Решение по делу № 2-740/2015 ~ М-409/2015 от 18.02.2015

№ 2-740/15 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Нейцель О.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Калининградская Межрегиональная общественная организация «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах ФИО2 обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что 04.07.2013г. между ФИО2 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен договор смешанного типа № №, включающий в себя кредитный договор на общую сумму кредита 305600 руб. под 26,9% годовых на срок 48 мес., и договор предоставления и обслуживания карты. Одним из условий получения кредита было заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика, для чего сотрудниками банка заемщику было предложено подписать заявление на страхование и договор страхования № №, с факсимильной подписью и факсимильной печатью страховщика. Помимо основного обязательства по выдаче кредита, банк указал в п. 3.1.5 на обязанность банка перечислить со счета, открытого для клиента часть кредита в размере 105600 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита. Т.О., одновременно с выдачей кредита сотрудниками банка был оформлен договор страхования жизни заемщика кредита № №, сторонами по которому являются ФИО2 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Несмотря на то, что договор подписан заемщиком, составлен договор банком, при этом заемщик может принять данную оферту только вместе со всеми условиями одновременно, не имея возможности что-либо исправить или от чего-либо отказаться. Заемщик обратился к банку с предложением о выдаче ему кредита. Банк предложил заемщику кредит на условиях, обозначенных в договоре, с одновременным оформлением договора страхования в свою пользу, о чем свидетельствует договор страхования, где выгодоприобретателем является КБ «Ренессанс Кредит». Полагает, что договор страхования не соответствует предъявленным законом требованиям. Так, в договоре страхования отсутствует указание на утвержденные страховщиком правила страхования, на основании которых страховщик обязан заключать договоры страхования. В соответствии с условиями договора страхования, страхователем и застрахованным лицом является ФИО2 Срок действия договора страхования, составил 48 мес. и равнялся сроку действия кредитного договора. Территория действия – весь мир. Время действия страховой защиты – 24 часа в сутки. Страховые риски: а) смерть застрахованного по любой причине; б) инвалидность застрахованного 1 группа по любой причине. При наступлении любого из перечисленных страховых случаев страховая выплата составляет 100% страховой суммы. Выгодоприобретателем назначается ООО «КБ «Ренессанс Кредит». Страховая сумма по договору на момент заключения договора страхования составила сумму за вычетом суммы страховой премии от общего размера выданного кредита. В соответствии с Полисными условиями, страховая сумма должна быть равна сумме выдаваемого кредита и с течением действия договора страхования, страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной (фактической) задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Т.О., обязательства страховщика к концу действия договора страхования фактически становятся равными нулю. Фактическая разница, между суммой выданного кредита и страховой суммой по договору составила 105600 руб. Данную сумму банк списал с суммы кредита, обозначив основанием «оплата премии страховщику». В соответствии с текстом настоящего договора, страховщик и страхователь не пришли к соглашению о размере страховой суммы по договору, что является нарушением императивной нормы п. 2 ст. 942 ГК РФ и служит основанием для признания договора страхования недействительным, как не соответствующему требованиям закона, в связи с чем, стороны должны возвратить друг другу все полученное по сделке. Страховая премия обозначена в договоре страхования через формулу СП=ССхДТхСД, где СС-страховая сумма, указанная в настоящем договоре, ДТ- страховой тариф по рискам «Смерть застрахованного по любой причине» и «инвалидность 1 группы по любой причине» 1,1%, СД – срок действия договора страхования в месяцах и не содержит конкретного значения цены сделки, что нарушает ст. 10 Закона о защите прав потребителей, о необходимости указания в договоре цены и условий приобретения услуги. В соответствии с Правилами страховщика и обычаями делового оборота, принятыми в страховании, страховой тариф рассчитывается исходя из периода 1 год или 12 месяцев. Тарифное руководство утверждается Руководством страховщика - внутренним нормативным актом. Получение лицензии на тот или иной вид страхования обусловлено представлением в лицензирующий орган разработанных страховщиком Правил страхования и тарифов, на базе которых будут заключаться договоры страхования в соответствии с требованиями ст.954 ГК РФ и п. 3 ст. 3 Закона об организации страхового дела в Российской Федерации. Ставка страхового тарифа по сравнению с аналогичными договорами, заключаемыми в отношении застрахованных такого возраста составляет от 0,3 до 1,1%, таким образом, в настоящем договоре ставка страхового тарифа превышена в несколько раз, что в силу требований п.1ст.927 ГК РФ является нарушением принципа о публичности договора личного страхования (договор страхования жизни здоровья), в соответствии с которым публичным договором признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности обязана осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратился, при этом цена услуги, а так же иные условия публичного договора должны устанавливаться одинаковыми для потребителей, за исключением случаев, когда законом или иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей. В соответствии с ст.426 ГК РФ условия публичного договора, не соответствующие требованиям, установленным актами 2 и 4 настоящей статьи, ничтожны. Т.о., страховщиком ставка страхового тарифа, превышенная в несколько раз устанавливается только при заключении кредитного договора. Пункт 8.4 Дополнительных условий договора страхования противоречит п.8.3, сработанных и Утвержденных страховщиком Правил страхования от несчастных случаев и болезней, а так же ст.32 Закона о защите прав потребителей и носит явно дискриминационный характер, так как не предусматривает возврата части страховой премии в случае расторжения говора по инициативе страхователя. В соответствии с п.6.1 Правил страхования от несчастных случаев и болезней страховой компании «Ренессанс Жизнь» срок страхования не должен превышать 12 месяцев - в данном договоре он составляет 48 мес. Соответственно, страховая премия должна рассчитываться из предельного периода 12 месяцев на основании утвержденных страховщиком тарифов. В соответствии с п.5.4. Правил страхования, страховая премия может быть уплачена страхователем единовременно (разовым платежом) за весь срок страхования или в рассрочку страховыми взносами (раз в год, раз в полгода, ежеквартально, ежемесячно). По условиям договора, страховая премия подлежала оплате единовременно за период 48 мес., что так же противоречит Правилам страхования, утвержденных страховщиком. Поскольку договор страхования, заключенный между заемщиком и ответчиком, при посредничестве банка является незаконным, у заемщика, как потребителя услуг, оказываемых ответчиками, возникли убытки, связанные как с недействительностью договора страхования, так и уплатой процентов по кредитному договору, начисленных на сумму оплаченной страховой премии по недействительному договору страхования. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была получена претензия о добровольном урегулировании спора, предусмотренный законом 10-дневный срок требования истца не были удовлетворены. Размер неустойки рассчитан за период с 31.12.2014г. по 14.01.2015г., что составляет 14 дней. Сумма неустойки составляет 44352,00 руб. ((105600)руб.х3%х14дней). На сумму страховой премии банком начислялись, а заемщиком уплачивались проценты в соответствии с процентной ставкой по кредиту 26,9 %, в период с 04.07.2013г. по 14.01.2015г. 305600,00 руб. х 26,9 % / 12 мес. х (18 кол-во платежей))= 42609,60 руб. Так как ответчик пользовался незаконно полученными денежными средствами в соответствии со ст.1107 ГК РФ, на эту сумму подлежит начисление процентов в соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ, размер которых составляет: (105600,00 рублей х 8,25%:360)х560дн.=13 552 рублей. Тот факт, что банк, являясь представителем страховщика, заключил договор страхования, не соответствующий требованиям закона, при этом включил сумму оплаты по договору страхования сумму кредита, на которую также начисляются проценты, не разъяснил возможных вариантов страхования в других страховых компаниях, а также отказ страховщика в добровольном порядке возвратить незаконно полученные денежные средства, причинили заемщику нравственные переживания, которые в соответствии с требованиями разумности и справедливости, оценены в 10 000 рублей.

На основании изложенного, просит признать договор страхования недействительным; взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» сумму 216113,60 руб., включающую: 105600 руб. – неосновательное обогащение (включая НДС); 44352 руб. – сумму неустойки за период с 31.12.2014г. по 14.01.2015г.; 13552 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами в период с 04.07.2013г. по 14.01.2015г.; 42609,60 руб. – начисленные банком и уплаченные заемщиком проценты на сумму, уплаченную из кредитных средств в качестве страховой премии в период с 04.07.2013г. по 14.01.2015г.; 10000 руб. – сумму морального вреда; штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований в соответствии с п. 6 ст. Закона «О защите прав потребителей».

Истица ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» - ФИО5 в судебном заседании на исковых требованиях настаивала, дала пояснении аналогичные доводам иска.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В судебном заседании представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» ФИО6, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала. Пояснила, что услуга банком по присоединению к программе страхования оказана истице на основании добровольного собственноручного заявления последней. Приобретение данной услуги банк не обуславливал получение клиентом кредита, что свидетельствует о законности включения данной услуги в договор. В силу этого, услуга оказана истице на законных основаниях и не ущемляет ее прав и законных интересов, не навязана ей банком. Истица была обязана оплатить оказанные ей услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре. С истицей, с ее согласия и по ее желанию, был заключен договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», с Правилами страхования которой истица была ознакомлена. При заключении договора страхования, истица не была ограничена в выборе страховой компании, условий страхования, имела право отказаться от заключения договора страхования. При этом указанный отказ истицы, никак не повлиял бы ни на финансовые условия кредитного договора, ни на решение банка о предоставлении кредита. Поскольку истица выразила свое желание быть застрахованной, ею должна быть оплачена страховая премия, которая была включена в сумму кредита и перечислена банком по распоряжению истицы, о чем истице было известно, и с чем истица была согласна. Истица с условиями кредитования была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в договоре, никакого давления на нее при заключении кредитного договора не оказывалось. В виду недоказанности факта причинения ответчиком истице морального вреда, полагает компенсацию морального вреда не подлежащей взысканию. В удовлетворении остальных требований также просила отказать.

Выслушав пояснения представителя истицы, представителя третьего лица, изучив материалы дела, суд считает, что в удовлетворении исковых требований необходимо отказать на основании следующего.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. ст. 160, 161 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами. Сделки юридических лиц с гражданами должны быть совершены в письменной форме.

Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора, не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства, установленные императивными положениями данной нормы права.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (ч.2).

В силу ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.

В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013г., следует, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (ред. от 02.07.2013) "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 46 ГПК РФ, в случаях, предусмотренных законом, органы государственной власти, органы местного самоуправления, организации или граждане вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц по их просьбе либо в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц. Заявление в защиту законных интересов недееспособного или несовершеннолетнего гражданина в этих случаях может быть подано независимо от просьбы заинтересованного лица или его законного представителя.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, между ФИО2 и КБ «Ренессанс Кредит» ООО 04.07.2013г. был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита, на общую сумму – 305 600 руб., под 26,9% годовых, на срок 48 месяцев. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей

Согласно п. 1.1 кредитного договора от 04.07.2013г., договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» ООО.

04.07.2013г. ФИО2 обратилась с заявлением о добровольном страховании, в котором выразила желание заключить с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" договор страхования жизни, указала, что ознакомлена с условиями страхования, возражений не имеет, назначила выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая КБ "Ренессанс Кредит" (ООО).

В данном заявлении она просила КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) перечислить с ее счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по заключаемому договору страхования по реквизитам страховщика.

Банк обратил внимание заемщика, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией. В заявлении также указано, что страхование осуществляется исключительно на добровольной основе (по желанию и с согласия) и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Страховая премия может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть включена по указанию ФИО2 в сумму кредита. Заявлением также подтверждается, что ФИО2 была уведомлена о том, что вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и здоровье и/или иные риски и интересы в страховой компании, указанной ниже, или в любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание заключить договор страхования, способ оплаты страховой премии (в случае страхования) не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

04.07.2013г. ФИО2 и ООО СК "Ренессанс Жизнь" заключили договор страхования жизни заемщиков кредита №№, согласно п. 3 которого договор вступает в силу с даты списания со счета страхователя в КБ "Ренессанс кредит" (ООО) страховой премии (взноса) в полном объеме. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок страхования (п. 5). Договором предусмотрено, что в случае отказа страхователя от договора страхования, страховая премия страхователю не возвращается.

Согласно п. 3.1.5. договора, банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 105600 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщика кредита.

Указанные кредитный договор, договор страхования и заявление о добровольном страховании подписаны собственноручно ФИО2, что не оспаривалось в судебном заседании. Более того, как пояснила представитель истицы в судебном заседании, истица желала быть застрахованной, о чем добровольно подала в банк соответствующее заявление.

Из текста заключенных истцом кредитного договора, договора страхования, а также заявления о добровольном страховании усматривается, что оспариваемые ФИО2 в настоящем иске обстоятельства были известны ей, и она была согласна с получением кредита, дав банку поручение перечислить часть причитающейся суммы кредита в счет оплаты страховой премии.

Таким образом, анализируя указанные доказательства, суд приходит к выводу, что ФИО2 добровольно воспользовалась услугой по добровольному страхованию, что не противоречит требованиям ст. 421 ГК РФ, так как в случае не согласия с условиями кредитного договора, договора страхования, не была ограничена в своем волеизъявлении, была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе отказаться от них.

Из кредитного договора, заключенного между истицей и ответчиком 04.07.2013г. также не усматривается, что решение банка о предоставлении кредита зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка, не предусмотрено каких либо санкций, либо иных негативных последствий при отказе от заключения договора страхования, то есть не имело место, запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг.

Заключение договора страхования является одним из способов обеспечения кредитного обязательства и не противоречит действующему законодательству (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

Факт исполнения ООО КБ «Ренессанс Кредит» обязательств по кредитному договору перед истицей по уплате страховой премии в размере 105600 руб. подтверждается агентским договором № от 01.03.2013г., заключенным между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик) и ООО КБ «Ренессанс Кредит» (ранее ООО КБ «Ренессанс Капитал», сменившее свое наименование согласно решению № ВД-130306/003У от 06.03.2013г. единственного участника Общества) (агент), согласно которому агент, действуя по поручению страховщика, от его имени и за его счет обязуется оказывать информационные и иные услуги, указанные в п.2 договора, для привлечения лиц, потенциально заинтересованных в заключении договоров страхования со страховщиком, а страховщик обязуется выплатить агенту за оказанные им услуги агентское вознаграждение в размере и порядке, указанному в разделе 6 настоящего договора и в Приложении № к настоящему договору; платежным поручением от 05.07.2013г. № о перечислении ООО КБ «Ренессанс Кредит» страховой компании денежной суммы во исполнение агентского договора № 476488; выпиской из реестра договоров страхования к агентскому договору № о застрахованном лице ФИО2 и перечисленной в связи с заключением ею кредитного договора № страховой премии в размере 105600 руб.; выпиской по лицевому счету, согласно которой истице выдано 200 000 руб. кредитных средств с учетом удержания и перечисления в оплату страховой премии 105600 руб.

Поскольку истица добровольно согласилась на предоставление ей услуги по страхованию, оказываемой страховой компанией на возмездной основе, соответственно, оплата ею суммы страховой премии в размере 105 600 руб., не нарушает ее прав как потребителя данной услуги.

Доводы представителя истицы о том, что истице не было предоставлено право на получение кредита без страхования и право на получение такой услуги в другой страховой организации; в договоре страхования отсутствует указание на утвержденные страховщиком Правил страхования; завышении страховой компании тарифной ставки; не соответствия периода страхования; об ущемляющем права потребителя п. 8.4 договора страхования, являются необоснованными, поскольку материалами дела не подтверждается довод о навязывании истице как потребителю услуги по страхованию, у истицы имелась возможность получения другого кредитного продукта, на отличных от оспариваемых условий. Кроме того, абзац 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ не предусматривает возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, если договором не предусмотрено иное.

Тот факт, что истица не согласна с суммой страховой премии, не свидетельствует о незаконности ее взимания ответчиком.

Таким образом, поскольку договор страхования истица заключила добровольно, а услуга по перечислению страховой премии и включению перечисленного в сумму кредита предоставлена банком исключительно с добровольного согласия заемщика, выраженного в письменной форме, то суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания в соответствии с положениями ст. ст. 166 - 168 ГК РФ, ст. 16 закона "О защите прав потребителей" недействительным договора страхования № от 04.07.2013г.

Неверным является также довод истицы о том, что ответчиком, в нарушение ст. 10 Закона "О защите прав потребителей" не выполнена обязанность по предоставлению истице как потребителю необходимой и достоверной информации об услуге (ее цене), поскольку противоречит исследованным выше материалам дела, согласно которым размер страховой премии определен сторонами в сумме 105600 руб., равно как и способ ее уплаты страховщику путем перечисления указанной платы из суммы кредита банком со счета заемщика.

Кроме того, несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, равно как и от заключения договора страхования, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний на свое усмотрение не предложил, намерений оплатить услугу по страхованию за счет собственных средств, не высказывал. Доказательств, подтверждающих обратное, суду, в порядке ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ФИО2 о признании недействительным договора страхования № от 04.07.2013г., взыскании страховой премии в сумме 105600 руб., в том числе НДС, отказать.

Поскольку не подлежат удовлетворению требования истицы о признании недействительным договора страхования, взыскании страховой премии, поэтому не подлежат удовлетворению требования о компенсации морального вреда, процентов, начисленных банком на сумму страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,327-330 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 07.04.2015г.

Председательствующий О.А. Нейцель