Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-888/2017 ~ М-737/2017 от 31.03.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 мая 2017 года г. Тольятти

Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Сафьяновой Ю.А.,

при секретаре Ожигановой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-888/2017 по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Кузнецовой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указало, что ... между истцом в лице дополнительного офиса № ... Самарского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» в г. Сызрани и Кузнецовой Е.Ю. был заключено соглашение № ..., по условиям которого банк передал ответчику денежные средства в размере ... рублей под ... % годовых сроком до .... Денежные средства были перечислены банком на счет заемщика № ..., открытый у кредитора. По состоянию на 01.03.2017 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1442258,62 рублей, из которых: 479166,71 рублей – сумма основного долга, 473222,93 рублей – просроченные проценты, 205996,62 рублей – пени за просроченные проценты, 283872,36 рублей – пени за просроченный основной долг. Ссылаясь на изложенное АО «Российский Сельскохозяйственный банк» просил расторгнуть кредитный договор № ... от ..., заключенный между АО «Россельхозбанк» и Кузнецовой Е.Ю., взыскать с Кузнецовой Е.Ю. задолженность по кредитному договору в размере 1442258,62 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15411,29 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кузнецова Е.Ю. в судебном заседании поддержала доводы, изложенные в отзыве, указав, что согласна с расчетом основного долга и процентов по кредиту, однако возражает относительно расчета пени на сумму основного долга и пени на проценты, просит в удовлетворении данного требования отказать либо снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, в связи с тяжелым материальным положением, нахождением на иждивении несовершеннолетнего ребенка.

Представитель ответчика Кузнецова Т.А., действующая по устному ходатайству, поддержала позицию Кузнецовой Е.Ю.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Кредитный договор является одним из видов обязательств, соответственно, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела ... между истцом в лице дополнительного офиса № ... Самарского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» в г. Сызрани и Кузнецовой Е.Ю. был заключено соглашение № ..., по условиям которого банк передал ответчику денежные средства в размере ... рублей под ... % годовых сроком до ....

В соответствии с п.5 соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика № ..., открытый у кредитора.

Денежные средства в размере ... были перечислены ОАО «Россельхозбанк» на текущий счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № ... от ....

В соответствии с п. 4.2. правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк», являющихся неотъемлемой частыо кредитного договора № ... от ..., погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата (погашения) кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

В соответствии с п.6.1, 6.2 вышеуказанных правил, банк вправе при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств предъявлять заемщику требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа). Размер пени установлен п.11 кредитного договора № ... от ...:

- в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов включительно) из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, поделеной на фактическое количество дней в текущем году;

-      в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме из расчета ... % годовых.

В связи с ненадлежащем исполнением своих обязательств по кредитному договору, Банк был вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № ... от ... в размере 408 587,90 рублей без расторжения вышеуказанного кредитного договора, расходов по оплате госпошлины в сумме 7 285,88 рублей.

Решением Комсомольского районного суда г. Тольятти от ... исковое заявление ОАО «Россельхозбанк» удовлетворено. Решение вступило в законную силу .... В связи с тем, что кредитный договор решением суда расторгнут не был, банк продолжает начислять проценты за пользование денежными средствами.

Вышеуказанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушала обязанности по оплате кредита и процентов по нему.

По состоянию на 01.03.2017 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1442258,62 рублей, из которых: 479166,71 рублей – сумма основного долга, 473222,93 рублей – просроченные проценты, 205996,62 рублей – пени за просроченные проценты, 283872,36 рублей – пени за просроченный основной долг.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за просроченные проценты – 205996,62 рублей и неустойки за просроченный основной долг – 283872,36 рублей.

Согласност.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. (п. 2 Обзора практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, утв. информационным письмом Президиума ВАС РФ от 14.07.1997г. N 17 (Обзор).

Из информационного письма ВАС РФ следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом учитываются проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством за пользование кредитом. Указанные проценты начисляются на сумму кредита согласно ставке, указанной в договоре как до просрочки возврата заемных средств, так и после. Одновременно с продолжающими начисляться процентами за пользование кредитом на сумму долга с момента просрочки начинает начисляться неустойка как мера ответственности. Поскольку ставка процентов по кредиту высокая, то она отчасти покрывает потери истца от просрочки, в связи с чем суду допустимо ставить вопрос о снижении неустойки.

Поскольку суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства (п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

В соответствии с п. 7 соглашения № ... от ... размер процентов за пользование кредитом составляет ... % годовых.

Размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета ... % годовых (п. 11 соглашения).

Следовательно, при заключении кредитного договора истцом заложены проценты и неустойка в случае нарушение сроков возврата кредита ответчиком. Указанные проценты носят компенсационный характер, поскольку отчасти покрывают потери истца от просрочки.

Учитывая то обстоятельство, что неустойка является средством предупреждения нарушения прав, стимулируя выполнение обязательств в добровольном порядке, суд считает возможным снизить размер неустойки. Суд полагает, что заявленная истцом неустойка явно не соответствует последствиям нарушения обязательства, а также принимает во внимание, что ответчик ранее добросовестно исполняла обязательства по договору, поэтому суд находит возможным уменьшить размер неустойки с заявленных истцом 205996,62 рублей (пени по просроченным процентам) до 20000 рублей и 283872,36 рублей (пени по просроченному основному долгу) до 20000 рублей(п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

С учетом указанных выше обстоятельств, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика допущено существенное нарушение условий договора, свои обязательства ответчик по договору не исполнил и не имеет возможности исполнить их в настоящее время.

Таким образом, у суда имеются основания для расторжения соглашения № ... от ..., заключенного между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Кузнецовой Е.Ю.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Таким образом, требование АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика уплаченной государственной пошлины подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 173, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № ... от ..., заключенный между АО «Россельхозбанк» и Кузнецовой Е.Ю..

Взыскать с Кузнецовой Е.Ю. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № ... от ... в размере 992389 рублей 64 копейки, из которых: просроченный основной долг – 479166,71 руб., просроченные проценты – 473222,93 руб., пени по просроченным процентам с применением положений ст.333 ГК РФ – 20000 рублей, пени по просроченному основному долгу с применением положений ст.333 ГК РФ – 20000 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с Кузнецовой Е.Ю. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15411,29 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г.о.Тольятти в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Сафьянова Ю.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 10 мая 2017 года.

Судья Сафьянова Ю.А.