Решение по делу № 2-27/2014 (2-781/2013;) ~ М-705/2013 от 21.11.2013

<данные изъяты> Дело № 2-27/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 января 2014 года город Аткарск

Аткарский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Толкуновой М.В.,

при секретаре судебного заседания Денисовой Т.С.,

с участием:

ответчика – Чернышевой ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Аткарске 09 января 2014 года гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Чернышевой ФИО6, Чернышеву ФИО7 о взыскании задолженности,

установил:

ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее – истец, Банк, Кредитор) обратился в Аткарский городской суд Саратовской области с указанным исковым заявлением.

Из описательной части искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ Чернышева ФИО8. представила в Саратовский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ Саратовский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовал оферту Чернышевой ФИО9 (далее – ответчик, заемщик) и предоставил ей кредит на неотложные нужды, оформив оферту договором № (далее – договор, кредитный договор). В соответствии с указанным договором Заемщику был предоставлен кредит в размере 299000 рублей, под 17% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ с комиссией за ведение ссудного счета – 897 рублей ежемесячно. В соответствии с п. 4.1.1 Условий предоставления кредита заемщик обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи. В соответствии с п.3.1 Условий предоставления кредита, возврат предоставленного кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение судного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в заявлении. Надлежащее исполнение обязательств перед банком Чернышева ФИО11. обеспечивает поручительством Чернышева ФИО10, о чем ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № Поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1.1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Чернышевой ФИО12. ее обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со статьей 363 ГК РФ, пунктами 1.1, 1.3, 1.4 договора поручительства, заемщик и его поручители отвечают солидарно перед кредитором за выполнение Заемщиком кредитного обязательства полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. Согласно п. 1.2 Условий предоставления кредита, банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, зачислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 299000 рублей на счет Чернышевой ФИО13. №. В настоящее время условия кредитного договора ответчиком не исполнены: не уплачены платежи по основному долгу, проценты и иные платежи в соответствии с графиком возврата. В связи с неисполнением заемщиком кредитного договора на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 544989 рублей 05 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 279269 рублей 79 копеек; задолженность по процентам – 219487 рублей 26 копеек; задолженность по комиссии – 46232 рубля. В соответствии с частью 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. Исходя из смысла п.п. 3.1 кредитного договора следует, что погашение полученной заемщиком суммы кредита должно производиться равными частями. Следовательно, к данным правоотношениям применяется ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с изложенным, истец просит взыскать в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в солидарном порядке с Чернышевой ФИО14, Чернышева ФИО15 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 544989 рублей 05 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 279269 рублей 79 копеек; задолженность по процентам – 219487 рублей 26 копеек; задолженность по комиссии – 46232 рубля; проценты по кредитному договору, исходя из суммы остатка основного долга - 279269 рублей 79 копеек по ставке 17% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда; расходы по уплате государственной пошлины в размере 8649 рублей 89 копеек.

В судебное заседание представитель истца – ОАО АКБ «РОСБАНК», просивший рассмотреть дело в его отсутствие, будучи надлежаще извещен о месте, дате и времени судебного разбирательства, предмете и основаниях исковых требований, не явился.

При таком положении неявка представителя истца - ОАО АКБ «РОСБАНК» не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Чернышева ФИО16 исковые требования признала в полном объеме, пояснив, что действительно ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор, получив кредит на неотложные нужды в сумме 299000 рублей, на срок пять лет под 17 % годовых. Впоследствии она допустила просрочку платежей и процентов в связи со сложившимся тяжелым материальным положением.

В судебное заседание ответчик Чернышев ФИО17, не просивший рассмотреть дело в его отсутствие, будучи надлежаще извещен о месте, дате и времени судебного разбирательства, предмете и основаниях исковых требований, в судебное заседание не явился.

При таком положении неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика Чернышева ФИО18

Выслушав объяснения ответчика Чернышевой ФИО19, признавшей исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в полном объеме, исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Определяя правоотношения сторон спора и закон, подлежащий применению, суд учитывает, что в силу пунктов 1 и 2 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договорные и иные обязательства регулируются гражданским законодательством.

По общему правилу, сформулированному в пункте 2 статьи 307 ГК РФ, обязательства (обязанность совершить в пользу другого лица какое-либо действие, а равно право требования исполнения обязанности (пункт 1 статьи 307 ГК РФ)) возникают, в том числе, вследствие договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1).

Таким образом, заключение договора является юридическим фактом, порождающим связанные с ним гражданские права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, поручительством и залогом.

В силу положений части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона спора должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Чернышева ФИО20 безотзывной офертой предложила ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала заключить с ней (Чернышевой ФИО21) договор о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 82-83). При этом ответчик Чернышева ФИО22 была ознакомлена с информационным графиком платежей, тарифным планом «АN–Неотложные нужды без страховки физического лица), условиями предоставления кредита на неотложные нужды (л.д.84-87).

ДД.ММ.ГГГГ истец – Банк акцептовал оферту Чернышевой ФИО23., предоставив ей кредит на неотложные нужды, оформив оферту договором №, согласно которому Чернышева ФИО24 получила потребительский кредит в размере 299000 (Двести девяносто девять тысяч рублей) со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых, с ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета в размере 897 рублей ежемесячно.

Согласно пункта 1.2 Условий предоставления кредита, кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента.

То обстоятельство, что заемщик Чернышева ФИО25 получила кредит – денежную сумму в размере 299000 рублей на банковский счет №, открытый в банке на имя Чернышевой ФИО26., подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности (л.д.104-106), историей операций по лицевому счету (л.д.107-110), а поэтому суд признает доказанным истцом факт надлежащего исполнения ОАО АКБ «РОСБАНК» своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определяя объем принятых на себя должником обязательств, суд исходит из того, что согласно п.1.3 Условий предоставления кредита, информационному графику платежей (л.д.98-99), погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно не позднее 28-го числа месяца, следующего за платежным месяцем, начиная с первого числа месяца, следующего за платежным месяцем, при этом последний платеж производится не позднее даты, указанной в Условиях предоставления кредита и заявления-оферты, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Уплата процентов и комиссия за ведение ссудного счета за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно (п. 3 Условий), одновременно с платежами по основному долгу, в том числе, окончательным.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.104-106), выпиской по счету (л.д.107-110) следует, что должник Чернышева ФИО27 неоднократно нарушала порядок и сроки исполнения принятых на себя обязательств, подтверждением чему является исследованные в судебном заседании вышеуказанные письменные документы.

Согласно положениям статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из содержания пункта 2 статьи 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа. Следовательно, к правоотношениям сторон применяются положения п. 2 ст. 811 ГК РФ о том, что если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.4.2, 4.4.8 Условий предоставления кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита, уплате процентов и ежемесячной комиссии по за ведение ссудного счета, банк имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор, направив заемщику письменное уведомление.

Как установлено в судебном заседании, за исполнение Чернышевой ФИО28 обязательств по Договору перед ОАО АКБ «РОСБАНК» поручился Чернышев ФИО29 (договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.88-91).

При этом в силу п. 1.1 указанного договора поручительства ответчик Чернышев ФИО30 принял на себя обязательство отвечать перед кредитором – ОАО АКБ «РОСБАНК» исполнение Чернышевой ФИО31 всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из содержания статьи 363 ГК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с указанной нормой (ст. 363 ГК РФ), ОАО АКБ «РОСБАНК» направлялись письменные требования должнику Чернышевой ФИО32 и поручителю последней – Чернышеву ФИО33 однако это требование кредитора оставлено ответчиками без удовлетворения (л.д. 100-103).

Таким образом, в добровольном порядке удовлетворить требования истца и, тем самым, исполнить принятые на себя обязательство, ответчики отказались.

Задолженность Чернышевой ФИО34 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в сумме 544989 рублей 05 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 279269 рублей 79 копеек; задолженность по процентам – 219487 рублей 26 копеек; задолженность по комиссии – 46232 рубля (л.д.104-106).

Оснований сомневаться в достоверности представленного истцом расчета задолженности у суда не имеется.

В этой связи суд приходит к выводу о доказанности истцом размера денежного долга по неисполненному должным образом обязательству.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком Чернышевым ФИО35. не представлено суду доказательств исполнения им денежного обязательства, ответчик Чернышева ФИО36 исковые требования признала в полном объеме.

При вышеуказанных обстоятельствах, исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании солидарно с должников – ответчиков по делу, задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, Чернышев ФИО37. обязался перед Кредитором отвечать за исполнение Чернышевой ФИО38. всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 88-91).

В соответствии с п. 1 Договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с Чернышевым ФИО39, поручитель принял на себя обязанность по возмещению, в том числе, судебных расходов по взысканию долга.

При таких обстоятельствах, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8649 рублей 89 копеек подлежат взысканию в пользу истца солидарно с Чернышевой ФИО40, Чернышева ФИО41.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Чернышевой ФИО42, Чернышева ФИО43 солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 544989 (пятьсот сорок четыре тысячи девятьсот восемьдесят девять рублей) 05 копеек, в том числе, задолженность по основному долгу в сумме 279269 рублей 79 копеек, задолженность по процентам в сумме 219487 рублей 26 копеек, задолженность по комиссии в сумме 46232 рубля.

Взыскать с Чернышевой ФИО44, Чернышева ФИО45 солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из суммы остатка основного долга в сумме 279269 рублей 79 копеек по ставке 17% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Чернышевой ФИО46, Чернышева ФИО47 солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8649 рублей 89 копеек.

Принятое по делу решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда путем подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Аткарский городской суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме (составления мотивированного решения).

Председательствующий судья: М.В.Толкунова

Мотивированное решение составлено 13 января 2014 года.

Председательствующий судья: М.В.Толкунова