства по ежемесячной оплате кредита, последний платеж был произведен 17 июня 2015 года, в связи с чем, образовалась задолженность, от погашения которой в добровольном порядке ответчик уклоняется. В связи с чем, в настоящее время Банк просит о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 498289,19 рублей, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 8182,90 рублей (л.д. 2-3).

В судебное заседание представитель истца ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» Щербакова О.О., действующая на основании доверенности № 408 от 13.08.2015г. сроком действия по 13.08.2015г., будучи извещенной о времени и дне слушания, не явилась, в иске просит рассматривать дело в отсутствие их представителя, настаивая на заявленных исковых требованиях в полном объеме (л.д. 3, 70, 72).

Ответчик Овсеенко Г.И., будучи извещенной о дате и времени рассмотрения дела судебным извещением, врученным под роспись (л.д. 70, 71), в зал суда не явились по неизвестной причине, ранее участвуя в судебном заседании Овсеенко Г.И. по исковым требованиям возражала частично, не оспаривая факт получения кредитных средств в заявленной сумме и нарушение ею сроков возврата кредита, полагает, что размер задолженности должен быть меньше заявленной ко взысканию суммы. Она обращалась в Банк с заявлением о предоставлении ей отсрочки, однако ей было отказано (л.д. 44). Аналогичная позиция изложена в письменном отзыве (л.д. 43).

Кроме того возражала против увеличения процентной ставки по кредиту, указала, что ею 17.06.2013г. был получен кредит на пять лет под 22,90%, а фактически проценты оказались выше 25,44%, платежи шли не на погашение суммы долга по кредиту, а на погашение процентов, также истец включил в сумму основного долга страховую сумму, что повлекло увеличение размера кредита и процентов (л.д. 64).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению в следующем объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части кредита.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из материалов дела, 17 июня 2013 года между Азиатско-Тихоокеанский Банк (ОАО) (банком) и Овсеенко Г.И. (заемщиком) был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 577367,21 руб., сроком на 60 месяцев до 17 июня 2018 года под 22,90% в год, а заемщик, согласно условиям договора, обязалась возвратить кредит и уплатить начисленные проценты на сумму займа, путем осуществления ежемесячных платежей, в порядке, установленном в п. 3.3 договора (л.д. 5-8).

Согласно параметрам кредита и графику погашения, размер ежемесячного взноса на текущий банковский счет для последующего гашения кредита (величина аннуитетного платежа) установлена в размере 16246,61 рублей. (л.д.5-6, 7-8, 9-10).

Выдача кредита была произведена 17 июня 2015 года посредством перечисления денежных средств в сумме 577367,21 рублей на счет Овсеенко Г.И. №, открытый в Банке. Факт поступления денежных средств в собственность ответчика подтверждается расходным кассовым ордером от 17 июня 2013 года №42444756 (л.д. 11). Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Пунктом 2.2.2. кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка по кредиту с учетом всех расходов, произведенных за время пользования кредитом по договору составляет 25,44% годовых (л.д. 5).

Согласно п. 3.2.3 Условий кредитования физических лиц, просрочкой платежа считается факт несвоевременной уплаты заемщиком денежных средств в оплату кредита, процентов и услуг Банка. С момента получения кредита ответчиком неоднократно нарушались обязательства по своевременному погашению долга и уплате процентов. Последний платеж был внесен 17 июня 2015 года.

Пунктом 2.2.4 кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 3 % от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных срочных процентов за каждый день просрочки, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

В соответствии с п. 4.1.3. Условий кредитования физических лиц в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного Договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению Банка) потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

В настоящее время обязательства по возврату кредита заемщиком не исполнены. Последний платеж по кредиту был произведен 17 июня 2015 года. (л.д. 15-20).

Так, согласно представленных расчетов остаток невыплаченной суммы по кредиту на 23 сентября 2015г. включает в себя:

Сумма по договору 577367,21 руб.

Погашено основного долга 133824,46 руб.

Итого ссудной задолженности 443542,75 руб.

Начислено процентов 257565,21 руб.

Уплачено процентов 207818,77 руб.

Итого начислено, но не уплачено процентов 49746,44 руб. (257565,21-207818,77)

Начислено неустойки 281719,99 руб.

Погашено неустойки 21121,77 руб.

Итого начислено, но не уплачено неустойки 255396,51 руб.

Начисленная неустойка на сумму 255296,51 рублей, самостоятельно снижена истцом до 5000 рублей, которые и заявлены ко взысканию.

Оснований считать, что истцом было произведено необоснованное увеличение процентной ставки по кредиту с 22,90% до 25,44%, с учетом того, что кредитный договор от 17.06.2013 года заключен с процентной ставкой по кредиту 22,90% в год, вместе с тем согласно п.2.2.2. договора процентная ставка по кредиту с учетом всех расходов, произведенных за время пользования кредитом по договору составляет 25,44% годовых, что было разъяснено истцу при подписании кредитного договора (л.д. 5). Таким образом, данные условия были известны Овсеенко Г.И. при подписании кредитного договора и она была с ними согласна.

В соответствии со ст. 319 ГПК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. В связи с чем поступающие денежные средства обоснованно шли на гашение процентов, а потом на гашение основной суммы дога.

Довод ответчика о том, что в сумму долга необоснованно включена страховая сумма, что повлекло увеличение кредита и процентов судом не принимается, поскольку вступившим в законную силу решением Ачинского городского суда от 30 марта 2015 года признаны недействительными условия кредитного соглашения № от 17 июня 2013 года, заключенного между Овсеенко Г.И. и Открытым акционерным обществом «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о взимании комиссии за получение наличных денежных средств через кассу банка, за внесение денежных средств на банковский счет через кассу и терминалы самообслуживания банка. С ОАО «АТБ» в пользу Овсеенко Г.И. взыскана страховая премия в сумме 43302,54 руб., суммы комиссий 35924,67 руб., неустойка в сумме 3000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 11768,64 руб., компенсация морального вреда в сумме 1000 руб., штраф в сумме 23748,96 рублей, всего 118744,81 руб. (л.д. 73-78). Данным решением установлено, что на основании кредитного договора 17.06.2013г. Овсеенко Г.И. при получении кредита внесено в кассу Банка 34064,67 руб. комиссии за выдачу кредита через кассу Банка, 43302,54 руб. комиссии за подключение к программе страхования (л.д. 74 оборотная сторона), что также подтверждается выпиской по счету Овсеенко Г.И. из которой усматривается, что до получения кредита на ее счет зачислено 43302,54 руб., после чего на счет ответчика зачислена сумма кредита в размере 577367,21 руб. (л.д. 15). В связи с чем сумма комиссии за подключения к программе страхования в сумму долга не включена и на нее начисление процентов не производилось.

Доводы ответчика Овсеенко Г.И. о том, что расчет произведен неверно судом не принимается, поскольку данная позиция ответчика ничем не обоснована, иного расчета ответчиком не представлено.

Представленные истцом расчеты проверены судом и принимаются как верные и обоснованные (л.д. 12-14).

При таких обстоятельствах, с ответчика Овсеенко Г.И. подлежит взысканию сумма задолженности в размере 498289,19 рублей, из расчета (443542,75руб.+49746,44руб.+5000руб.).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из представленного платежного поручения, истцом, при подаче данного искового заявления, уплачена государственная пошлина в размере 8182,90 рублей, которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчика (л.д. 4).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Азиатско-Тихоокеанского банка (Публичного акционерного общества) удовлетворить.

Взыскать с Овсеенко Г.И. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (Публичного акционерного общества) сумму задолженности по кредиту 443542,75 руб., проценты 49746,44 рублей, неустойку 5000 рублей, а также возврат госпошлины в размере 8182,90 руб. а всего 506472, 09 рублей (пятьсот шесть тысяч четыреста семьдесят два руб. 09 коп.).

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья О.А. Рагулина

Мотивированное решение суда изготовлено 02 февраля 2016 года.