Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-493/2021 ~ М-236/2021 от 17.02.2021

Дело № 2–493/2021

18RS0021-01-2021-000578-83

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Алнаши УР                                                                         17 мая 2021 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гвоздиковой А.С.,

при секретаре Тарасовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала- Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к Петрову Александру Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк (далее по тексту - истец, Банк) обратилось в суд с иском к Петрову А.П. (далее по тексту - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в общем размере 233 913, 33 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 539, 13 рублей., мотивируя следующими обстоятельствами.

ПАО Сбербанк на основании заключенного кредитного договора №*** от дд.мм.гггг (далее по тексту - Кредитный договор) выдало кредит Петрову А.П. в сумме 246 000 рублей на срок 84 мес. под 19,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитования.

дд.мм.гггг был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который был отменен определением суда от дд.мм.гггг на основании ст. 129 ГПК РФ.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, что до настоящего момента не исполнено.

По состоянию на дд.мм.гггг задолженность ответчика составила 233 913 рублей331 копейки, из которых: просроченный основной долг – 176 087, 61 руб., просроченные проценты – 57 297, 93 руб., неустойка за просроченный основной долг – 123,69 руб., неустойка за просроченные проценты – 404, 10 руб.

Истец о месте и времени рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Ответчик Петров А.П. о месте и времени рассмотрения дела извещен, в суд не явился, направил письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил отсрочить исполнение решения суда на 2 месяца, уменьшить размер неустойки ввиду её несоразмерности последствиям нарушения обязательства и по причине умышленного содействия истца увеличению размера убытков, на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

С 01 июля 2014 года отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (часть 9).

Кредитором и заемщиком индивидуально согласованы условия договора потребительского кредита о количестве, размере и сроках платежей заемщика по договору потребительского кредита, о формуле расчета полной стоимости кредита, согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

Судом установлено и подтверждается представленными по делу документами, что дд.мм.гггг между Петровым А.П. и ПАО Сбербанк в установленном законом порядке заключен кредитный договор №*** во исполнение которого ПАО Сбербанк предоставило Петрову А.П. кредит в размере 246 000,00 руб. путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, на срок 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, а Петров А.П. обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные кредитным договором.

Заключенный между сторонами договор отвечает требованиям ч. 9 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите", содержит все существенные условия, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается собственноручными подписями ответчика.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6 503, 82 руб.; расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита (27 число месяца). В случае её последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2. Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1.).

В соответствии с п. 3.4. Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 246 000,00 руб. банк выполнил надлежащим образом, денежные средства зачислены Петрову А.П. на счет, что подтверждается выпиской со счета заемщика, ответчиком не оспаривается (л.д. 17-18).

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 6503, 82 руб., а с момента проведения реструктуризации согласно дополнительному соглашению №*** к кредитному договору, заключенному сторонами дд.мм.гггг, сумма аннуитетного платежа составляет 5476, 34 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 3.6. Общих условий, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета в соответствии с условиями счета. Счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу кредитора, а также переводом с других банковских счетов, в том числе открытых в сторонних банках.

Таким образом, согласно условиям кредитного договора, на дату списания (не позднее 27 числа каждого месяца) заемщик обязан был обеспечить наличие на счете денежных средств в размере очередного платежа 5476, 34 руб.

Свои обязанности по внесению ежемесячных платежей заемщик исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку внесения ежемесячных платежей, в связи с чем Банк потребовал от Петрова А.П. досрочного исполнения обязательства и возврата суммы задолженности, направив ему требование со сроком оплаты до дд.мм.гггг.

На основании п. 4.2.3. Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора. В связи с чем, Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов, неустойки.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п. 3.4. Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования, ответственность за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно заявленным исковым требованиям, сумма задолженности по Кредитному договору №*** от дд.мм.гггг составляет 233 913, 33 руб., в том числе: просроченный основной долг – 176087, 61 руб.; просроченные проценты – 57 297, 93 руб., неустойка за просроченный основной долг – 123, 69 руб., неустойка за просроченные проценты – 404,10 руб.

Доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведенного кредитором расчета исковых требований, ответчик не представил.

Размер задолженности определен судом на основании расчета истца, проверенного и признанного судом правильным, не оспорен ответчиком, не опровергнут доказательствами с его стороны.

Банк предъявил требование о взыскании неустойки исходя из размера, установленного договором, и суд полагает, что неустойка подлежит взысканию с ответчика в заявленном истцом размере, оснований для применения положений пункта 1 статьи 333 ГК РФ суд не усматривает, в том числе по доводам ответчика. Вопреки доводам ответчика, в действиях банка суд не усматривает умышленного содействия истца увеличению размера кредитной задолженности ответчика. Напротив, дд.мм.гггг банк провел реструктуризацию, заключил дополнительное соглашение с ответчиком, предоставил отсрочку в погашении платежей по основному долгу и по начисляемым процентам на 12 месяцев, увеличив срок возврата кредита на 84 месяца. Несмотря на достигнутые соглашения, ответчик уклоняется от исполнения своего обязательства, после отмены судебного приказа от дд.мм.гггг до настоящего времени не принял мер по погашению образовавшейся задолженности, а истец в течение месяца после отмены судебного приказа обратился с данным исковым заявлением.

Исходя из периода возникновения просрочки исполнения денежного обязательства по кредитному договору, обращения ПАО Сбербанк с заявлением о выдаче судебного приказа и его последующей отмены по заявлению ответчика и обращения истца в суд с настоящим иском, действия, направленные на выполнение кредитором установленных законом процессуальных требований для взыскания задолженности, с учетом конкретных обстоятельств дела, не могут быть признаны злоупотреблением истцом своим правом.

И поскольку ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата кредита и выплаты в полном объеме процентов за пользование кредитом, с Петрова А.П. в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг в заявленном истцом размере.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5539, 13 руб., уплаченная истцом при подаче иска, исходя из его цены, что подтверждено платежными поручениями №*** от дд.мм.гггг и №*** от дд.мм.гггг.

Заявление ответчика об отсрочке исполнения решения суда может быть рассмотрено в порядке исполнения решения суда в порядке ст.ст. 203, 434 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым сохранить меры по обеспечению иска, принятые по заявлению истца определением судьи Можгинского районного суда УР от дд.мм.гггг до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к Петрову Александру Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Петрова Александра Петровича в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 233 913 рублей 33 коп., в том числе: просроченный основной долг – 176 087, 61 руб.; просроченные проценты – 57 297, 93 руб., неустойка за просроченный основной долг – 123, 69 руб., неустойка за просроченные проценты – 404, 10 руб.

Взыскать с Петрова Александра Петровича в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 5 539, 13 руб.

Меры по обеспечению иска, принятые по заявлению истца определением судьи Можгинского районного суда УР от дд.мм.гггг, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения путем подачи жалобы через Можгинский районный суд УР.

Мотивированное решение изготовлено 21.05.2021.

Председательствующий судья                                              Гвоздикова А.С.