Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-639/2016 ~ М-475/2016 от 25.03.2016

Городской суд города Лесного Свердловской области

Дело № 2-639 /2016 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2016 года гор.Лесной Свердловской области

Городской суд города Лесного Свердловской области в составе:

судьи Чариковой И.В.

с участием

ответчика Горбуновой О.А.

при секретаре Шутовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Беляевой (Горбуновой) О.А., Беляеву И.А. и Соколовой Е.М. о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России») обратилось в городской суд г. Лесного с иском к Горбуновой (Беляевой) О.А., Беляеву И.А. и Соколовой Е.М. о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований истцом указано, что 30.10.2008 года между ОАО «Сбербанк России» и Горбуновой (Беляевой) О.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме *** рублей на срок до 30.10.2028 г., под 13,5 % годовых. В качестве обеспечения своевременно и полного возврата кредита, уплаты процентов, предусмотренных кредитным договором № были заключены договоры поручительства: № от 30.10.2008 г. с Беляевым И.А., № от 30.10.2008 г. с Соколовой Е.М. В соответствии с п. 2.1.2 кредитного договора Горбунова (Беляева) О.А. передала банку в залог (ипотеку) жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, приобретенное, в том числе за счет кредитных средств. Ипотека в силу закона зарегистрирована в ЕГПНИ ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с условиями кредитного договора Горбунова (Беляева) О.А. взяла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. В настоящее время заемщик Горбунова (Беляева) О.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по оплате кредита в размере ***., в том числе: просроченный основной долг – ***.

04.08.2015 г. в ЕГРЮЛ была внесена запись о смене банком наименования с Открытое акционерное общество «Сбербанк России» на Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

ПАО «Сбербанк России» просит суд взыскать с Горбуновой (Беляевой) О.А., Беляева И.А., Соколовой Е.М. задолженность по кредитному договору № от 30.10.2008 года за период с 31.12.2013 г. по 15.02.2016 г. в размере ***., расходы на оплату государственной пошлины в размере ***., обратить взыскание на объект недвижимости: жилое помещение по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену в размере *** руб. Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить ПАО «Сбербанк России» в лице Свердловского отделения № ПАО «Сбербанк России» на погашение задолженности по кредитному договору в размере ***. и возмещение расходов на оплату госпошлины в размере ***.

В настоящем судебном заседание представитель ПАО «Сбербанк России» по доверенности Б. ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, иных заявлений и ходатайств не представила.

В материалах дела представлены документы, из которых следует, что наименование банка изменено на ПАО Сбербанк в соответствии с требованиями ч.7 ст.3 ФЗ от 05.05.2014 г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ».

Ответчик Горбунова О.А. в судебном заседании, не оспаривая задолженность по кредитному договору и ее расчет, пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ передала в отделение ПАО «Сбербанк России» документы на комиссию по рассмотрению заключения с ней мирового соглашения о реструктуризации оставшегося долга. Документы будут рассмотрены комиссией в течение месяца. Представила квитанцию, из которой следует, что за период с момента обращения с иском в банк, ею были внесены часть платежей. Сумма основного долга по кредиту, без учета процентов и неустойки - ***. Вносит платежи по кредиту через терминал в Сбербанке. Начисление процентов за пользование кредитов банком прекращено. Сменила фамилию Беляева на Горбунову в связи с расторжением брака с Беляевым И.А.

Ответчики Беляев И.А,, Соколова Е.М. в настоящее судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. В предыдущих судебных заседаниях факт поручительства по кредитному договору не оспаривали, задолженность по кредиту тоже.

В силу ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, если они не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, заслушав позицию ответчика Горбуновой О.А., огласив иск, исследовав материалы настоящего дела, приходит к следующему выводу:

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В силу статьи 57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства предоставляются сторонами, … участвующими в деле. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднено, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

С учетом данного положения Закона, суд, разрешая спор, исходит из представленных сторонами доказательств.        

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 30.10.2008 года между ОАО «Сбербанк России» ( в н.в. ПАО «Сбербанк России») и Беляевой О.А. ( Горбуновой О.А) был заключен кредитный договор «Ипотечный» №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме *** под 13,5% годовых на приобретение по договору купли-продажи квартиры по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 809-810 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ПАО «Сбербанк России» предоставил по кредитному договору ответчику денежные средства в размере *** рублей путем их перечисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В соответствии с п. 1.1 Договора №, кредит был предоставлен до 30.10.2028 г. Процентная ставка по кредиту - 13,5 % годовых.

Заемщик Горбунова О.А. обязалась производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора: равными долями ежемесячно, не позднее 10 –го числа каждого месяца ( п. 4.1-4.2. Договора).

В силу п. 4.4 Договора при несвоевременном внесении платежей по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной ставки по Договору, по дату погашения просроченной задолженности.

В силу п. 6.1, 5.2.5 Договора, в случае невыполнения заемщиком условий, кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор, известив заемщика.

Согласно п.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами предусмотренными законом или договором.

В силу п. 2.1 Договора, в качестве обеспечения кредита заемщиком предоставлено поручительство Беляева И.А., Соколовой Е.М., что подтверждено договорами № и № от 30.10.2008 г.

В силу 361 Гражданского кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

В соответствии с п.п. 1.1, 2.1, 2.2., 2.3 Договоров поручительства № и № от 30.10.2008, поручители обязались отвечать перед Кредитором (банком) солидарно с заемщиком за невыполнение Горбуновой О.А. условий договора, что подтверждается подписями поручителей в договорах.

В нарушение условий кредитного договора ответчиком Горбуновой О.А. денежных средств в счет погашения кредита вносилось недостаточно, в результате чего, образовалась задолженность. Как следует из материалов дела, нарушение размера и сроков внесения платежей допускалось заемщиком в течение всего периода действия договора, а за последние 12 месяцев, предшествующих обращению в суд, четырежды (июль, октябрь, декабрь 2015 г., май 2016,). Просрочка по сумме является значительной. Следовательно, ответчиком Горбуновой О.А. ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора.

С учетом неоднократного существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора, банк вправе, на основании положений кредитного договора( п.5.2.5 Договора), а также п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно расчету, представленному истцом, ссудная задолженность ответчика Горбуновой О.А. перед ПАО «Сбербанк России» на период обращения с иском в суд по расчету на 15.02.2016 г. составляла по основному долгу ***. Указанный размер долга заявлен истцом к взысканию с ответчиков.

По состоянию на дату рассмотрения дела 11.07.2016 г. задолженность по кредиту, с учетом представленных Горбуновой О.А. платежей за период рассмотрения иска составляет ***. Размер процентов, а также расчет неустойки стороной истца не заявлены.

Суд, проверив предоставленный истцом расчет задолженности, а также произведя зачет внесенных Горбуновой О.А. платежей, оценив представленные по делу доказательства, приходит к выводу о доказанности факта ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору. Ответчиком Горбуновой О.А. иного расчета, либо возражений на расчет, а также доказательств того, что долг по кредиту погашается в полном соответствии с графиком платежей по сроку и размерам, не представлен.

03.12.2015 г. ПАО «Сбербанк России» направил ответчикам Горбуновой О.А., Беляеву И.А., Соколовой Е.М. требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 17.12.2015 г. на сумму ***., которое последними оставлено без внимания.

С учетом установленного судом и подтвержденного материалами дела факта ненадлежащего исполнения заемщиком Горбуновой О.А. принятых на себя обязательств по кредитному договору, наличия задолженности по уплате ссудной задолженности, судом признаются требования иска о взыскании досрочно оставшейся невыплаченной суммы кредита обоснованными и подлежащими удовлетворению.

По материалам дела установлено, что в силу ст. 2.1.2 Договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредиту заемщиком предоставлен залог объекта недвижимости – трехкомнатная квартира по адресу: <адрес>., зарегистрированная в ЕГРПНИ за заемщиком Горбуновой О.А., что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права на объект недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании договора-купли продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ

В связи с ненадлежащим выполнением условий кредитного договора заемщиком, ПАО «Сбербанк России» заявлено по иску требование об обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст.ст. 334-339 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности - проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и расходов, связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого, явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п.3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 2.1.2 Договора стороны пришли к соглашению, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи.

В соответствии с представленным Договором купли-продажи квартиры по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ее стоимость составляет ***.

В соответствии с пп.4 п. 1 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом, установленного факт систематическом нарушения сроков внесения платежей, а также размера платежей по графику, установленного размера залоговой стоимости имущества Горбуновой О.А., суд приходит к выводу, что данное требование банка обосновано и подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска понесены расходы по оплате госпошлины в размере ***

Несмотря на то, что исковые требования истца удовлетворяются судом частично, с учетом изменения размера задолженности, но учитывая, что платежи заемщиком Горбуновой О.А. были внесены после обращения с иском, то с ответчиков, солидарно, в пользу банка подлежит взысканию госпошлина в полном объеме, т.е. в размере ***

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 30.10.2008 ░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 11.07.2016 ░. ░ ░░░░░░░ ***

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ***

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 30.10.2008░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░.░. :

- ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 55,0 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ***.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░ № 2-639 /2016 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

11 ░░░░ 2016 ░░░░ ░░░.░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.,

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 194-199 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░,

░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 30.10.2008 ░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 11.07.2016 ░. ░ ░░░░░░░ ***

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ***

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 30.10.2008░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░.░. :

- ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 55,0 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ***.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░