Решение по делу № 2-430/2014 (2-6565/2013;) ~ М-5610/2013 от 30.10.2013

Дело № 2-430/14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

<адрес>

Красногорский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Васильевой Ю.О.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества КБ «Альта-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО КБ «Альта-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что между истцом и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № Ч-1470/ф, в соответствии с условиями которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 825 000 евро на потребительские цели на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15 % годовых.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредиту банк ДД.ММ.ГГГГ заключил с ФИО1 договор об ипотеке №Ч-42/ф, по которому ответчик передал в залог ЗАО КБ «Альта-Банк» принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество: жилой дом, общей площадью 503,2 кв.м., условный номер 50-50-11/069/2009-226, и земельный участок, площадью 1989 кв.м., кадастровый номер 50:11:0050301:293, расположенные по адресу: <адрес> (ПДП), дом (участок) 38.

Истец ДД.ММ.ГГГГ заключил с ФИО2 договор поручительства № ДП-1470/ф, по которому ответчица при неисполнении или ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств перед банком обязуется отвечать в полном объеме солидарно со своим супругом.

Ответчики воспользовались предоставленными денежными средствами, перечисленными на их счет в полном объеме, однако обязанности по возврату денежных средств не исполнили. В связи с наличием просроченной задолженности по кредиту банк направлял супругам ФИО7 требования об исполнении обязательств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность супругов ФИО7 перед банком по кредитному договору составляет 1253983,08 евро, что эквивалентно 54174724 рублям 98 копейкам.

С учетом изложенного, уточнив исковые требования (л.д. 264-265), истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ЗАО КБ «Альта-Банк» задолженность по кредитному договору № Ч-1470/ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1253983,08 евро, в том числе: 825 000 евро – основной долг, 174080 евро 15 евроцентов – задолженность по процентам, 254 902 евро 93 евроцента – пени по кредиту и процентам, расходы по оплате государственной пошлины 64000 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, общей площадью 503,2 кв.м., условный номер 50-50-11/069/2009-226, и земельный участок, площадью 1989 кв.м., кадастровый номер 50:11:0050301:293, расположенные по адресу: <адрес> (ПДП), дом (участок) 38, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме, равной 80% рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете № 1880/13/Н, подготовленном ЗАО «РЕСУРС».

Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 260), в судебном заседании уточненное исковое заявление поддержал в полном объеме, просил его удовлетворить.

ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, на личной явке не настаивали (л.д. 215, 216, 271). Представитель ответчиков ФИО5, действующая на основании доверенностей от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43-44), в судебном заседании указала, что факт наличия у ее доверителей задолженности не оспаривает, супруги ФИО7 не отказываются от принятых на себя обязательств. Просила снизить пени, применив ст. 333 ГК РФ, поскольку считала штрафную санкцию несоразмерной установленным нарушениям со стороны ответчиков, размер пени необоснованно завышенным.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся ответчиков.

Выслушав объяснения представителей истца и ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложении) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ЗАО КБ «Альта-Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № Ч-1470/ф, в соответствии с условиями которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 825 000 евро на потребительские цели на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15 % годовых (л.д. 12-30). Указанный срок возврата денежных средств установлен на основании дополнительного соглашения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-30).

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредиту банк ДД.ММ.ГГГГ заключил с ФИО2 договор поручительства № ДП-1470/ф, по которому ответчица при неисполнении или ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств перед банком обязуется отвечать в полном объеме солидарно со своим супругом (л.д. 43-44,45).

Истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, что подтверждается выписками по банковскому счету ФИО1, который воспользовался денежными средствами в сумме 825000 евро (л.д. 21-24,46-54).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с наличием просроченной задолженности по кредиту ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчикам претензии о досрочном погашении задолженности (л.д. 55-58). Указанные требования не исполнены, задолженность не погашена и составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 1253983,08 евро, в том числе: 825 000 евро – основной долг, 174080 евро 15 евроцентов – задолженность по процентам, 254 902 евро 93 евроцента – пени по кредиту и процентам.

Оснований для корректировки расчета у суда не имеется. Представитель ответчиков подтвердила, что неучтенных платежей, направленных на погашение имеющейся задолженности, не имеется. Учитывая вышеизложенное, принимая во внимает ходатайство ответчиков об уменьшении пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить частично, взыскав с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ЗАО КБ «Альта-Банк» задолженность по кредитному договору № Ч-1470/ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54174724 рублей 98 копеек, в том числе: 40606500 рублей – основной долг, 8568224 рубля 98 копеек – задолженность по процентам, 5000000 рублей – пени по кредиту и процентам. Указанные суммы рассчитаны исходя из действующего на момент вынесения решения суда курса евро, установленного Центральным банком России, равного 49,22 рублям.

На основании ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В ст. 24.1, 26, 28.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге» предусмотрен порядок обращения взыскания и реализации заложенного движимого имущества, в соответствии с которыми требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.

Если предметом залога является несколько вещей или прав, залогодержатель по своему выбору может получить удовлетворение за счет всего этого имущества либо за счет какой-либо из вещей (прав), сохраняя возможность впоследствии получить удовлетворение за счет других вещей (прав), составляющих предмет залога.

Так, в п. 11 ст. 28.2 вышеуказанного закона указано, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредиту банк ДД.ММ.ГГГГ заключил с ФИО1 договор об ипотеке №Ч-42/ф, по которому ответчик передал в залог ЗАО КБ «Альта-Банк» принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество: жилой дом, общей площадью 503,2 кв.м., условный номер 50-50-11/069/2009-226, и земельный участок, площадью 1989 кв.м., кадастровый номер 50:11:0050301:293, расположенные по адресу: <адрес> (ПДП), дом (участок) 38 (л.д. 31-42).

С учетом того, что сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательств является значительным, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В материалах дела имеется отчет № 1880/13/Н, подготовленный ЗАО «РЕСУРС» (л.д. 99-209), из которого следует, что рыночная стоимость жилого дома, общей площадью 503,2 кв.м., условный номер 50-50-11/069/2009-226, и земельного участка, площадью 1989 кв.м., кадастровый номер 50:11:0050301:293, расположенных по адресу: <адрес> (ПДП), дом (участок) 38, составляет 46489021 рубль.

Представитель ответчиков в судебном заседании результаты оценки не оспаривала, повторного ходатайства о назначении оценочной экспертизы не заявляла. Ранее назначенную по ходатайству ответчиков экспертизу они оплачивать отказались (л.д. 217-246, 249-251).

Оценив представленные доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: жилой дом, общей площадью 503,2 кв.м., условный номер 50-50-11/069/2009-226, и земельный участок, площадью 1989 кв.м., кадастровый номер 50:11:0050301:293, расположенные по адресу: <адрес> (ПДП), дом (участок) 38, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 37191 216 рублей 80 копеек, что эквивалентно 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, подлежит удовлетворению требование ЗАО КБ «Альта-Банк» о взыскании с ответчиков в равных долях судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 64 000 рублей, поскольку эти расходы подтверждены соответствующими платежными поручениями (л.д. 7-8).

Руководствуясь ст. ст. 194–198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования закрытого акционерного общества КБ «Альта-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу закрытого акционерного общества КБ «Альта-Банк» задолженность по кредитному договору № Ч-1470/ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54174724 (пятидесяти четырех миллионов ста семидесяти четырех тысяч семисот двадцати четырех) рублей 98 (девяноста восьми) копеек, в том числе: 40606500 рублей – основной долг, 8568224 рубля 98 копеек – задолженность по процентам, 5000000 рублей – пени по кредиту и процентам.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в равных долях в пользу закрытого акционерного общества КБ «Альта-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 64000 (шестидесяти четырех тысяч) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, общей площадью 503,2 кв.м., условный номер 50-50-11/069/2009-226, и земельный участок, площадью 1989 кв.м., кадастровый номер 50:11:0050301:293, расположенные по адресу: <адрес> (ПДП), дом (участок) 38.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 37191 216 (тридцати семи миллионов ста девяноста одной тысячи двухсот шестнадцати) рублей 80 (восьмидесяти) копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Красногорский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья подпись Васильева Ю.О.