Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-430/2015 (2-5093/2014;) ~ М-4069/2014 от 13.10.2014

Дело № 2-430/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2015 года г.Красноярск

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Гинтера А.А.,

при секретаре Перепейкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский Банк Открытие», в лице операционного офиса «Красноярский» филиала «Новосибирский» ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» к Полеву В.В. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Открытие», в лице операционного офиса «Красноярский» филиала «Новосибирский» ОАО Банк «Открытие» обратилось в суд с иском к Полеву В.В. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.

Требования мотивированы тем, что 08 мая 2013 года между Полевым В.В. и ОАО «Банк Открытие» (после реорганизации ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие») заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на сумму 899 100 рублей, на срок 60 месяцев, с начислением процентов за пользование кредитом 29,9% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Кредит предоставлен путем безналичного зачисления суммы кредита на счет заемщика 08 мая 2013 года. В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа списывается банком с текущего счета заемщика в дату очередного платежа в соответствии с графиком платежей. Ежемесячный платеж в соответствии с Условиями предоставления кредита включает в себя часть суммы кредита, подлежащей возврату, сумму начисленных процентов за пользование кредитом за расчетный период. В течение всего срока действия кредитного договора, заемщик не исполнял свои обязательства надлежащим образом. Заемщиком допущено нарушение договора, с мая 2014 года и по настоящее время прекращены выплаты по кредиту. По состоянию на 08 сентября 2014 года, задолженность Полева В.В. перед истцом по кредитному договору составляет: 946 204 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 814 659 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом – 93 626 руб. 56 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 26 904 руб. 49 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 11 013 руб. 16 коп.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 08 мая 2013 года, заключенный между ОАО Банк «Открытие» и Полевым В.В., а также взыскать с Полева В.В. в пользу ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» задолженность по кредитному договору в размере 946 204 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 814 659 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом – 93 626 руб. 56 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 26 904 руб. 49 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 11 013 руб. 16 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» - Борисенко А.П. (доверенность от 25.07.2014 года), не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом и своевременно, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в его отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Полев В.В., в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, об уважительной причине не явки суд не уведомил, ходатайств, заявлений не представил, ранее в судебном заседании пояснил, что не отрицает наличие задолженности по кредитному договору, оплачивать образовавшуюся задолженность возможности не имеет, в связи с тяжелым материальным положением.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

С согласия представителя истца, выраженного в письменной форме, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (пункт 3).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Положениями ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 08 мая 2013 года Полев В.В. обратился в ОАО Банк «Открытие» с заявлением на предоставление потребительского кредита, в котором просил Банк открыть текущий счет №, с зачислением денежных средств размере 899 100 руб. под 29,9% годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 7-8).

По условиям договора Полев В.В. принял на себя обязательство своевременно производить погашение кредита и процентов путем внесения ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, согласно заявлению на получение кредита и графику платежей, составляет 29 073 руб., с уплатой последнего платежа в размере 28 975 руб. 62 коп.(л.д.10-11,12-19).

Факт получения Полевым В.В. денежных средств в сумме 899 100 руб. подтверждается выпиской по счету № за период с 08 мая 2013 года по 08 сентября 2014 года, из которых 673 231 руб. – выдано Полеву В.В., а сумма в размере 225 869 руб. перечислена в счет оплаты страхового взноса (л.д. 26-37).

ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» реорганизован путем присоединения ОАО «Банк «Открытие» и является его правопреемником по всем обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, что следует из Устава утвержденного 08 сентября 2014 года, а также выписки из ЕГРЮЛ, запись в которую внесена 05 ноября 2014 года.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, его неотъемлемыми частями являются заявление на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, подписанное заёмщиком, и Условия предоставления ОАО «Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов.

Согласно п. 4.2 Условий предоставления потребительских кредитов начисление процентов за пользование Кредитом производится по формуле простых процентов на остаток Основного долга за исключением просроченного Основного долга на начало дня с даты, следующей за датой выдачи Кредита, по дату погашения Кредита включительно. Расчет размера денежного обязательства производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам (л.д.13).

В силу п. 5.1, 5.2, 5.3 Условий предоставления потребительских кредитов погашение Задолженности осуществляется Заемщиком путем внесения Ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей. Банк рекомендует Заемщику вносить на СКС или Текущий счет сумму денежных средств, равную сумме Ежемесячного платежа, в срок не позднее 2 (двух) Рабочих дней до Даты платежа, указанной в Графике платежей. Сумма Ежемесячного платежа списывается Банком в одностороннем порядке без дополнительного распоряжения Заемщика с СКС и (или) Текущего счета в Дату очередного платежа в соответствии с Графиком платежей. В случае если Дата платежа, указанная в Графике платежей, приходится на нерабочий день, списание Банком денежных средств в погашение Ежемесячного платежа осуществляется в ближайший следующий за ним Рабочий день. В случае недостаточности денежных средств на СКС и (или) Текущем счете для списания в полном объеме суммы Ежемесячного платежа, указанной в Графике платежей на Дату платежа, Банк осуществляет списание с СКС и (или) Текущего счета имеющихся денежных средств. Часть Основного долга, начисленные за Расчетный период проценты за пользование Кредитом, плата за страхование (при наличии), компенсация страховой премии, оплаченной Банком (при наличии) становятся просроченными в той части, в которой они не были погашены в результате списания имеющихся на СКС и (или) Текущем счете денежных средств в очередности, предусмотренной п.5.14 настоящих Условий (л.д.14).

Из п. 12.3 Условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку за неисполнение или не надлежащее исполнение денежных обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере, указанном в заявлении, за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа по дату непогашенной суммы включительно или по дату окончания срока указанного в требовании банка о досрочном исполнении обязательств заемщика для погашения просроченной задолженности, в зависимости от того какая из дат наступит ранее. Со дня следующего после истечения указанного в требовании срока, начисление неустойки, предусмотренного настоящим пунктом прекращается, начинает исчисляться неустойка, предусмотренная п. 12.4 Условий (л.д.18).

Заявлением на предоставление кредита предусмотрено, что неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа (в соответствии с п. 12.3 Условий) составляет 0,5% (л.д.7).

Согласно представленному истцом расчёту задолженность Полева В.В. перед истцом по кредитному договору № от 08 мая 2013 года, по состоянию на 08 сентября 2014 года составила 946 204 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность – 814 659 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом – 93 626 руб. 56 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 26 904 руб. 49 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 11 013 руб. 16 коп. (л.д. 38-40). Ответчиком расчет истца не оспорен, суду не предоставлены документы его опровергающие.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора Полевым В.В. было допущено ненадлежащее исполнение обязательств, в связи с чем, образовалась задолженность в указанном размере.

Указанный расчет задолженности суд признает верным, исходя из условий договора, положений ст. 319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству, с учетом внесенных ответчиком платежей по договору.

Так как заемщик Полев В.В. уклоняется от исполнения обязательств по указанному кредитному договору, сумма задолженности подлежит взысканию с него в пользу истца в размере 946 204 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность – 814 659 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом – 93 626 руб. 56 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 26 904 руб. 49 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 11 013 руб. 16 коп.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банком в адрес должника направлено требование от 18 августа 2014 года о досрочном погашении кредита (л.д.20), что подтверждается копией реестра почтовой корреспонденции (л.д. 21-24). Однако ответчик ответ на указанное требование банку не предоставил, задолженность по кредитному договору не погасил.

Учитывая размер суммы просроченных ответчиком платежей и длительность периода просрочки, существенное нарушение кредитного договора со стороны ответчика, кредитный договор № от 08 мая 2013 года, заключенный между ОАО Банк «Открытие» и Полевым В.В. подлежит расторжению.

В силу ст. 98 ГКП РФ с ответчика следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки в виде уплаченной государственной пошлины, соразмерно сумме удовлетворенных требований, что составляет 16 662 руб. 04 коп., в том числе 12 662 руб. 04 коп., за требование имущественного характера и 6000 руб. за требование неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский Банк Открытие», в лице операционного офиса «Красноярский» филиала «Новосибирский» ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» к Полеву В.В. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 08 мая 2013 года, заключенный между ОАО Банк «Открытие» и Полевым В.В..

Взыскать с Полева В.В. в пользу Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский Банк Открытие» задолженность по основному долгу в сумме 814 659 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 93 626 руб. 56 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в сумме 26 904 руб. 49 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга в сумме 11 013 руб. 16 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 662 руб. 04 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через в Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий:     А.А. Гинтер