Решение по делу № 2-625/2017 от 10.07.2017

Дело № 2-625/2017

Поступило в суд 10.07.2017 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2017 года                          г.Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Е.В.Сафоновой,

при секретаре судебного заседания Власовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БИНБАНК» к Степановой Олесе Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ по подсудности из Первомайского районного суда г.Новосибирска поступило гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БИНБАНК» (далее по тексту ПАО «БИНБАНК») к Степановой О.А., в котором истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 93 404руб. 57 коп., в том числе основной долг в размере 82 859руб. 87коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 10 544 руб. 70коп.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 468 855руб. 41коп., в том числе основной долг в размере 415 985руб. 91 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 52 869руб. 50 коп.;

- судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8 822руб. 60 коп..

В обоснование заявленных требований истец в иске (л.д.5-7) указал, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между ФИО (после регистрации брака Степановой) О.А. и ОАО «МДМ Банк» на основании заявления (оферты) заключены:

- кредитный договор № по продукту «Кредитная карта VISA», по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 90 000 руб., путем перечисления денежных средств на счет №, открытый на имя заемщика, на срок до востребования, а заемщик обязалась возвратить указанную сумму и проценты за пользование денежными средствами по ставке 20,00 % годовых;

- кредитный договор № по продукту «Кредит наличными», по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 427 777 руб. 78коп., путем перечисления денежных средств на счет №, открытый на имя заемщика, на срок 60месяцев, а заемщик обязался возвратить указанную сумму и проценты на неё по ставке: 22,5 % годовых.

Заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами, однако в последствии ненадлежащим образом стала исполнять, принятые на себя обязательства, в связи с чем, Банком - ответчику направлено требование о погашении задолженности по кредитным договорам досрочно, однако обязательства до настоящего времени не исполнены, в связи с чем, на основании ст.ст.12, 307,309, 819,820 Гражданского кодекса истец обратился за защитой своего нарушенного права в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7), в связи с чем, суд считает возможным рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик Степанова О.А. в судебное заседание не явилась, по месту регистрации по месту жительства, по адресу, указанному в анкете заемщика, почтовую судебную корреспонденцию не получает (конверт возвращен с пометкой «Истек срок хранения»), в связи с чем, в силу положений п.63 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела части первой ГК РФ», пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ, пункт 1 статьи 20 ГК РФ, ст. 10 ГК РФ, суд считает возможным рассмотреть заявление в отсутствии ответчика, надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

Статьей 420 Гражданского кодекса РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникающим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419 Гражданского кодекса РФ).

Договор, как следует из ст. 434 Гражданского кодекса РФ, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, и заключается, согласно ч.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в частности уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора, что следует из ч.2 ст.307 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 819 и ст. 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

I. ДД.ММ.ГГГГ ФИО (после изменения фамилии Степанова) О.А. обратилась в ОАО «МДМ Банк» (ПАО «БИНБАНК» является правопреемником ОАО «МДМ-Банк», к которому перешли все права и обязанности ОАО «МДМ Банк» (л.д. 50-52)) с анкетой - заявлением (офертой) (л.д. 8-13) на получение международной банковской карты по продукту «Кредитная карта VISA», в которой просила заключить с ней договор об открытии банковского картсчета, с установленным кредитным лимитом и льготным периодом кредитования, на условиях указанных, в настоящей анкете-заявлении, Условиях на открытия и обслуживания картсчета и Условиях использования банковской карты международной платежной системы VISA…, Условиях кредитования по международной банковской расчетной карте VISA мастер класс, с установленным кредитным лимитом и ежемесячным погашением части основного долга, льготным периодом кредитования (при его наличии), Уведомлении об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте.

Тарифами ОАО «МДМ Банк» по выпуску и обслуживанию международных банковских карт, действующих на дату заключения договора, в рамках которого просила открыть ей картсчет, предоставить ей в пользование банковскую карту, указанную в Анкете-заявлении типа, установить кредитный лимит по банковской карте и осуществлять расчеты по операциям за счет находящихся на счете денежных средств, а также за счет установленного кредитного лимита.

ФИО (после изменении фамилии Степанова) О.А. указала, что она:

- понимает, согласна с Тарифами, установленными Условиями кредитования, действующими на дату подписания указанной анкеты-заявления, которые являются их неотъемлемой частью;

- понимает и согласно, что датой заключения договора является дата поступления в Банк, подписанного ею Уведомления, содержащего все существенные условия договора, в пределах срока, установленного в Уведомлении;

-обязана неукоснительно соблюдать условия, указанные в анкете-заявлении, и в его в его неотъемлемой части, которые понимает и с которыми согласна.

ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «МДМ Банк», рассмотрев анкету-заявление (оферту) ФИО (после изменения фамилии Степанова) О.А., на получение международной банковской карты (далее по тексту заявление –анкета), в ответ на заявление-анкету предложило (уведомило) ФИО (после изменения фамилии Степанова) О.А., что она вправе получить Карту и кредит на следующих условиях: сумма кредитного лимита 90 000, валюта - рубль, тип карты – MasterCard Standard, льготный период (отсчитывается с даты, следующей за датой образования ссудной задолженности и заканчивается 20-м числом месяца, следующего за месяцем образования ссудной задолженности); ставка процентов на сумму кредита: 20,00 % годовых, ставкой процентов в льготный период кредитования: 0 % годовых; сумма подлежащих уплате процентов в валюте кредита (рассчитывается исходя из максимально возможной суммы кредита и срока кредитования, равного сроку действия карты при условии соблюдения сроков и сумм платежа, при условии несоблюдения льготного периода (при его наличии)) – 30 096 руб. 32 коп.; срок действия кредитного лимита: до востребования, но не позднее 08.05.2048года…..; с ежемесячным платежом по кредиту, который рассчитывается и уплачивается в соответствии с Разделом 2 Условий кредитования, а именно: размер минимального платежа составляет: сумму платежей: 5% от суммы задолженности по использованному кредитному лимиту (ссудной задолженности) на последний календарный день месяца, в котором образовалась ссудная задолженность; суммы процентов за пользование кредитом, рассчитанных Банком на остаток ссудной задолженности, в следующем порядке: при первом платеже по кредиту – за период пользования кредитом с даты, следующей за датой возникновения ссудной задолженности, по дату фактической уплаты ежемесячного платежа; при последующих платежах: за период пользования кредитом, с даты, следующей за датой совершения последнего платежа по дату фактической оплаты очередного ежемесячного платежа; сумму просроченной задолженности по использованному кредитному лимиту и просроченных процентов за пользование кредитом; сумму штрафных санкций по кредитному договору, при наличии; сумму комиссии за выпуск и годовое обслуживание карты…… В случае если сумма вносимых денежных средств превышает размер минимального ежемесячного платежа по кредитному договору, то разница зачисляется в счет досрочного гашения ссудной задолженности, в результате чего на соответствующую сумму происходит пополнение кредитного лимита.

ФИО (Степанова) О.А. в ответ на уведомление, с учетом определенного в нем условия, заключила ДД.ММ.ГГГГ. с Банком кредитный договор № путем личной передачи в Банк, подписанных ею уведомления, а также Условий кредитования, в течение трех рабочих дней с даты выдачи уведомления.

Во исполнение указанных кредитных обязательств, ФИО (Степановой) О.А. был открыт счет №, выдана кредитная карта, с кредитным лимитом 90 000 руб., что подтверждается сведениями об использовании лимита по овердрафту и выпиской по счету (л.д.18-40).

    Таким образом, ОАО «МДМ Банк», его правопреемник ПАО «БИНБАНК» исполнило полностью свои обязательства по договору перед ФИО (Степановой) О.А. и согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ, а также в соответствии с подписанным уведомлением, договор считается заключенным.

Поскольку, к обязательствам, возникающим из договора, применяются общие положения об обязательствах, то после выполнения одной сторон обязательства, другая сторона – должник ФИО (Степанова) О.А. обязана выполнить свои обязательства, предусмотренные договором.

    В течение срока действия кредитной карты, ответчик ненадлежащим образом, исполняла принятые на себя обязательства, в том числе, не уплачивая ежемесячный минимальный платеж, или уплачивая ежемесячный платеж в меньшем размере; после ДД.ММ.ГГГГ. ответчик обязательства по кредитной карте исполнять прекратила.

ДД.ММ.ГГГГ. истец, в соответствии с Условиями кредитованиями, направил в адрес ответчика требования о досрочном исполнении обязательств, т.е. погашении задолженности по кредитной карте, включая ссудную задолженность, проценты за пользование кредитом и т.д. (л.д.____), которые ответчик должна была исполнить в течение 30-ти календарных дней, исчисляемых с момента направления требования.

    Судом проверен представленный истцом расчет задолженности, который соответствует условиям договора, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 93 404руб. 57 коп., в том числе основной долг в размере 82 859руб. 87коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 544 руб. 70коп..

    II.ДД.ММ.ГГГГ. Степанова О.А. обратилась с заявлением (офертой) в ПАО «МДМ Банк» на получение международной банковской расчетной карты по продукту «Кредит наличными» (л.д.14).

    В рамках заключенного договора картсчета, просила открыть ей банковский счет в рублях, выпустить и предоставить ей в пользование банковскую расчетную карту Mastercard Worldwide и осуществлять расчеты по операциям за счет, находящихся на банковском счете денежных средств, сроком действия банковской кары 2 года.

    Договор картсчета заключался, с целью выдачи и погашения кредита по кредитному договору №

    Степанова О.А. была ознакомлена и согласна с условиями выпуска и использования карты, условиями открытия и обслуживания счета, с тарифами, действующими на момент заключения договора картсчета.

    Также Степанова О.А. расписалась в заявлении (оферте), в подтверждении получения банковской карты № с невскрытым PIN конвертом.

ДД.ММ.ГГГГ. банк предоставил Степановой О.А. индивидуальные условия кредитования для рассмотрения и акцепта, в размере суммы кредита 427 777руб. 78коп., сроком возврата кредита: 60 месяцев с даты выдачи кредита, со ставкой кредита 22,5 % годовых.

    По условиям которого, заемщик за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита начисляется неустойка в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

    Подписывая настоящие индивидуальные условия, заемщик подтвердила, что она ознакомлена с общими условиями кредитного договора, действующими на дату акцепта заемщиком настоящих индивидуальных условий, и полностью согласна сними. Заемщик считается присоединенным к общим условиям кредитного договора с момента акцепта настоящих индивидуальных условий.

    Погашение кредита и уплаты процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту. Количество, размер и сроки очередных платежей устанавливаются графиком, который предоставляется заемщику в дату заключения кредитного договора.

    Заемщик вправе сообщить банку о своем согласии (акцепте) на получение кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях, в течение 5 рабочих дней с дня предоставления заемщику настоящих индивидуальных условий.

    Сообщение банку об акцепте производится путем предоставления в банк индивидуальных условий с подписью заемщика на последней странице. В случае акцепта заемщиком индивидуальных условий, кредитный договор считается заключенным. При этом кредитному договору присваивается № В случае получения банком подписанных заемщиком индивидуальных условий по истечении указного срока кредитный договор не считается заключенным.

    Согласно графику возврата кредита по частям и расчета полной стоимости кредита по кредитному договору №, сумма кредита составляет 427 777руб. 78 коп., сумма кредита и процентов по кредитному договору составляет 716 618руб. 98коп., срок кредита 60месяцев, процентная ставка по кредитному договору 22,5 % годовых, полная стоимость кредита 22,529% годовых, полная сумма, подлежащая выплате составляет 716 618 руб. 98 коп., дата начала кредитования - ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-25).

    Степанова О.А. при заключении кредитного договора изъявила желание заключить договор страхования жизни и здоровья в соответствии с программой добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщика кредита ПАО «МДМ Банк». В связи с чем, она была уведомлена, что договор страхования вступает в силу при условии оплаты страховой премии, которая была оплачена ею, путем списания денежных средств ДД.ММ.ГГГГ. в размере 42 777 руб. 78 коп..

    В судебное заседание Степановой О.А. не представлено доказательств наступления страхового случая.

    Заемщик, воспользовавшись денежными средствами, перестала надлежащим образом, исполнять принятые на себя обязательства, в том числе не уплачивая ежемесячный платеж, или уплачивая ежемесячный платеж в меньшем размере; после ДД.ММ.ГГГГ. ответчик обязательства по кредитной карте исполнять прекратила.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности, который соответствует условиям договора, в связи с чем, с ответчика Степановой О.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 468 855руб. 41коп., в том числе основной долг в размере 415 985руб. 91 коп., проценты за пользование денежными средства, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 52 869руб. 50 коп..

В соответствии с требованиями ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в решении судом должен быть разрешен вопрос о судебных расходах.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика Степановой О.А. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8822 руб. 60 коп., оплаченной истцом при подаче иска (л.д.4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать со Степановой Олеси Александровны в пользу публичного акционерного общества «БИНБАНК» задолженность:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 404 (девяноста три тысячи четыреста четыре) руб. 57 коп., в том числе основной долг в размере 82 859 (восемьдесят две тысячи восемьсот пятьдесят девять) руб. 87коп.; проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 10 544 (десять тысяч пятьсот сорок четыре) руб. 70коп.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 468 855 (четыреста шестьдесят восемь тысяч восемьсот пятьдесят пять) руб. 41коп., в том числе основной долг в размере 415 985 (четыреста пятнадцать тысяч девятьсот восемьдесят пять) руб. 91 коп.; проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., в размере 52 869 (пятьдесят две тысячи восемьсот шестьдесят девять) руб. 50 коп..

Взыскать со Степановой Олеси Александровны в пользу публичного акционерного общества «БИНБАНК» судебные расходы в размере 8 822 (восемь тысяч восемьсот двадцать два) руб. 60 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области                                                         Е.В. Сафонова

Мотивированное решение изготовлено судом 22.08.2017 г..