Решение по делу № 2-1921/2016 ~ М-1098/2016 от 15.02.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июля 2016 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Рабдановой Г.Г., при секретаре Тухановой В.Н., с участием истца Безводенских Р.Л., представителя ответчика Б. Г.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Безводенских Р. Л. к ПАО "Сбербанк Р." в лице Бурятского отделения № 8601 о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

Обращаясь в суд, Безводенских Р.Л. просит взыскать с ПАО "Сбербанк Р." в лице Бурятского отделения № 8601 денежные средства в сумме 95000 рублей, неустойку в сумме 270750 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 150000 рублей, штраф в сумме 50 % от присужденных сумм.

Исковые требования были увеличены. Истец просил взыскать ПАО "Сбербанк Р." в лице Бурятского отделения № 8601 денежные средства в сумме 95000 рублей, неустойку в сумме 498 750 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 150000 рублей, штраф в сумме 50 % от присужденных сумм.

В судебном заседании Безводенских Р.Л. и ранее его представитель Халзушкеева Е.С. поддержали заявленные исковые требования в полном объеме. Пояснили суду, что ДД.ММ.ГГГГ истцу на телефон поступило СМС-сообщение об обязательном платеже и остатке общей задолженности, из которого он узнал о том, что средства по карте были израсходованы. Покупок он не совершал, карта постоянно находилась с ним. Истец пользовался сервисом «Сбербанк-Онлайн», однако логин и пароль никому не сообщал. Несанкционированное снятие денежных средств на общую сумму 95000 рублей было произведено ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ По данному факту возбуждено уголовное дело. Ответчик отказался возместить денежные средства. Полагают, что услуга была оказана некачественно. Никаких СМС-сообщений Безводенских Р.Л. о запросе согласия на снятие денежных средств истец не получал. Просили удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Представитель ОАО Сбербанк России Белоусова Г.В. исковые требования не признала. Пояснила суду, что в соответствии с действующим законодательством держатель карты обязан не сообщать пин-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать меры по предотвращению утраты, повреждения, хищения карты, а также обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк». Просила отказать в удовлетворении иска.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк России в лице Бурятского отделения № 8601 произведена операция по снятию с карты истца Безводенских Р.Л. денежных средств в сумме 50000 рублей. Также ДД.ММ.ГГГГ с карты истца сняты денежные средства в сумме 45000 рублей. Снятие денежных средств произведено с использованием сети Интернет в пользу торгово-сервисного предприятия «Fonbet».

Также установлено, что при проведении указанных платежей были использованы реквизиты карты Безводенских Р.Л., а также одноразовые пароли, направленные в виде СМС сообщений на телефон истца с информацией о подтверждаемой операции и суммы платежа и предупреждением о том, что пароль не должен передаваться третьим лицам. Списание было произведено после правильного введения пароля.

Согласно пункту 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним, банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено полномочным лицом.

Специальные правила, регулирующие осуществление банковских операций с использованием электронных средств платежа, установлены Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе". Согласно ст. 3 этого Федерального закона АО "Банк Р.С." в данном случае является оператором по переводу денежных средств.

Статьей 9 Федерального закона "О национальной платежной системе" установлена обязанность операторов по переводу денежных средств информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа и обязанность клиентов уведомлять операторов о случаях утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента. Частью 15 этой статьи установлено правило, согласно которому в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с ч. 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с ч. 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления; в указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

В соответствии с пунктом 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт утвержденного Банком России 24.12.2004, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение, операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Согласно пункту 3.1 Положения об эмиссии при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме. Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

Обязательные реквизиты, которые должен иметь документ по операциям с использованием платежной карты, перечислены в пункте 3.3 Положения об эмиссии, (идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссии (если имеет место); код авторизации; реквизиты платежной карты).

В силу пункта 3.6 Положения об эмиссии, указанные в пункте 3.3 обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов.

Согласно пункту 2.4 Условий предоставления услуги "Сбербанк Онлайн", доступ клиента к услугам "Сбербанк Онлайн" через сеть Интернет осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые клиент может получить с помощью постоянного пароля - с использованием номера мобильного телефона, подключенного клиентом к услуге "Мобильный банк". Идентификатор пользователя - через Службу помощи Банка (при условии сообщения клиентом номера банковской карты Банка и корректной контрольной информации по карте).

Для снижения рисков, связанных с работой в сети Интернет, Банк может установить клиенту признак, обеспечивающий вход клиента в систему "Сбербанк Онлайн" после ввода дополнительного одноразового пароля, направляемого Банком на мобильный телефон, подключенный Клиентом к услуге "Мобильный банк".

Банк не несет ответственность за последствия компрометаций идентификатора пользователя, постоянного и одноразовых паролей клиента, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц (пункт 3.3.2 Условий), а также в случаях необоснованного или ошибочного перечисления клиентом средств получателям через "Сбербанк Онлайн", Клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями (пункт 3.3.3 Условий).

Перед вводом одноразового SMS-пароля в системе "Сбербанк Онлайн", клиент в обязательном порядке, должен сверить реквизиты совершаемой операции с реквизитами в SMS-сообщений, содержащем одноразовый пароль. Вводить пароль в систему "Сбербанк Онлайн" возможно только при условии совпадения реквизитов совершаемой операции с реквизитами в SMS-сообщении, содержащем одноразовый пароль, и согласии с проводимой операцией (пункт 3.4.6 Условий).

В соответствии с пунктом 2.8 Условий, Клиент соглашается с тем, что подтверждение им операций (электронных документов/поручений) в системе "Сбербанк Онлайн" постоянным и/или одноразовым паролем, является аналогом собственноручной подписи клиентом бумажных документов/договоров с Банком, и документ в электронной форме может служить доказательством в суде.

Клиент соглашается с получением услуг "Сбербанк Онлайн" через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации при ее передаче через сеть Интернет (пункт 2.9 Условий).

Клиент самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных, вычислительных средств от несанкционированного доступа. В случае получения услуг "Сбербанк Онлайн" на не принадлежащих клиенту вычислительных средствах, клиент соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации, а также неправомерными действиями иных лиц (пункт 2.10 Условий).

Операции по списанию ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в сумме 50000 рублей.и ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в сумме 45000 рублей произведены банком после надлежащей проверки логина, пароля и кода Мобильного банка, которые были банком сообщены только истцу, а также после ввода клиентом специального кода для подтверждения списания денежных средств, который непосредственно перед списанием был в соответствии с условиями договора направлен посредством СМС-сообщения на телефон Безводенских Р.Л.

Достоверных доказательств, свидетельствующих о том, что снятие произведено злоумышленниками, а не самим истцом либо третьими лицами с его согласия, что PIN-код и реквизиты карты стали известны третьим лицам не по вине самого Безводенских Р.Л., которые могли бы за собой повлечь несанкционированное списание денежных средств, что списание денежных средств со счета стало возможным в результате необеспечения ответчиком технической защищенности индивидуальной банковской карты истца, в материалы дела истцом не представлено.

Доводы истца о неправомерности операции списания денежных средств с его банковской карты, основаны на предположениях и доказательствами не подтверждены. Каких-либо доказательств нарушения порядка оказания банковских услуг, либо ненадлежащего исполнения договора в ходе разбирательства дела суду стороной истца также не представлено.

Доводы истца о том, что такие СМС-сообщения фактически на его телефон не приходили, об отсутствии в памяти телефонного аппарата истца сообщений с кодами, необходимыми для осуществления спорных операции по списанию денежных средств суд расценивает критически, поскольку согласно выписке из истории СМС – информирования сообщения с необходимыми для совершения операции по переводу денежных средств кодами передавались только на телефон истца Безводенских Р.Л. с предупреждением не сообщать пароль никому, в том числе сотруднику банка. Отсутствие в телефоне истца на момент рассмотрения спора соответствующих сообщений не является достаточным доказательством для опровержения доводов ответчика о надлежащем исполнении обязанностей по направлению кодов доступа только держателю карты, поскольку сохранение в памяти телефона указанных сообщений зависит только от волеизъявления истца, в распоряжении которого находится телефон.

Доводы о том, что спорные операции совершены с компьютера, IP-адрес которого отличается от IP-адреса компьютера истца, носят предположительный характер. Приведенное истцом обстоятельство не исключает передачи третьим лицам необходимой для совершения спорной операции конфиденциальной информации при обстоятельствах, зависящих от волеизъявления самого истца.

Доводы истца о небезопасности предоставленной ответчиком услуги по использованию системы Интернет-банк, необеспечении банком должной охраны его персональных данных и технической защищенности дистанционной работы со счетом клиента посредством системы Интернет-Банк не подтверждены какими-либо доказательствами.

Таким образом, исковые требования Безводенских Р.Л. не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Безводенских Р. Л. к ПАО "Сбербанк Р." Бурятское отделение № о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Судья . Г.Г. Рабданова

.

.

.