Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-338/2021 ~ М-171/2021 от 03.02.2021

                                                            УИД: 28RS0017-01-2021-000431-98

                                                                                                 № 2-338/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2021 года                                     г. Свободный

Судья Свободненского городского суда Амурской области Шестопалов В.В.,

при секретаре судебного заседания Евдокимовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СпецСнаб71» к Тузик Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ООО «СпецСнаб71» обратилось в Свободненский городской суд Амурской области с иском к Тузик Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору в размере -- и возмещении судебных расходов в размере --.

Своё требование истец обосновал следующим. -- Тузик Т.Н оформила заявление о предоставлении потребительского кредита в ОАО «ОТП Банк» -- на сумму -- сроком на 6 месяцев на приобретение товара.

Согласно п. 2.3. заявления на получение потребительского кредита Тузик Т.Н. дала свое согласие на заключение договора о предоставлении и облуживании банковской карты в рамках проекта «Перекрестные продажи».

-- Тузик Т.Н. подписаны Индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования по банковскому счету, открытого в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк» (далее- Индивидуальные условия»), согласно которым Клиент просит банк заключить с ним договор банковского счета и открыть банковский счет в рублях на условиях, определенных в Правилах и Тарифах Банка, с которыми Клиент предварительно ознакомился и согласен; просит передать в пользование банковскую карту и «ПИН-конверт», направив их по почтовому адресу (п. 8 «Данные о клиенте»); выражает свое согласие на получение кредита/ установление лимита кредитования (овердрафта) к Банковскому счету в соответствии с Индивидуальными условиями и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее- Правилами). Датой заключения кредитного договора является дата активации карты.

Согласно п. 8.1.9.1 Правил Тузик Т.Н. принимает на себя обязательства погашать задолженность по Кредиту, уплачивать проценты за пользование Кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п. 8.1.9.2 Правил Тузик Т.Н. обязуется выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору.

В соответствии с п. -- Правил Тузик Т.Н. обязуется оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.

Согласно информационного письма АО «ОТП Банк» от -- по продукту кредитные карты, выпущенные в рамках проекта «Перекрестные продажи», права требования по которым уступлены АО «ОТП Банк» в пользу ООО «СпецСнаб71» на основании договора уступки прав (требований) от -- -- оригиналом кредитного досье является досье, оформленное данному клиенту в рамках потребительского кредитования.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно Банк акцептировал заявление Тузик Т.Н., выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения Тузик Т.Н. данной карты она была активирована --, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор -- о предоставлении кредитной карты с лимитом --., процентная ставка 29,9/49,9%.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: -- впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме --. В последующем Тузик Т.Н. неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по договору -- произведено --.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

--. между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии. -- (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав требований).

Согласно Дополнительного соглашения -- от --. к Договору -- от --. к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в Детальном реестре, в т.ч. по обязательствам, возникшим из кредитного договора -- г., заключенного с Тузик Т.Н.

В силу п.2 Дополнительного соглашения -- от -- датой перехода прав (требований) от Цедента (АО «ОТП Банк») к Цессионарию (ООО «СпецСнаб71») является дата заключения настоящего соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с --

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иной не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

Исходя из разъяснений, данных в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 г. №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, том числе право на проценты.

Пунктом 13 Индивидуальных условий и пунктом 8.4.8 Правил предусмотрено право Банка уступить полностью или частично свои права требования третьему лицу.

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Статья 383 ГК РФ приводит закрытый перечень прав, которые не могут переходить к другим лицам, при этом права, возникшие в связи с заключением кредитного договора, в перечне отсутствуют.

При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину- заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

-- Тузик Т.Н. было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному оговору -- от --, с приложенными документами, подтверждающими права требования, с требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности.

Согласно отчета об отслеживании почтовых отправлений с сайта «Почты России» письмо получено адресатом --.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные выше требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

Задолженность Тузик Т.Н. по договору -- от -- на дату перехода прав по договору цессии -- от --., согласно детального реестра заемщиков от --. составляет -- в том числе:

--. - просроченный основной долг;

--. - просроченные проценты;

--. - комиссии.

На момент подачи заявления от должника платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» не поступало.

ООО «СпецСнаб71» не пользуется своим правом начисления процентов и комиссий на просроченную задолженность после заключения договора цессии -- от --. в связи с чем размер задолженности, подлежащий взысканию с Тузик Т.Н. по кредитному договору -- от -- в пользу ООО «СпецСнаб71» составляет: --.

-- мировым судьей Свободненского районного судебного участка по заявлению ООО «СпецСнаб71» о выдаче судебного приказа в отношении Тузик Т.Н. был выдан судебный приказ -- о взыскании задолженности по кредитному договору -- от --, и расходов по оплате госпошлины.

Определением мирового судьи Свободненского районного судебного участка от -- судебный приказ -- отменен согласно ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями должника.

Просят суд взыскать с Тузик Татьяны Николаевны в пользу ООО «СпецСнаб71» сумму задолженности по кредитному договору -- от -- с учетом уточненных исковых требований в размере --, из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу - --, сумма задолженности по просроченным процентам – --.

В судебное заседание представитель истца ООО «СпецСнаб71» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Тузик Т.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Согласно письменным пояснениям полагает, что истцом срок исковой давности пропущен, просит суд отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проанализировав нормы права, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В настоящем судебном заседании суд рассматривает дело по имеющимся в нём доказательствам.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Статья 10 Гражданского Кодекса РФ устанавливает пределы осуществления гражданских прав и запрещает гражданам и юридическим лицам действовать исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотреблять правом в иных формах.

Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что -- Тузик Т.Н оформила заявление о предоставлении потребительского кредита в ОАО «ОТП Банк» -- на сумму -- сроком на 6 месяцев на приобретение товара.

Согласно п. 2.3. заявления на получение потребительского кредита Тузик Т.Н. дала свое согласие на заключение договора о предоставлении и облуживании банковской карты в рамках проекта «Перекрестные продажи».

--      г. Тузик Т.Н. подписаны Индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования по банковскому счету, открытого в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк» (далее- Индивидуальные условия»), согласно которым Клиент просит банк заключить с ним договор банковского счета и открыть банковский счет в рублях на условиях, определенных в Правилах и Тарифах Банка, с которыми Клиент предварительно ознакомился и согласен; просит передать в пользование банковскую карту и «ПИН-конверт», направив их по почтовому адресу (п. 8 «Данные о клиенте»); выражает свое согласие на получение кредита/ установление лимита кредитования (овердрафта) к Банковскому счету в соответствии с Индивидуальными условиями и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - Правилами). Датой заключения кредитного договора является дата активации карты.

Согласно п. 8.1.9.1 Правил Тузик Т.Н. принимает на себя обязательства погашать задолженность по Кредиту, уплачивать проценты за пользование Кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п. 8.1.9.2 Правил Тузик Т.Н. обязуется выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору.

В соответствии с п. -- Правил Тузик Т.Н. обязуется оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно предоставил Тузик Т.Н. кредит в размере -- сроком на 6 месяцев на приобретение товара, путем выдачи банковской карты с овердрафтом.

Согласно п. 4 индивидуальных условий процентная ставка по операциям по оплате товаров и услуг составляет 26,9 % годовых, процентная ставка по иным операциям составляет (в том числе получения наличных составляет 39,9 % годовых).

Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору в части осуществления ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за него надлежащим образом не исполняет. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору -- от -- произведен согласно выписке по кредитному договору -- в размере --

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

--. между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии. -- (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав требований).

Согласно Дополнительного соглашения -- от -- к Договору -- от --. к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в Детальном реестре, в т.ч. по обязательствам, возникшим из кредитного договора -- от --, заключенного с Тузик Т.Н.

В силу п.2 Дополнительного соглашения -- от --.--. датой перехода прав (требований) от Цедента (АО «ОТП Банк») к Цессионарию (ООО «СпецСнаб71») является дата заключения настоящего соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с --

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

Исходя из разъяснений, данных в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от --. -- «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено право Банка уступить полностью или частично свои права (требования) по кредитному договору третьим лицам.

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Статья 383 ГК РФ приводит закрытый перечень прав, которые не могут переходить к другим лицам, при этом права, возникшие в связи с заключением кредитного договора, в перечне отсутствуют.

При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

-- Тузик Т.Н. было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору -- от --, с приложенными документами, подтверждающими права требования, с требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности.

Задолженность Тузик Т.Н. согласно расчета, исходя из уточненных исковых требований, по кредитному договору -- от --, -- -- копеек, из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу - --, сумма задолженности по просроченным процентам – --. Иного расчета со стороны ответчика суду не представлено.

Рассматривая вопрос о пропуске истцом срока исковой давности суд приходит к следующему.

-- истец выставил ответчику требование об оплате задолженности, предоставив ответчику 10-дневный срок для погашения долга.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п. 2 индивидуальных условий срок действия кредитного договора – с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств клиентам и банком по нему. Срок возврата – кредита 1 год с даты заключения кредитного договора с неоднократным продлением на очередной год, в случае если банком не было направлено уведомление клиенту об окончании срока возврата кредита.

Как следует из материалов дела, график погашения кредита сторонами согласован не был. Срок возврата кредита определен моментом выставления требования кредитором.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

-- истцом выставлен заключительный счет ответчику с предложением погасить сумму задолженности в течение 10 дней с момента получения требования. Требование получено ответчиком --.

Однако, погашение суммы задолженности ответчиком не произведено.

-- г., то есть в пределах срока исковой давности истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору-- от --.

-- мировым судьей Свободненского районного участка вынесен судебный приказ -- о взыскании с Тузик Т.Н. задолженности по кредитному договору -- от --.

Определением мирового судьи от -- по заявлению ответчика судебный приказ отменен.

С учетом того, что заявление о выдаче судебного приказа предъявлено в -- г., тогда как о нарушении своих прав взыскатель узнал -- то есть с момента выставления окончательного счета на сумму задолженности и истечения срока для добровольного погашения требований о возврате сумы кредита и процентов, суд приходит к выводу о подаче истцом настоящего заявления в пределах срока исковой давности.

То обстоятельство, что последний платеж по договору кредитной карты внесен --, само по себе не означает, что именно с этой даты началось течение срока исковой давности для предъявления настоящего заявления, поскольку из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора сторонами не был согласован график погашения задолженности. В связи с этим, в данном конкретном случае, юридически значимыми моментами являются дата выставления требования о возврате всей суммы займа – -- и момент, когда банк узнал о нарушении своего права - --, то есть дата истечения срока для добровольного погашения требований о возврате сумы кредита и процентов.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

С учётом изложенного, суд полагает требования истца подлежащими удовлетворению и считает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 38 154 рубля 01 копейка.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 2 857 руб. 27 копеек, что подтверждается платежными поручениями -- от --, -- от --, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление ООО «СпецСнаб71» к Тузик Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору -- от -- в размере -- рублей и возмещении судебных расходов в размере -- удовлетворить.

Взыскать с Тузик Татьяны Николаевны, -- г.р., в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору -- от -- в размере -- рублей из которых: -- – просроченный основной долг; -- - просроченные проценты; а также судебные расходы в размере -- --

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Свободненский городской суд Амурской области в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья Свободненского городского суда

Амурской области                                                               В.В.Шестопалов

Решение в окончательной форме составлено 21 мая 2021 года.