Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-450/2019 ~ М-444/2019 от 10.04.2019

Дело № 2-450/2019

№

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Боровский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Битнер Н.Н.

при секретаре Ковалевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <адрес>

15 мая 2019 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Воробьевой Е.А., Тимошенко С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании долга, процентов, неустойки по кредитному договору, задолженности за присоединение к страховой программе, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратился в Боровский районный суд с иском к Воробьевой Е.А., Тимошенко С.А. о взыскании с Воробьевой Е.А. задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 475734руб.96коп., из которой 386759руб.44коп.-задолженность по основному долгу, 79343руб.97коп.-задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 948,65руб-неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 2105руб.01коп.-неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, 6577руб. 89коп. -задолженность за ежемесячную комиссию за присоединение к страховой программе; определении подлежащими взысканию с Воробьевой Е.А. проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26%годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 386759,44руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГг. по дату вступления решения суда в силу; обращении взыскания на предмет ипотеки-квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 393300руб.; расторжении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГг., в обоснование исковых требований ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Воробьевой Е.А. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования № во исполнение которого ДД.ММ.ГГГГг. Воробьевой Е.А. на неотложные нужды предоставлены денежные средства в размере 393300руб. под 26% годовых, на срок 60 месяцев, с обеспечением исполнения обязательств: ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. У кредитора возникло право залога на данную квартиру, находящуюся в общей долевой собственности Воробьевой Е.А. и Тимошенко С.А., по 1\2 доли в праве собственности у каждого. Ответчик Воробьева Е.А. приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных аннуитентных платежей. Однако, с мая ДД.ММ.ГГГГ. Воробьева Е.А. погашение кредита и начисленных процентов надлежащим образом не осуществляет. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет данного имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств. В связи с чем, просил расторгнуть с Воробьевой Е.А. договор кредитования, взыскать указанные суммы, определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом по дату вступления решения суда в силу, обратить взыскание на предмет ипотеки, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 19957руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дне, месте и времени слушания дела, согласно ходатайства, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики Воробьева Е.А., Тимошенко С.А., будучи надлежащим образом извещенными о дне, месте и времени слушания дела, в судебное заседание также не явились. В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные по делу материалы, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

ДД.ММ.ГГГГг. ПАО «Восточный экспресс банк» с Воробьевой Е.А. был заключен договор кредитования № о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 393300руб. под 26% годовых, на срок- 60месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки. Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, %годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора. Надлежащее исполнение обязательств заемщика, возникших из договора, обеспечивается залогом недвижимого имущества (предметом ипотеки)-квартиры, общей площадью 43,7кв.м., по адресу: <адрес>. Квартира передается в залог банку в соответствии с договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГг. Кредитор имеет право в случае утраты любого из видов обеспечения, указанных в пп.1.3.1 договора потребовать досрочного исполнения обязательств, предусмотренных договором. В случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами (л.д.13-19).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Воробьевой Е.А., Тимошенко С.А. ДД.ММ.ГГГГг. был заключен договор ипотеки №, по условиям которого залогодатели в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГг. передали в залог залогодержателю недвижимость. Предметом ипотеки по договору является квартира, общей площадью 43,7кв.м., по адресу: <адрес>. Право собственности залогодателей Воробьевой Е.А. и Тимошенко С.А., по 1\2 доли в праве собственности за каждым, зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Залогодержатель имеет право требовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору кредитования, а при неисполнении данного требования обратить взыскание на предмет ипотеки. (л.д.21-25).

Согласно выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. ПАО «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГг. Воробьевой Е.А. был выдан кредит с текущего счета по договору №

Таким образом, со стороны ПАО «Восточный экспресс банк» договорные обязательства перед Воробьевой Е.А. о предоставлении кредита были полностью исполнены.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что Воробьева Е.А. свои обязательства перед Банком надлежащим образом не исполняла, с мая ДД.ММ.ГГГГ. оплату по условиям договора не производила.

Как следует из расчета задолженности, образовавшейся у Воробьевой Е.А., задолженность последней по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет 475734руб.96коп., из которой 386759руб.44коп.-задолженность по основному долгу, 79343руб.97коп.-задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 948,65руб-неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 2105,01руб.-неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, 6577, 89-задолженность за ежемесячную комиссию за присоединение к страховой программе (л.д.9-12).

Приведенный истцом расчет ответчиком не оспаривался.

Таким образом, размер указанной задолженности и факт неисполнения Воробьевой Е.А. своих обязательств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГг. подтверждается представленными в суд материалами, и ответчиком не опровергнуты.

В связи с чем, данная сумма долга, процентов, неустойки, задолженности за ежемесячную комиссию за присоединение к страховой программе, согласно представленного истцом расчета подлежат взысканию с Воробьевой Е.А.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика Воробьевой Е.А. процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 26%годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 386759,44руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГг. по дату вступления решения суда в силу, поскольку в силу положений п. 4 ст. 809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с. п. 2 ст. 810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В пункте 4 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), определено, что условием обращения взыскания на заложенное имущество является предшествующее предъявление залогодателю требования о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства.

В силу п. 2 ст. 77 названного Федерального закона к залогу квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, применяются правила о залоге недвижимого имуществу возникающем в силу договора.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что банк обратился в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательства, обеспеченного ипотекой.

В силу п. 3 ст. 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц). В случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства.

Согласно Выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГг. Воробьева Е.А. и Тимошенко С.А. являются собственниками квартиры по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, по 1\2 доли в праве собственности каждый. На данную квартиру зарегистрировано обременение-ипотека в пользу ПАО «Восточный экспресс Банк» на основании договора ипотеки от ДД.ММ.ГГГГг. № заключенного с Воробьевой Е.А. и Тимошенко С.А. ДД.ММ.ГГГГг. последним было направлено требование о погашении задолженности в течение 30 календарных дней, в котором содержалось уведомление об обращении взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, поскольку Воробьевой Е.А. и Тимошенко С.А. в собственность приобретено недвижимое имущество за счет заемных денежных средств, полученных от ПАО «Восточный экспресс банк» на основании заключенного между ними договора ипотеки, при этом допущена просрочка исполнения обязательства, а кредитор требует его исполнения, для удовлетворения требований залогодержателя взыскание должно быть обращено на заложенное Воробьевой Е.А. и Тимошенко С.А. имущество –<адрес>

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 данного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из п.1.6 договора ипотеки от ДД.ММ.ГГГГг. по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора составляет 393300рублей.

Поскольку начальная цена заложенного имущества определена соглашением сторон, в качестве залоговой стоимости, начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере 393300руб.

Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) (Определение Верховного суда РФ от 08.09.2015 г. № 5-КГ15-91).

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. В силу пункта 3 статьи 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

ДД.ММ.ГГГГг. Воробьевой Е.А. было направлено требование о погашении задолженности в течение 30 календарных дней, в котором содержалось предложение о расторжении кредитного договора на основании ст.450 ГК РФ, которое осталось без ответа (л.д.36-38).

Статьями 450, 452 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в частности, только при существенном нарушении договора другой стороной. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с чем, кредитный договор подлежит расторжению.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГг. подтверждается, что ПАО КБ «Восточный» оплачена госпошлина в сумме 19957руб. В связи с чем, данная сумма госпошлины подлежит взысканию с ответчика Воробьевой Е.А. пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенный между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Воробьевой Е.А., расторгнуть.

Взыскать с Воробьевой Е.А. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 475734руб.96коп. (четыреста семьдесят пять тысяч семьсот тридцать четыре рубля девяносто шесть копеек), из которой 386759руб.44коп. (триста восемьдесят шесть тысяч семьсот пятьдесят девять рублей сорок четыре копейки)-задолженность по основному долгу, 79343руб.97коп. (семьдесят девять тысяч триста сорок три рубля девяносто семь копеек)-задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 948руб.65коп. (девятьсот сорок восемь рублей шестьдесят пять копеек)-неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 2105руб.01коп. (две тысячи сто пять рублей одна копейка)-неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, 6577руб.89коп. (шесть тысяч пятьсот семьдесят семь рублей восемьдесят девять копеек)-задолженность за ежемесячную комиссию за присоединение к страховой программе, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 19957руб. (девятнадцать тысяч девятьсот пятьдесят семь рублей). Определить подлежащими взысканию с Воробьевой Е.А. проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 386759,44руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГг. по дату вступления решения суда в силу.

Взыскание обратить на заложенное Воробьевой Е.А., Тимошенко С.А. имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, Установить начальную продажную цену квартиры с публичных торгов в размере 393300руб. (триста девяносто три тысячи триста рублей)

Ответчики Воробьева Е.А., Тимошенко С.А. вправе обратиться в Боровский районный суд <адрес> с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через Боровский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда.

Председательствующий: