Решение по делу № 2-2729/2016 ~ М-2536/2016 от 29.06.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Иркутск                                             28 июля 2016 г.

Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Луст О.В., при секретаре Иваниловой В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (ПАО) к Белозерцева Е.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к Белозерцевой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) (наименование с 24.10.2014г. изменено на Банк ВТБ 24 публичное акционерное общество) и Белозерцевой Е.Н. был заключен Договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготный периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. В соответствии с п.п.1.8, 2.2. Правил, данные Правила /Тарифы/Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 100 000 рублей. Согласно п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22,00 % годовых. Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на 12.05.2016г. (с учетом снижения штрафных санкций на сумму 10 %) составляет 3 520,95 рублей, из них: 3 073,39 рублей – основной долг, 372,52 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 75,04 рублей – пени за несвоевременную уплату кредита.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ВТБ24 и Белозерцевой Е.Н. заключен кредитный договор №, согласно которому, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 700 000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. с взиманием за пользование кредитом 23,40% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет №. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 700 000 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. На основании ст. 330 ГК РФ, п. 1 ст. 395 ГК РФ, ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности по кредитному договору, с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10 %, составляет 868 200,75 руб., из них: 622 292,67 руб. – основной долг; 190 609,78 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 30 912,91 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 24 385,39 руб. – пени по просроченному долгу.

Просит суд взыскать с Белозерцевой Е.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 3 520,95 рублей, взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 868 200,75 рублей.

В судебное заседание представитель истца Жданова М.В., действующая на основании доверенности, не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в своё отсутствие.

В судебное заседание ответчик Белозерцева Е.Н. не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставила, ходатайств об отложении слушания по делу не заявляла.

В силу ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, по делу может быть вынесено заочное решение, если истец против этого не возражает.

Суд, с учётом заявления истца, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Белозерцевой Е.Н. заключен кредитный договор №, по которому истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме 700 000 руб., а заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов ежемесячно 12 числа каждого месяца в сумме 20 073,60 руб.

Последний срок платежа по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ.

Ставка процентов за пользование кредитом была установлена в размере 23,40% годовых (п.2.2 кредитного договора).

Кредитным договором предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, процентов, комиссий заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,6 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 2.6 кредитного договора).

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ и общим положениям об обязательствах.

Обязательства по предоставлению кредита по спорному договору исполнено кредитором посредством зачисления денежных средств, в размере 700 000 рублей на лицевой счет №, что подтверждается выпиской с лицевого счета.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ответчиком обязательства по кредитному договору № от 12.11.2013г., исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Пунктом 4.2.3 кредитного договора предусмотрено, право банка требовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки. Из материалов дела усматривается, что 28.03.2016г. в адрес Белозерцевой Е.Н. банком было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, согласно которому ответчику предлагалось погасить задолженность по кредиту не позднее 10.05.2016г. Ответчиком требование банка оставлено без удовлетворения.

Согласно представленного банком суду расчета размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 365 885,38 рублей. С учетом снижения штрафных санкций до размера 10 % от сумм, указанных выше, задолженность составляет 868 200,75 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 622 292,67 руб., задолженность по плановым процентам – 190 609,78 руб., пени за просрочку уплаты плановых процентов – 30 912,91 руб., пени за просрочку уплаты основного долга – 24 385,39 руб.

Ответчиком не представлено возражений относительно размера задолженности перед банком по кредитному договору.

Более того, какие-либо доказательства надлежащего исполнения Белозерцевой Е.Н. обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета имеющейся у Белозерцевой Е.Н. задолженности, ответчиком, которому разъяснены положения ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с Белозерцевой Е.Н. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., обоснованы, соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Кроме того, между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Белозерцевой Е.Н. был заключен Договор о предоставлении и использовании банковских карт (в соответствии с п. 1.10.Правил предоставления и использования банковских карт). Заключение договора производилось в соответствии со ст. 428 ГК РФ посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах, а именно: Ответчиком подписаны и представлены в Банк Анкета-Заявление на получение международной банковской карты. Банковская карта № получена (кредитный договор №), что подтверждается распиской. Лимит овердрафта согласован Банком и Клиентом в расписке в получении банковской карты в размере 100 000 рублей, Условия договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты, о чем расписался в Расписке.

Порядок погашения задолженности по овердрафту и процентов установлен в разделе 5 Правил. В соответствии с п.5.7. Правил если Клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по Овердрафту, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического погашения включительно.

Истец исполнил свои обязательства по договору: начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику была предоставлена возможность пользоваться кредитными денежными средствами с использованием банковской карты в размере, не превышающем лимит овердрафта. Гашение задолженности по овердрафту производилось частично.

Исходя из п.5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Исходя из положений ст.ст. 160, 161, 428, 430, 434 ГК РФ и из условий представленной суду анкеты на получение банковской карты ВТБ 24 (ПАО) №, и Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), суд полагает, что к правоотношениям сторон в данном случае применимы нормы Главы 42 ГК РФ о договоре займа и кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Оценивая представленный в материалы дела договор, суд, приходит к выводу о том, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным и порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком Белозерцевой Е.Н. обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Задолженность ответчика по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. не погашена и составляет 4 196, 34 рублей. С учетом снижения штрафных санкций до 10 % сумма задолженности составляет 3 520,95 руб., в том числе: 3 073,39 руб. – задолженность по основному долгу, 372,52 руб. – плановые проценты, 74,04 руб. – сумма задолженности по пени.

Указанные обстоятельства не оспорены ответчиком Белозерцевой Е.Н. в ходе судебного разбирательства.

Ответчиком не представлено возражений относительно размера задолженности перед банком по кредитному договору.

Более того, какие-либо доказательства надлежащего исполнения Белозерцевой Е.Н. обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета имеющейся у Белозерцевой Е.Н. задолженности, ответчиком, которому разъяснены положения ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с Белозерцевой Е.Н. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. обоснованы, соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Белозерцевой Е.Н. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 917 рублей 22 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 233, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) – удовлетворить.

Взыскать с Белозерцевой Е.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3 520 рублей 95 копеек.

Взыскать с Белозерцевой Е.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 868 200 рублей 75 копеек.

Взыскать с Белозерцевой Е.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 917 рублей 22 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                    О.В. Луст

Мотивированный текст заочного решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                                    О.В. Луст