Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-626/2016 ~ М-584/2016 от 04.04.2016

Дело №2-626/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2016 года                            г.Зея, Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Куприяновой С.Н,

при секретаре Аршинюк О.А.,

с участием ответчика Чебуниной В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Чебуниной ВС о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

27 августа 2014 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 92600 руб. 77 коп. под 29,9% годовых на срок 36 месяцев. Ответчик в нарушение условий настоящего договора свои обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, не выполняет. Задолженность ответчика по кредиту по состоянию на 22 марта 2016 года составила 95280 руб. 73 коп., в том числе: просроченная ссуда – 73871 руб. 73 коп., проценты по просроченной ссуде – 3328 руб. 63 коп., неустойка по ссудному договору - 15877 руб. 02 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2203 руб. 35 коп. 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05 декабря 2014 года ОАО ИКБ «Совкомбанк» было переименовано в ПАО «Совкомбанк».

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 27 августа 2014 года в сумме 95280 руб. 73 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3058 руб. 42 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик Чебунина В.С. суду пояснила, что действительно в декабре 2014 года впервые у неё возникла просрочка оплаты по кредиту, так как заболела внучка, и она отдала свою пенсию на лечение внучки. Затем она платила по кредиту вовремя. Потом просрочка возникла в феврале 2016 года в связи со смертью внучки. Какую сумму она выплатила по кредиту, она не помнит, так как квитанции не сохраняла.

Заслушав ответчика, изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 30 ноября 1994 года №51-ФЗ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.809 ГК РФ,

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части.

На основании ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 ГК РФ, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, об её принятии.

Судом установлено, что 27 августа 2014 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 92600 руб. 77 коп. под 29,9% годовых на срок 36 месяце.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05 декабря 2014 года ОАО ИКБ «Совкомбанк» было переименовано в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

В соответствии с условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, установлен порядок кредитования Банком заёмщиков - физических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ).

Так, согласно п.3.5. Условий кредитования, за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днём получения кредита, до дня поступления на ссудный счёт суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п.3.6. Условий кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счёте на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заёмщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с пп.4.1.1., 4.1.2 Условий, заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно пп.5.2, 5.2.1 вышеуказанных Условий, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем календарных 60 дней в течение последний 180 календарных дней.

Пунктом 5.3. Условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заёмщика задолженности по кредиту банк направляет заёмщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заёмщиком в Заявлении о предоставлении кредита. Заёмщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заёмщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причинённых банку.

Согласно п.6.1 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), заёмщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г №395-I «О банках и банковской деятельности» (с последующими изменениями и дополнениями), при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учётом изложенного и на основании ст.329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговорённой рассматриваемым кредитным договором.

Суд находит, что в данном случае истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: выписка по счёту, индивидуальные условия Договора потребительского кредита, график погашения кредита, акцепт общих условий договора потребительского кредита, заявление о предоставлении потребительского кредита, заявление о включении в программу страхования, Условия кредитования, уведомление, досудебная претензия, реестр почтовых отправлений, генеральная лицензия, изменения в Устав, свидетельство о постановке на учёт в налоговый орган, Устав, приказ.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ответчика по кредиту по состоянию на 22 марта 2016 года составила 95280 руб. 73 коп., в том числе: просроченная ссуда – 73871 руб. 73 коп., проценты по просроченной ссуде – 3328 руб. 63 коп., неустойка по ссудному договору - 15877 руб. 02 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2203 руб. 35 коп..

При изучении расчёта суммы задолженности по кредиту, судом установлено, что указанный расчёт задолженности истцом произведён с учётом требований ст.809 ГК РФ.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в общей сумме 18080 руб. 37 коп., суд приходит к следующему.

Статья 330 ГК РФ признаёт неустойкой определённую законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении № 263-О от 21 декабря 2000 года указал, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Положения ч.1 ст.333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ, бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об её уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Принимая во внимание обстоятельства дела, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, а также длительность неисполнения обязательства, суд находит размер неустойки, предъявленной ко взысканию, согласующимся с принципом соразмерности меры ответственности и вреда, причинённого неисполнением обязательства.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 27 августа 2014 года в сумме 95280 руб. 73 коп.

Кроме того, на основании ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3058 руб. 42 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Чебуниной ВС в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» 98339 рублей 15 копеек, в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 27 августа 2014 года в сумме 95280 руб. 73 коп.

и судебные расходы в сумме 3058 руб. 42 коп.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления его в окончательной форме.

Председательствующий                             С.Н. Куприянова

    Мотивированное решение составлено <Дата обезличена>.

Судья