Решение по делу № 2-344/2019 от 12.04.2019

Дело № 2-344/2019

УИД 24RS0003-01-2018-001172-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта                                 22 августа 2019 г.

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

Председательствующего - судьи Дергаленко А.В.,

при секретаре Архангельской Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского Регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Луферовой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Луферовой ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и возврате государственной пошлины, ссылаясь на то, что между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Маковкиным ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ было заключено кредитное соглашение №. В соответствии с п. 1 кредитного соглашения Кредитор предоставил Заемщику денежные средства (далее - кредит) в сумме <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 кредитного соглашения), а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых (в соответствии с п. 4.1 кредитного соглашения). Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита Заемщику в соответствии с кредитным соглашением выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ выпиской по лицевому счету.

В соответствии со свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ Маковкин ФИО10 умер ДД.ММ.ГГГГ Согласно ответа нотариуса заведено наследственное дело. ДД.ММ.ГГГГ года в наследство после смерти Маковкина ФИО12. вступила Луферова ФИО11. В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 6.1, 6.2, 6.3 кредитного соглашения погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно по 15 число, одновременно с уплатой процентов, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением к данному кредитному соглашению.

Согласно п. 4.1 кредитного соглашения, проценты за пользование кредитом начисляются в размере <данные изъяты>

Согласно п. 12. кредитного соглашения, Кредитор вправе предъявить Заемщику требования об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному соглашению, в том числе обязательство возвратить и / или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и / или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку. Неустойка начисляется в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, по дату фактического возврата банку Кредита в полном объеме составляет <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств в случаях предусмотренных договором, составляет <данные изъяты> руб. за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> руб., из них просроченный основной долг <данные изъяты> руб., проценты, за пользование кредитом <данные изъяты> руб., пени, начисленные на несвоевременную уплату основного долга <данные изъяты> руб., пени, за несвоевременную оплату процентов <данные изъяты> руб. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.    Истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет: <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Заочным решением Балахтинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворены.

Взыскано с Луферовой ФИО13 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества в размере <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> коп.

Определением Балахтинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Балахтинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика Луферовой ФИО14 отменено.

В судебное заседание представитель истца АО « Россельхозбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Луферова ФИО15 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлялась своевременно и надлежащим образом. Из представленных с заявлением об отмене документов следует, что ответчик Луферова ФИО17. возражает в отношении заявленных исковых требований в связи с тем, что Маковкин ФИО16 при заключении кредитного договора был подключен к программе страхования. Полагает, что задолженность по кредитному договору обязана погасить страховая компания.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ закреплено правило о том, что займодавец, в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство

В силу п. 1 и п. 2 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности также возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества, если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Маковкиным ФИО18 ДД.ММ.ГГГГ было заключено кредитное соглашение №. В соответствии с п. 1 кредитного соглашения Кредитор предоставил Заемщику денежные средства (далее - кредит) в сумме <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 кредитного соглашения), а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых (в соответствии с п. 4.1 кредитного соглашения) (л.д. 9-16).

Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита Заемщику в соответствии с кредитным соглашением выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года выпиской по лицевому счету (л.д. 7-8, 26).

В соответствии с п.п. 6.1, 6.2, 6.3 кредитного соглашения погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно по 15 число, одновременно с уплатой процентов, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением к данному кредитному соглашению.Согласно п. 4.1 кредитного соглашения, проценты за пользование кредитом начисляются в размере <данные изъяты>.

Согласно п. 12. кредитного соглашения, Кредитор вправе предъявить Заемщику требования об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному соглашению, в том числе обязательство возвратить и / или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и / или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку. Неустойка начисляется в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, по дату фактического возврата банку Кредита в полном объеме составляет <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств в случаях предусмотренных договором, составляет <данные изъяты> руб. за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> руб., из них просроченный основной долг <данные изъяты> руб., проценты, за пользование кредитом <данные изъяты> руб., пени, начисленные на несвоевременную уплату основного долга <данные изъяты> руб., пени, за несвоевременную оплату процентов <данные изъяты> руб.

До настоящего времени Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.    

Согласно информации нотариуса Балахтинского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что по заявлению дочери наследодателя – Луферовой ФИО19, ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело после смерти Маковкина ФИО20. Другие наследники не обращались (л.д. 48).

ФИО2 согласно свидетельства о смерти П-БА № от ДД.ММ.ГГГГ умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28).

Согласно информации нотариальной палаты Красноярского края нотариуса Балахтинского нотариального округа ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению дочери наследодателя – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающей по адресу: <адрес>, Другие наследники не обращались, заявления не подавали.

Свидетельство о праве на наследство выдано ДД.ММ.ГГГГ на:

- жилой дом по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, реестровый №, стоимость жилого дома составляет <данные изъяты> коп., согласно кадастровой справке о кадастровой стоимости объекта недвижимости филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело закрыто ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 63).

Согласно свидетельства Управления МНС России по г. Москва о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до ДД.ММ.ГГГГ<адрес> акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» АО «Россельхозбанк» зарегистрировано Центральный банк Российской Федерации» ДД.ММ.ГГГГ. №, дата внесения записи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30).

Согласно свидетельства о постановке на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения на территории РФ Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» поставлено на учет УМНС России по г. Москве 08.02.2001г. (л.д. 30)

Устав Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ОАО «Россельхозбанк» утвержден Распоряжением №-р от ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 31-44).

Поскольку на день смерти обязательства по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме заемщиком не были исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО2

В связи, с тем, что заемщик ФИО2 не погасил сумму задолженности, истец обратился в суд и просит взыскать с ФИО3, являющейся наследницей ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: <данные изъяты> руб., из которых просроченный основной долг <данные изъяты> руб., проценты, за пользование кредитом <данные изъяты> руб., пени, начисленные на несвоевременную уплату основного долга <данные изъяты> руб., пени, за несвоевременную оплату процентов <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению, поскольку после смерти должника по кредитному соглашению ФИО2 к его наследнику Луферовой ФИО21. переходят вытекающие из кредитного соглашения обязательства, за которые отвечает наследник в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, и подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Учитывая, что стоимость наследственного имущества, которое перешло к ФИО3, а именно жилого дома по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, реестровый №, стоимость жилого дома <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., согласно кадастровой справке о кадастровой стоимости объекта недвижимости филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, суд взыскивает в пользу банка в ответчика Луферовой ФИО22 задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

При этом суд не принимает доводов ответчика Луферовой ФИО23 об обязанности страховой компании погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО25ФИО26

В судебном заседании установлено, что действительно ДД.ММ.ГГГГ при заключении АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 кредитного соглашения №, последний, на основании заявления, был подключен к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней. Страховщиком по Программе является ЗАО СК «РСХБ Страхование».

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации").

Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Положениями ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

В силу ст. 422 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «РСХБ Страхование» установлены исключения в осуществлении страховых выплат. В частности п. 3 исключений установлено, что страховщик не осуществляет выплаты по событиям, перечисленным в разделе «Страховые случаи/риски» Программы страхования, произошедшим по причине, связанной с: заболеванием или последствием заболевания/несчастного случая, имевшего место до начала или после окончания периода действия договора (л.д. 160).

Согласно копии медицинского свидетельства о смерти серии 04 № от ДД.ММ.ГГГГ, смерть ФИО2 наступила по причине кишечного кровотечения. Патологическим состоянием, которое привело к воздействию вышеуказанной причины, является язвенный колит (л.д.98).

Из ответа ЗАО СК «РСХБ Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ №, направленного в адрес Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» следует, что в выплате страхового возмещения в связи со смертью ФИО2, подключенного к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «РСХБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ, заявителю отказано.

Основанием отказа в выплате страхового возмещения и признания факта смерти ФИО2 страховым случаем является выписка из амбулаторной карты КГБУЗ «Балахтинская РБ», из которой следует, что с 2002 года по 2015 год ФИО2 постоянно обращался за медицинской помощью по поводу неспецифического язвенного колита.

Таким образом, с учетом изложенного, ЗАО СК «РСХБ Страхование», на основании п. 3 исключений Программы коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «РСХБ Страхование» пришло к выводу об отсутствии основания для производства выплаты, в виду наступления события (смерти ФИО2) по причине, связанной с заболеванием, имевшим место до начала периода действия договора (л.д. 162).

Доказательств наступления смерти ФИО2 по иным причинам и об отсутствии указанного в медицинском свидетельстве о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ заболевании у ФИО2 до начала периода действия договора подключения его к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «РСХБ Страхование», ответчиком суду не представлено и судом не добыто.

В связи с указанным, суд полагает отказ ЗАО СК «РСХБ Страхование» в выплате страхового возмещения обоснованным, а возражения ответчика Луферовой ФИО27. о наличии признаков страхового случая несостоятельными.

В силу требований ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с Луферовой ФИО28 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества в размере <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца, подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий: