Решение по делу № 2-352/2017 (2-4825/2016;) ~ М-4602/2016 от 08.12.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2017 года                                  г.Оренбург

Дзержинский районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Наливкиной Е.А., при секретаре Кураковой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) «Связь-Банк» к Жеменькееву <ФИО>6 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском указав, что <Дата обезличена> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <Номер обезличен> на сумму 2 120 799 руб. сроком на 179 мес. для оплаты по договору купли-продажи, на основании которого осуществляется приобретение недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <...>. Кредит предоставлен в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита в размере 2 120 799 руб., на счет ответчика <Номер обезличен>. За пользование кредитом ответчик обязался уплачивать проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, указанном в Тарифах, согласно которых, процентная ставка составляет 10% годовых – первый год кредитования, 10,50% годовых – последующие годы страхования. В соответствии с условиями кредитного договора погашение обязательств ответчика перед истцом осуществляется за счет целевого жилищного займа, предоставленного ответчику Учреждением (ФГКУ «Росвоенипотека») в соответствии с договором целевого жилищного займа. При этом ответчик самостоятельно исполняет свои обязательства по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе: утраты ответчиком права на получение средств от Учреждения по договору целевого жилищного займа; недостаточности суммы страхового возмещения при наступлении страхового случая по договору страхования; досрочного возврата суммы задолженности по договору по требованию кредитора. <Дата обезличена> ответчик утратил право на получение средств от Учреждения по договору целевого жилищного займа. Таким образом, с <Дата обезличена> ответчик обязан самостоятельно исполнять свои обязательства по заключенному кредитному договору. Ответчик неоднократно нарушал сроки и размер погашения задолженности, а с мая 2016 года перестал исполнять обязанности по возврату суммы кредита и уплате суммы начисленных процентов. Ответчику <Дата обезличена> было направлено требование-уведомление о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. До настоящего времени долг по кредиту не погашен, ответ от ответчика не получен. По состоянию на <Дата обезличена> задолженность ответчика по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляет 2 383 203,27 руб., из которых: основной долг – 2 049 939,91 руб., проценты по кредиту – 115 413,25 руб., проценты по просроченному кредиту – 5 093,88 руб., неустойка за просрочку гашения процентов – 79 654,18 руб., неустойка за просрочку гашения основного долга – 133 102,06 руб. По условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательств ответчика по договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества – квартиры расположенной по адресу: <...>, возникшая с момента регистрации права собственности ответчика на недвижимое имущество. Право залога истца удостоверено закладной. Поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по возврату займа, кредитная задолженность подлежит возмещению путем обращения взыскания на вышеуказанное заложенное имущество. Из отчета об оценке рыночной стоимости двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <...>, следует, что рыночная стоимость указанной квартиры составляет 2 833 000 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 2 266 400 руб. (2 833 000 руб. * 80%).

Просит суд расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенный между истцом и ответчиком. Взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 2 383 203,27 руб., из которых: основной долг – 2 049 939,91 руб., проценты по кредиту – 115 413,25 руб., проценты по просроченному кредиту – 5 093,88 руб., неустойка за просрочку гашения процентов – 79 654,18 руб., неустойка за просрочку гашения основного долга – 133 102,06 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины – 20 116,02 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью 50,7 кв.м., расположенную по адресу: <...>, условный номер объекта <Номер обезличен>, установив способ реализации заложенного имущества – путем продажи в публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации равной 2 266 400 руб.

Представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк» - Иванова М.И., действующая на основании доверенности от 22.11.2016 года, в судебном заседании требования поддержала на изложенных в исковом заявлении основаниях. Просила иск удовлетворить.

Ответчик Жеменькеев <ФИО>7 извещенный о времени и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Причин неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил.

Представитель третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился. О дате времени и месте его рассмотрения извещен надлежавшим образом. Причин неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

11 июня 2013 года между ОАО АКБ «Связь-Банк» (Кредитор) и Жеменькеевым <ФИО>8 (Заемщик) был заключен кредитный договор <Номер обезличен> на сумму 2 120 799 рублей сроком на 179 месяца с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 10% годовых за первый год кредитования и 10,50% годовых за последующие годы кредитования. Кредит предоставляется для оплаты по Договору купли-продажи, на основании которого осуществляется приобретение недвижимого имущества в собственность покупателя. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по Договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества, возникшая с момента регистрации права собственности залогодателя на недвижимое имущество. Недвижимое имущество находится в залоге у кредитора и у Российской Федерации в лице Учреждения с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру (раздел 2).

Обязательства Банка по указанному кредитному договору исполнены, что подтверждено банковским ордером 68452629 от <Дата обезличена>, которым на счет заемщика перечислены денежные средства в размере 2 120 799 руб.

Согласно п. 1.1 договору купли-продажи от 08 июля 2013 года <ФИО>5 (продавец) продает, а Жеменькеев <ФИО>9 (покупает) в собственность у продавца квартиру, находящуюся по адресу: 460052, <...> (именуемую в дальнейшем «Недвижимое имущество») за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемых ФГКУ «Росвоенипотека» (далее Учреждение) и кредитных средств (далее кредит), предоставляемых ОАО АКБ «Связь-Банк», согласно кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенному в городе Оренбурге, сторонами по которому являются кредитор и Жеменькеев <ФИО>10

Кредит согласно кредитному договору предоставляется в размере 2 120 799 руб. для целей приобретения недвижимого имущества в собственность покупателя со сроком возврата 179 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. За пользование кредитом уплачиваются проценты, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, из расчета процентной ставки: на первый год – 10,00% годовых; на последующие годы 10,50% годовых. Средства целевого жилищного займа предоставляются Жеменькееву <ФИО>11 (покупателю) Учреждением на цели приобретения в собственность недвижимого имущества на основании договора целевого жилищного займа, заключенного в городе Москва <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, в сумме 709 201 руб. (п. 1.5. Договора купли-продажи).

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору Банку в соответствии с п. 1.5 договора купли-продажи недвижимого имущества от <Дата обезличена>, п. 2.4 кредитного договора, ч. 5 закладной была передана в залог приобретенная ответчиком квартира.

Права залогодержателя подтверждаются представленной суду копией закладной на квартиру находящуюся по адресу: <...>, зарегистрированной Управлением Росреестра по Оренбургской области.

В настоящее время законным владельцем закладной и залогодержателем является ОАО АКБ «Связь-Банк», истец по делу.

Судом установлено, что <Дата обезличена> Жеменькеев <ФИО>12 утратил право на получение средств от ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как установлено по делу, заемщик Жеменькеев <ФИО>13 свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась существенная задолженность. С мая 2016 года платежи по погашению кредита не производятся.

Задолженность по кредитному договору 3239/2013 от <Дата обезличена> по состоянию на <Дата обезличена> составляет 2 383 203,27 руб., из которых: основной долг – 2 049 939,91 руб., проценты по кредиту – 115 413,25 руб., проценты по просроченному кредиту – 5 093,88 руб., неустойка за просрочку гашения процентов – 79 654,18 руб., неустойка за просрочку гашения основного долга – 133 102,06 руб.

Размер задолженности подтвержден совокупностью собранных по делу доказательств, судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен. Доказательства отсутствия задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представил.

Согласно п. п. 4.2.1. кредитного договора, заключенного между ПАО «АКБ Связь-Банк» и Жеменькеев <ФИО>14 погашение кредита и уплата процентов должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Из материалов дела следует, что ответчик обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, у него возникла просроченная задолженность.

На основании п. 5.4.1. кредитного договора, Банк имеет право досрочно возвратить всю сумму кредита от заемщика и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Из дела видно, что <Дата обезличена> Банк направил Жеменькееву <ФИО>15 требование-уведомление о полном досрочном возврате суммы кредита, расторжении кредитного договора. Требование оставлено без удовлетворения.

С учетом указанных обстоятельств, требования ПАО «АКБ Связь-Банк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 3239/2013 от <Дата обезличена> в размере 2 383 203,27 руб., подлежат удовлетворению.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по рассматриваемому кредитному договору является ипотека указанной квартиры, на которую оформлена закладная.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Как следует из ст. ст. 50, 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Такое имущество должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со статьями 51, 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 названного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По смыслу указанной нормы Закона, в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной, рыночной стоимости.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд принимает АО внимание п. 1.5. договора купли-продажи недвижимого имущества, согласно которого стоимость недвижимого имущества как предмета залога определяется в размере 2 833 000 руб., и приходит к выводу об установлении начальной продажной цены в размере 2 266 400 руб. (2 833 000 руб. *80%). Доказательств иной стоимости заложенного имущества стороны не предоставили, о назначении экспертизы не ходатайствовали.

Исходя из вышеуказанного в совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <...>, подлежат удовлетворению.

Начальная продажная цена заложенного имущества в соответствии с положениями ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" устанавливается в размере 2 266 400 руб.; способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование, направленное заемщику Жеменькееву <ФИО>16 о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств по кредитному договору, расторжении договора, оставлено без удовлетворения.

В связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом ПАО «АКБ Связь-Банк» была уплачена госпошлина в сумме 20 116,02 руб., в связи с чем данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) «Связь-Банк» к Жеменькееву <ФИО>17 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенный между Жеменькеевым <ФИО>18 и межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) «Связь-Банк».

Взыскать с Жеменькеева <ФИО>19 в пользу межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 2 383 203,27 руб., из которых: основной долг – 2 049 939,91 руб., проценты по кредиту – 115 413,25 руб., проценты по просроченному кредиту – 5 093,88 руб., неустойка за просрочку гашения процентов – 79 654,18 руб., неустойка за просрочку гашения основного долга – 133 102,06 руб.

Взыскать с Жеменькеева <ФИО>20 в пользу межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) «Связь-Банк» расходы по уплате государственной пошлины – 20 116,02 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – двухкомнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью 50,7 кв.м., расположенную по адресу: <...>, кадастровый (или условный) <Номер обезличен>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 266 400 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья

Мотивированное решение составлено: 22.03.2017 года.