Решение по делу № 2-896/2021 ~ М-760/2021 от 09.03.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд г. Пензы

в составе председательствующего судьи Черненок Т.В.

при секретаре Пузецовой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе 29 апреля 2021 года гражданское дело №2-896/2021 по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к Пономаревой Т.В., Приходько (Степановой) Н.А. о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с названным иском, указав, что Дата АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с Пономаревой Т.В., Степановой Н.А. соглашение Номер , в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 500 000 руб. под 20,75% годовых (пункты 1, 4 раздела 1 соглашения). Пунктом 4.2.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением № 1 к соглашению. Пунктом 2 раздела 1 соглашения определен окончательный срок возврата полученного кредита – Дата . Заемщики неоднократно нарушали график погашения кредита, не осуществляли очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренным соглашением. В соответствии с п.п. 4.7, 4.7.1 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов. По состоянию на Дата задолженность Пономаревой Т.В., Степановой Н.А. по соглашению Номер от Дата перед АО «Россельхозбанк» составляет 751 383 руб., в том числе: 386 151 руб. 81 коп. - сумма основного долга, 83 709 руб. 65 коп. - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга, 216 976 руб. 06 коп. - сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом, 64 545 руб. 49 коп. – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом. В адрес должников было направлено уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту (об уплате неустойки) и требования о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора, однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.

На основании изложенного АО «Россельхозбанк» просило взыскать с Пономаревой Т.В., Степановой Н.А. задолженность по соглашению Номер от Дата по состоянию на Дата в размере 751 383 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 16 713 руб. 83 коп., расторгнуть соглашение Номер от Дата , заключенное между АО «Россельхозбанк» и Пономаревой Т.В., Степановой Н.А. с Дата .

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Пономарева Т.В., Степанова Н.А. (в связи с заключением брака фамилия изменена на Приходько) в судебном заседании размер основного долга и процентов по договору не оспаривали, в случае удовлетворения иска, просили на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер подлежащих взысканию неустоек.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Дата АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с Пономаревой Т.В., Приходько (Степановой) Н.А. соглашение Номер , в соответствии с которым банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 500 000 руб. под 20,75% годовых, цель использования кредита – неотложные нужды (пункты 1, 4, 11 раздела 1 соглашения) (л.д.12-15).

В соответствии с п. 6 соглашения погашение кредита осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами, дата платежа – по 20-м числам.

Пунктом 2 раздела 1 соглашения определен окончательный срок возврата полученного кредита – Дата .

С Дата Пономарева Т.В., Приходько (Степанова) Н.А. неоднократно нарушали график погашения кредита, не осуществляли очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренным соглашением.

В соответствии с пп. 4.7, 4.7.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.16-18).

Дата в адрес должника были направлено требование о досрочном погашении просроченной задолженности по кредиту и намерении расторжения кредитного договора, однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало (л.д.62-67).

В материалах дела имеется расчет задолженности Пономаревой Т.В., Приходько (Степановой) Н.А., которая по состоянию на Дата составила 751 383 руб., в том числе: 386 151 руб. 81 коп. - сумма основного долга, 83 709 руб. 65 коп. - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга, 216 976 руб. 06 коп. - сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом, 64 545 руб. 49 коп. – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом (л.д.7-9). С указанным расчетом суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, и ответчиками в ходе рассмотрения дела расчет задолженности оспорен не был.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования АО «Россельхозбанк» к Пономаревой Т.В., Приходько (Степановой) Н.А. о взыскании задолженности по соглашению являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Поскольку заемщики установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняют, с заемщиков подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, включающая сумму основного долга в размере 386 151 руб. 81 коп. и проценты за пользование кредитом в размере 216 976 руб. 06 коп.

Вместе с тем суд считает необходимым снизить размер начисленных банком штрафных санкций в виде неустойки за просроченный основной долг и неустойки за просроченные проценты по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае суд учитывает позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 Определения от 21.12.2000 года № 263-О, согласно которой положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая сумму долга по кредитному договору, характер правоотношений, личность ответчика, ставку процентов за пользование кредитом, в целях соблюдения разумного баланса интересов сторон при привлечении к гражданско-правовой ответственности, руководствуясь общеправовыми принципами соразмерности, справедливости и дифференцированности, суд приходит к выводу о несоразмерности начисленных неустоек на просроченный основной долг и проценты, в связи с чем считает необходимым снизить их размер до 40 000 рублей, из которых 30 000 руб. - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга, 10 000руб. - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования АО «Россельхозбанк» к Пономаревой Т.В., Приходько (Степановой) Н.А. о взыскании задолженности по соглашению являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что нарушение условий кредитного договора со стороны заемщиков носит длительный и систематический характер, принимая во внимание размер просроченных платежей, суд считает, что ответчиками допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем требования истца о расторжении указанного соглашения, подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного с ответчиков подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина в пользу истца в размере 16 713 руб. 83 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к Пономаревой Т.В., Приходько (Степановой) Н.А. о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Пономаревой Т.В. и Приходько (Степановой) Н.А. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению Номер от Дата по состоянию на Дата в размере 643 127 рублей 87 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 713 рублей 83 копейки.

Расторгнуть соглашение Номер от Дата , заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и Пономаревой Т.В., Приходько (Степановой) Н.А. с Дата .

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Россельхозбанк» к Пономаревой Т.В., Приходько (Степановой) Н.А. отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение одного месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 6 мая 2021 года.

Судья      Т.В. Черненок