Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2-117/2019 ~ М-2-106/2019 от 18.09.2019

Дело №2-2-117/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Кадошкино, Республика Мордовия 17 октября 2019 г.

Инсарский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Белоусова А.А., при секретаре Кистеневой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Киселёву Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Киселёву Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование иска указано, что 18 июня 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и Киселёвым Е.Ю. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <НОМЕР ДОГОВОРА>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 764 705 рублей 88 копеек, на срок по 18 июня 2022 года, под 24,9 % годовых, под залог транспортного средства марки VOLKSWAGEN Golf <ИДЕНТИФИКАЦИОННЫЕ ДАННЫЕ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА>.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункта 1.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 967 150 рублей. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19 июля 2017 года и по состоянию на 09 сентября 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 335 дней, просроченная задолженность по процентам – 305 дней, общая задолженность ответчика перед Банком составляет 179 070 рублей 78 копеек, из них: просроченная ссуда - 150 450 рублей 75 копеек; просроченные проценты – 12 223 рубля 36 копеек; проценты по просроченной ссуде - 5224 рубля 80 копеек; неустойка по ссудному договору – 7021 рубль 64 копейки; неустойка за просроченную ссуду – 4150 рублей 23 копейки.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по нему, однако, данное требование ответчиком не выполнено, он продолжает нарушать условия договора.

Согласно пункта 10 кредитного договора <НОМЕР ДОГОВОРА> от 18 июня 2017 года, пункта 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство VOLKSWAGEN Golf <ИДЕНТИФИКАЦИОННЫЕ ДАННЫЕ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА>.

Просит взыскать с ответчика Киселёва Е.Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <НОМЕР ДОГОВОРА> от 18 июня 2017 года в сумме 179 070 рублей 78 копеек, из них: просроченная ссуда - 150 450 рублей 75 копеек; просроченные проценты – 12 223 рубля 36 копеек; проценты по просроченной ссуде - 5224 рубля 80 копеек; неустойка по ссудному договору – 7021 рубль 64 копейки; неустойка за просроченную ссуду – 4150 рублей 23 копейки, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 781 рубль 42 копейки. Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство марки VOLKSWAGEN Golf <ИДЕНТИФИКАЦИОННЫЕ ДАННЫЕ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА>.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещенный о дне и месте рассмотрения дела не явился, в заявлении представитель Труханович Е.В., действующая на основании доверенности №2991/ФЦ от 09 декабря 2016 года, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание ответчик Киселёв Е.Ю. не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по адресу его регистрации: <АДРЕС1>. Конверт возвращен с отметкой «истек срок хранения».

Приказом ФГУП «Почта России» от 05 декабря 2014 года №423-п, утверждены Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу пунктов 3.4. и 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Возвращение в суд не полученного ответчиком после нескольких извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа.

В силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. Согласно положениям части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Указанный основополагающий принцип осуществления гражданских прав закреплен также и положениями статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которых не допускается злоупотребление правом. Уклонение стороны от явки в судебное заседание не может являться препятствием для рассмотрения гражданского дела, поскольку ведет к нарушению гарантированных каждому право на судебную защиту, при этом с учетом положения части 1 статьи 6.1 ГПК РФ, судопроизводство во всяком случае должно осуществляться в разумный срок, не рассмотрение гражданского дела в случае не явки стороны по делу, нарушает законные права и интересы других лиц, участвующих в деле. Право на судебную защиту является неотъемлемым правом гражданина и реализация данного Конституционного права не может ставиться в зависимость от того, пожелает ли лицо, участвующее в деле явиться в судебное заседание и реализовать свои процессуальные права или будет уклоняться от явки и участия в судебном заседании. Согласно части 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу положений статьи 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылается судом по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считается доставленной даже в том случае, если адресат по указанному адресу более не проживает или не находится.

Учитывая, что ответчик добровольно отказался от реализации своих процессуальных прав, не получив своевременно почтовое отправление разряда «Судебное», суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика Киселёва Е.Ю. о времени и месте судебного заседания.

В соответствии с требованиями частей 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно части 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений пункта 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор займа должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что 18 июня 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и Киселёвым Е.Ю. заключен кредитный договор <НОМЕР ДОГОВОРА>, по условиям которого ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 764 705 рублей 88 копеек, под 24,9 % годовых, на срок по 18 июня 2022 года.

Ответчик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты в размере и на условиях, установленных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее по тексту - Индивидуальные условия договора).

Неотъемлемой частью кредитного договора <НОМЕР ДОГОВОРА> от 18 июня 2017 года являются Общие условия потребительского кредита под залог транспортного средства в ПАО «Совкомбанк».

Согласно пункта 3.1 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства в ПАО «Совкомбанк» Банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктом 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно 18 числа каждого месяца. Размер платежа по кредиту (кроме последнего) составляет 22 408 рублей 75 копеек, размер последнего платежа 22 407 рублей 88 копеек.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 6.1 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства в ПАО «Совкомбанк» также предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Заключая кредитный договор <НОМЕР ДОГОВОРА> от 18 июня 2017 года, ответчик Киселёв Е.Ю. был ознакомлен с Общими условиями потребительского кредита под залог транспортного средства в ПАО «Совкомбанк», действующими на 18 июня 2017 года, включая условие о неустойке, предусмотренное пунктом 12 Индивидуальных условий договора, согласился с ними, о чем свидетельствует его личная подпись, а также его согласие в анкете заемщика и в заявлении о предоставлении потребительского кредита от 18 июня 2017 года. Заемщик также был ознакомлен с графиком платежей к указанному кредитному договору.

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки VOLKSWAGEN Golf <ИДЕНТИФИКАЦИОННЫЕ ДАННЫЕ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА>.

ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив 18 июня 2017 года Киселёву Е.Ю. денежные средства в размере 764 705 рублей 88 копеек, перечислив их на счет заемщика.

Согласно договора купли-продажи <НОМЕР ДОГОВОРА>, заключенного между ООО «Автофинанс» и Киселёвым Е.Ю., последний приобрел автомобиль марки VOLKSWAGEN Golf <ИДЕНТИФИКАЦИОННЫЕ ДАННЫЕ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА>. Передача автотранспортного средства ответчику подтверждается актом приема-передачи автомобиля к договору купли-продажи <НОМЕР ДОГОВОРА>.

20 июня 2017 года залогодержатель в установленном законом порядке зарегистрировал уведомление о возникновении залога движимого имущества №2017-001-453066-942, соответственно сведения о наличии залога в отношении спорного автомобиля внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, то есть приобрели общедоступный, публичный характер.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и сомнений в их достоверности не вызывают.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В соответствии с пунктом первым статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункта 5.2 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства в ПАО «Совкомбанк» Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, а залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что за период пользования кредитом ответчик Киселёв Е.Ю. принятые на себя обязательства должным образом не исполнял, предусмотренные договором ежемесячные платежи в установленные сроки не вносил, в результате чего у заемщика образовалась задолженность перед Банком.

В выписке по счету <НОМЕР СЧЕТА> за период с 18 июня 2017 года по 09 сентября 2019 года отражены все поступления денежных средств от ответчика в счет погашения кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» направило в адрес заемщика Киселёва Е.Ю. досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако, до настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

По состоянию на 09 сентября 2019 года кредитная задолженность Киселева Е.Ю. перед ПАО «Совкомбанк» согласно представленному Банком расчету составляет 179 070 рублей 78 копеек, из них: просроченная ссуда - 150 450 рублей 75 копеек; просроченные проценты – 12 223 рубля 36 копеек; проценты по просроченной ссуде - 5224 рубля 80 копеек; неустойка по ссудному договору – 7021 рубль 64 копейки; неустойка за просроченную ссуду – 4150 рублей 23 копейки.

Проверив представленный истцом расчет основной суммы долга и процентов по нему, суд находит его правильным и считает возможным согласиться с ним, поскольку указанный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, установленного порядка погашения задолженности, с учетом периода образовавшейся задолженности, размера процентов по договору, в связи чем, оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется.

В силу статьи 14 (части 1 и 2) Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Факт нарушения ответчиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней установлен, в связи с чем, у истца возникло право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ответчик Киселев Е.Ю. уклонился от уплаты денежных средств по кредиту в соответствии с графиком платежей, тем самым существенно нарушил условия кредитного договора, в связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Положениями статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Основания и порядок обращения взыскания на заложенное имущество определены статьями 348 и 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что действующее законодательство в настоящее время не предусматривает определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке, установление начальной продажной стоимости автомобиля не требуется.

Судом установлено, что собственником заложенного транспортного средства марки VOLKSWAGEN Golf <ИДЕНТИФИКАЦИОННЫЕ ДАННЫЕ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА>, является Киселёв Е.Ю. Указанное подтверждается сведениями Управления ГИБДД МВД по Республике Мордовия от 24 сентября 2019 года №9/6-12402 и карточкой учета транспортного средства. В отношении указанного транспортного средства наложен запрет на проведение регистрационных действий.

Так как материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, то суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными.

При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего.

При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 10 781 рубль 42 копейки.

Согласно части первой статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Истцу, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает с ответчика Киселёва Е.Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 781 рубль 42 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Киселёву Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с Киселёва Е.Ю. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <НОМЕР ДОГОВОРА> от 18 июня 2017 года в сумме 179 070 (сто семьдесят девять тысяч семьдесят) рублей 78 копеек, из них: просроченная ссуда - 150 450 (сто пятьдесят тысяч четыреста пятьдесят) рублей 75 копеек; просроченные проценты – 12 223 (двенадцать тысяч двести двадцать три) рубля 36 копеек; проценты по просроченной ссуде - 5224 (пять тысяч двести двадцать четыре) рубля 80 копеек; неустойка по ссудному договору – 7021 (семь тысяч двадцать один) рубль 64 копейки; неустойка за просроченную ссуду – 4150 (четыре тысячи сто пятьдесят) рублей 23 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки VOLKSWAGEN Golf, <ИДЕНТИФИКАЦИОННЫЕ ДАННЫЕ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА>, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Киселёва Е.Ю. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 781 (десять тысяч семьсот восемьдесят один) рубль 42 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия с подачей жалобы через Инсарский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 18 октября 2019 года.

Судья А.А. Белоусов