Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-234/2017 ~ М-150/2017 от 27.02.2017

№ 2-234/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 марта 2017 года пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.

при секретаре Исуповой Е. П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к КСЕ о взыскании задолженности по кредиту, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к КСЕ о взыскании задолженности по кредиту, государственной пошлины, указывая при этом, что в ОАО «Сбербанк России» обратился клиент КСЕ с заявлением на выдачу кредитной карты Visa/MasterCard. Ответчик был ознакомлен и согласился с * выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка Росси и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. * выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. КСЕ банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме <данные изъяты> под 19% годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного * карты лимита. В соответствии с * выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России ответчик обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее <данные изъяты>, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период. Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-й день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. * карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. * предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на *, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. Должник совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Регулярно получая кредитные средства, ответчик * выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. * предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты * всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Размер неустойки в соответствии с Тарифами банка составляет двукратную процентную ставку по кредиту. Должнику было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени им не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составляет <данные изъяты>, в том числе, основной долг <данные изъяты>, проценты <данные изъяты>, неустойка <данные изъяты> Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.* ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с * обязательства, односторонний отказ от их исполнения недопустим. В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на *, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 ГК РФ). На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк. Истец просил взыскать с ответчика КСЕ в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте Visa/MasterCard №, исчисленную на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты>, в том числе, основной долг <данные изъяты>, проценты <данные изъяты>26 коп., неустойка <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>

Представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие. В силу ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик КСЕ исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредиту, государственной пошлины не признал, пояснив при этом, что, не признание иска связана с отсутствием денежных средств для выплаты кредита. Каких–либо возражений в отношении суммы задолженности по основному долгу, процентам, неустойке, он не имеет.

Суд, выслушав ответчика, изучив и проанализировав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименования Банка изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк).

* статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с * обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких * и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его * не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

* части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней * договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из заявления на получение кредитной карты, информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при * ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного * договора судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ КСЕ просил ОАО «Сбербанк России» открыть ему счет и выдать кредитную карту Сбербанка России с лимитом кредита <данные изъяты> на срок 36 месяцев под 19% годовых. Плата за годовое обслуживание карты составляет <данные изъяты> Кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного * договора. Полная стоимость кредита равна 29,1% годовых. Минимальный ежемесячные платеж по погашению основного долга составляет 10%. Длительность льготного периода составляет 50 дней. Дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета. КСЕ уведомлен о том, что * выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Банка и памятка * размещены web-сайте Сбербанка России и подразделениях Сбербанка России. С * выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка ответчик ознакомлен, * с ними и обязуется их выполнять. Экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при * ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного * договора» КСЕ получил ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует его подпись.

* п.1.1., 1.2., 1.3., 1.4., 1.5., 1.6., 1.9. * выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России следует, что * выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с «* и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненных клиентом, являются договором на предоставление * возобновляемой кредитной линии. Международная кредитная карта Visa или MasterCard - персонализированная карта, являющаяся собственностью Сбербанка России. Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. * карты является лицо, имя которого указано на лицевой стороне карты, образец подписи которого имеется на ее оборотной стороне, и получившее право на пользование картой. Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами Банка. Карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты, включительно. Запрещается использование карты (ее реквизитов) с истекшим сроком действия. При совершении операций по карте расчетные документы, оформляемые с помощью карты, в случае, если они предусматривают подпись *, могут быть подписаны как личной подписью *, так и введением ПИН-кода, являющегося аналогом собственноручной подписи *. * соглашается, что использование карты и правильного ПИН-кода при проведении операции является надлежащим подтверждением права Банка на проведение операции по счету карты. * соглашается, что Банк вправе осуществлять видеонаблюдение, а также телефонную запись в своих помещениях в целях обеспечения безопасности и надлежащего обслуживания * без его дополнительного уведомления. Видеозаписи и записи телефонных разговоров могут быть использованы в качестве доказательств в процессуальных действиях.

Пунктами 3.1., 3.2., 3.3., 3.4., 3.5., 3.6., 3.7., 3.8., 3.9., 3.10., 3.11. * определено, что операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного * на * «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита. Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими *, Банк открывает * банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) *. В случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет * кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на * его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Для карт, но которым превышен лимит кредита, Банк отклоняет запросы на проведение операций. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на *, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. * осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов: наличными денежными средствами (в рублях Российской Федерации, долларах США, евро) через электронные терминалы с использованием карты / номера карты в подразделениях Банка, имеющих техническую возможность осуществления данной операции; наличными денежными средствами в рублях Российской Федерации с использованием карты через банкоматы Банка с депозитным модулем; безналичным переводом денежных средств со счета дебетовой карты Сбербанка России на счет карты с использованием карты, со счета которой осуществляется перевод, через электронные терминалы в подразделениях Банка, имеющих техническую возможность осуществления данной операции и через банкоматы Банка; переводом с дебетовой карты Сбербанка России на кредитную карту с использованием услуги «Мобильный банк»; банковским переводом на счет карты. Зачисление денежных средств на счет карты и погашение задолженности по карте осуществляется: при проведении операции пополнения счета с использованием карты - не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции, при безналичном перечислении на счет карты (без использования карты) - не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет Банка. В случае если * до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанной в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, попадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа * не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты * всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты, списываются Банком со счета в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности * в следующей очередности:

- на уплату комиссий (за годовое обслуживание и других, за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств),

- на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа,

- на уплату просроченных процентов,

- на уплату просроченной суммы основного долга,

- на уплату суммы превышения лимита кредита,

- на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа,

- на уплату 10% от основного долга (без суммы превышения лимита кредита),

- на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности,

- на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности,

- на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом льготного периода),

- на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода,

- на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчетного периода.

При поступлении на счет карты суммы денежных средств, при отсутствии текущей задолженности (в том числе по процентам), увеличения доступного лимита по карте не производится. Остаток денежных средств на счете направляется на оплату последуюших расходных операций по карте. На остаток денежных средств на счете карты проценты не начисляются.

* соглашается с тем, что Банк при неоплате * суммы второго обязательного платежа по карте имеет право на безакцептное списание суммы просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов (в пределах остатка) * в Банке, если договором по счету данное * предусмотрено. Для этих целей * уполномочивает Банк конвертировать денежные средства, находящиеся на счетах *, в валюту неисполненного * денежного обязательства перед Банком по курсу, установленному Банком на дату осуществления конвертации.

Из пунктов 4.1., 4.1.1., 4.1.2., 4.1.3., 4.1.4., 4.1.5., 4.1.6., 4.1.7., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. * видно, что * карты обязан выполнять настоящие * и требования Памятки *; совершать операции по карте в пределах доступного лимита; ежемесячно получать отчет по карте; банк не несет ответственности за искажение отчета или несанкционированный доступ к нему при передаче по сети Интернет либо по почте, а также за несвоевременное получение * отчета, влекущее за собой ущерб для *. В случае неполучения отчета обратиться в Банк. Ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих *.     Отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту. В случае несогласия с увеличением лимита кредита по карте, информировать Банк через Службу помощи, сеть Интернет, либо иным доступным способом о своем отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении лимита или того момента, когда оно должно было быть получено. Если * не сообщил Банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым *, и изменения вступают в силу. Сохранять все документы по операциям с картой в течение шести месяцев с даты совершения операции и предоставлять их в Банк по первому требованию в указанные Банком сроки для подтверждения правомерности совершения операции по карте или для урегулирования спорных ситуаций.

* пунктам 4.2., 4.2.1., 4.2.2. * имеет право досрочно погасить всю сумму общей задолженности по карте. В случае несогласия с операцией, проведенной по счету карты, в течение 30-ти календарных дней с даты отчета предъявить претензию в установленной Банком форме. Неполучение Банком от * претензии в течение 30 календарных дней с даты отчета означает согласие * с указанной в отчете информацией. По истечении указанного срока право * оспаривать операции по счету карты прекращается. Предъявление * претензии по спорной операции не освобождает * от обязанности оплачивать сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

В силу п.6.3. * договор прекращает свое действие при выполнении совокупности следующих *: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, включая комиссии в соответствии с Тарифами Банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты.

Таким образом, подпись ответчика в заявлении на получение кредитной карты, в Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при * ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного * договора, доказывает факт того, что между сторонами был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора. КСЕ был ознакомлен со всеми существенными * договора, предусматривающего выдачу Кредитной карты. Доказательств обратного, а также того, что Ответчик был введен в заблуждение Банком, не представлено.

Ответчик вправе был обратиться за получением финансовых услуг в любую другую кредитную организацию, однако, по своей воле обратился в ОАО «Сбербанк России», заполнив заявление на получение кредитной карты.

В судебном заседании КСЕ не оспаривал получение денежных средств по карте в размере, указанном в исковом заявлении, а также факт не уплаты кредита, процентов и неустойки.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на *, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Как было указано, * положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с * обязательства и требованиями закона, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты КСЕ, а последний, в нарушение * выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России уклоняется от возврата полученных средств и уплаты процентов, неустойки.

Суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам, неустойки являются законными и обоснованными.

* расчету задолженности, представленного истцом, видно, что задолженность по кредитной карте Visa/MasterCard № на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе, основной долг <данные изъяты>, проценты - <данные изъяты>26 коп., неустойка - <данные изъяты>

Суд полностью соглашается с расчетами истца по сумме задолженности по основному долгу, процентам, а также неустойке. Расчет данной суммы произведен в соответствии с * выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при * ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного * договора, с которыми ответчик был ознакомлен. Каких-либо возражений относительно суммы задолженности по основному долгу, процентам, а также по сумме неустойки, ответчиком суду представлено не было.

Исходя из обстоятельств дела, суд считает, что оснований для снижения размера неустойки, не имеется.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам, а также о взыскании суммы неустойки, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в возврат госпошлины подлежит <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к КСЕ о взыскании задолженности по кредиту, государственной пошлины, удовлетворить

Взыскать с КСЕ в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте Visa/MasterCard №, исчисленную на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты>, в том числе, основной долг <данные изъяты>, проценты в сумме <данные изъяты>26 коп., неустойка в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в месячный срок со дня вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд УР.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: