Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3263/2013 ~ М-2903/2013 от 07.06.2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 августа 2013 г. <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Дурнова Н.Г.,

при секретаре Мартыновой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ВТБ 24 (ЗАО) кМальковой Т. Е., Мальковой О. Н., Горбачевой С. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Мальковой Т.Е., Мальковой О.Н., Горбачовой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице ОО Пензенский» филиала 6318 Банка ВТБ 24 (ЗАО) в <адрес> и Малькова Т. Е. заключили кредитный договор №, согласно которого Банк обязался предоставить Ответчику Кредит в сумме 2 407 455 рублей 14 коп. на срок до 23.08.2019г. с взиманием за пользование Кредитом 21 процентов годовых. Кредит предоставлялся на погашение ранее предоставленного Банком кредита по кредитному договору № от 30.09.2008г. (п.2.1. Кредитного договора), на основании «Заявления на реструктуризацию потребительских кредитов, карточных продуктов» от ДД.ММ.ГГГГ., поданного Заемщиком в Банк.

Одновременно Ответчик изъявил желание быть застрахованным по одной из предлагаемых Банком программ страхования (заявление Заемщика от 24.08.2009г.). Срок страхования с 22.09.2009г. г. по 23.08.2019г. либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов (далее - комиссия за присоединение к программе страхования), составляет 0,29 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования (дополнительное соглашение № от 24.08.2009г. к Кредитному договору

В соответствии с 2.3. кредитного договора, заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца.

Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.

На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 48501,81 рублей.

Обеспечением надлежащего исполнения условий Кредитного договора (и.5.3 Кредитного говора) являются: Договор поручительства № -п01 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный. -жду Банком и Горбачевой С. Н. и Договор поручительства № -пС2 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный -жду Банком и Мальковой О. Н.

Согласно указанных Договоров поручительства, Поручители (Ответчики) приняли на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору (п. 1.1 Договора поручительства).

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ Ответчику, путем зачисления суммы кредита на банковский (текущий) счет Заемщика № S№, были предоставлены денежные средства в сумме 2 407 455 рублей 14 коп.

С 29.12.2009г. заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Пунктом 2.6. кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

На основании п. 1.3. договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком в том же объеме, что и заемщик по кредитному договору, включая сумму кредита, проценты, неустойки, штраф и убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки банка, включая расходы по исполнению договора.

Таким образом, ответчики обязаны уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.2.3. кредитного договора, п. 1.1.6 договора поручительства потребовал от ответчиков досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором

Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 24.05.2013г. (включительно) составляет 2 558 889 руб. 27 коп., из которых: 2 125 575,89 рублей - остаток ссудной задолженности; 328 539,26 рублей - задолженность по плановым процентам; 58 361,18 рублей - задолженность по пени; 18 487,58 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; 27 925,36 рублей -задолженность по комиссии за коллективное страхование.

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

В связи с изложенным, банк просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере 2 489 725 руб. 39 коп., из которых: 2 125 575,89 рублей - остаток ссудной задолженности; 328 539,26 рублей - задолженность по плановым процентам; 5 836,12рублей - задолженность по пени; 1 848,76 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; 27 925,36 рублей -задолженность по комиссии за коллективное страхование.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Архипова О.В. поддержала требования в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени извещались надлежащим образом. С учетом мнения представителя истца в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице ОО Пензенский» филиала 6318 Банка ВТБ 24 (ЗАО) в <адрес> и Малькова Т. Е. заключили кредитный договор №, согласно которого Банк обязался предоставить Ответчику Кредит в сумме 2 407 455 рублей 14 коп. на срок до 23.08.2019г. с взиманием за пользование Кредитом 21 процентов годовых. Кредит предоставлялся на погашение ранее предоставленного Банком кредита по кредитному договору № от 30.09.2008г. (п.2.1. Кредитного договора), на основании «Заявления на реструктуризацию потребительских кредитов, карточных продуктов» от ДД.ММ.ГГГГ., поданного Заемщиком в Банк.

Одновременно Ответчик изъявил желание быть застрахованным по одной из предлагаемых Банком программ страхования (заявление Заемщика от 24.08.2009г.). Срок страхования с 22.09.2009г. г. по 23.08.2019г. либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов (далее - комиссия за присоединение к программе страхования), составляет 0,29 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования (дополнительное соглашение № от 24.08.2009г. к Кредитному договору

В соответствии с 2.3. кредитного договора, заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца.

Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.

На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 48501,81 рублей.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ Ответчику, путем зачисления суммы кредита на банковский (текущий) счет Заемщика №S№, были предоставлены денежные средства в сумме 2 407 455 рублей 14 коп.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита.

Последний платеж по договору был совершен 19.11.12г.

Обеспечением надлежащего исполнения условий Кредитного договора (и.5.3 Кредитного говора) являются: Договор поручительства № -п01 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный. -жду Банком и Горбачевой С. Н. и Договор поручительства № -пС2 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный -жду Банком и Мальковой О. Н.

Согласно указанных Договоров поручительства, Поручители (Ответчики) приняли на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору (п. 1.1 Договора поручительства).

На основании п. 1.3. договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком в том же объеме, что и заемщик по кредитному договору, включая сумму кредита, проценты, неустойки, штраф и убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки банка, включая расходы по исполнению договора.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно п. 3.1 и 3.2 договора поручительства договор действует до исполнения заемщиком свои обязательств, поручительство прекращается по основаниям, предусмотренным ст. 367 ГК РФ.

Поскольку последний платеж был произведен 19.11.12г., то срок поручительства исходя из требования п.4 ст. 367 ГК РФ не истек и обязательства заемщика и поручителя являются солидарными.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк исходя из требований ч. 2 ст. 811 ГК РФ, п.4.2.3 кредитного договора потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, оплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Заемщику и поручителю было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности.

Согласно п. 4.2.3 договора банк имеет право требовать досрочного взыскания задолженности, в том числе суммы кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения договора, в том числе нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом, и т.д.

Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Истец направлял ответчикам досудебное уведомление.

Однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Как видно из искового заявления и представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности составляет 2 558 889 руб. 27 коп., из которых: 2 125 575,89 рублей - остаток ссудной задолженности; 328 539,26 рублей - задолженность по плановым процентам; 58 361,18 рублей - задолженность по пени; 18 487,58 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; 27 925,36 рублей -задолженность по комиссии за коллективное страхование.

Банк, учитывая интересы ответчика, просит взыскать 10 % от суммы задолженности по пени. Исходя из соразмерности суммы основного долга с процентами и заявленной суммы пени, а также добровольного снижения банком размера пени оснований применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита согласно представленному банком расчету, с которым суд соглашается – в размере 2 489 725 руб. 39 коп., из которых: 2 125 575,89 рублей - остаток ссудной задолженности; 328 539,26 рублей - задолженность по плановым процентам; 5 836,12рублей - задолженность по пени; 1 848,76 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; 27 925,36 рублей -задолженность по комиссии за коллективное страхование.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина, которая в
соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в сумме 7837,09 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) - удовлетворить

Взыскать солидарно с Мальковой Т. Е., Мальковой О. Н., Горбачевой С. Н. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) сумму задолженности по кредитному договору 24.08.2009 г. № 629/1218-0000402в размере 2489725, 39 рублей, и государственную пошлину в сумме 20648,63 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Н.<адрес>

КОПИЯ ВЕРНА

Судья

Секретарь