Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-236/2012 (2-7649/2011;) ~ М-7274/2011 от 18.10.2011

№ 2-236/25-2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 февраля 2012 года г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Сенюшкиной Э.Е.,

при секретаре Макеевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Титову Д.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, по иску Титова Д.В. к Банку ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) о признании кредитного договора недействительным, обязании осуществления перерасчета процентов и пени,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в Петрозаводский городской суд с иском к Титову Д.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Титовым Д.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 26% годовых. Кредит был предоставлен на погашение ранее предоставленного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты>. - пени по просроченному долгу. Также ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Титовым Д.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 28% годовых. Кредит был предоставлен на потребительские нужды. Задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. - пени по просроченному долгу. Всего общая сумма задолженности ответчика перед Банком по вышеуказанным кредитным договорам составила <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты>. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты>. – пени за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. - пени по просроченному долгу. В связи с изложенными в заявлении обстоятельствами, ссылаясь на определенные сторонами условия кредитования и ст.ст.309, 310, 330, 314, 809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по указанным кредитным договорам в общей сумме <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы.

Титов Д.В. обратился в Петрозаводский городской суд с иском к Банк ВТБ 24 (ЗАО) о признании сделки недействительной, понуждении произвести перерасчет. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Титовым Д.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен на погашение ранее предоставленного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который был получен и передан в полном объеме работодателю Титова Д.В. – ХХХ В течение 2009 года кредитные обязательства исполнял ХХХ, однако, с момента введения Арбитражным судом РК ДД.ММ.ГГГГ в отношении него процедуры банкротства в форме наблюдения погашение кредита со стороны ХХХ прекратилось. В декабре 2010г. Титов Д.В. поставил в известность Банк о наступлении обстоятельств, препятствующих ему исполнять кредитные обязательства перед Банком. Банк не ответил на обращение Титова Д.В. Истец, ссылаясь на ст.ст. 179, 180 ГК РФ просит признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ недействительной сделкой с момента вступления в силу решения суда; обязать ответчика сделать перерасчет процентов согласно п.2.4 кредитного договора начиная с ДД.ММ.ГГГГ; обязать ответчика сделать перерасчет пени согласно п.2.6 кредитного договора начиная с ДД.ММ.ГГГГ

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанные дела объединены в одно производство.

Титов Д.В. в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела, судебная корреспонденция, направленная в его адрес, возвращена по истечении срока хранения. Представитель Титова Д.В., действующий на основании доверенности Горепекин А.И., в судебном заседании уточнил исковые требования, просит признать пункты 2.4, 2.6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительной сделкой с момента вступления в силу решения суда; обязать Банк ВТБ 24 (ЗАО) сделать перерасчет процентов согласно п.2.4 кредитного договора начиная с ДД.ММ.ГГГГ; обязать ответчика сделать перерасчет пени согласно п.2.6 кредитного договора начиная с ДД.ММ.ГГГГ Иск Банка к Титову Д.В. о взыскании кредитной задолженности признал в части взыскания основного долга по двум кредитным договорам, в части взыскания процентов и пени не признал за период с <данные изъяты>

Представитель Банка ВТБ 24 (ЗАО) Козина И.В., действующая на основании доверенности, иск к Титову Д.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам поддержала по основаниям, изложенным в иске. Иск Титова Д. В. к Банку ВТБ 24 о признании кредитного договора недействительным, обязании осуществления перерасчета процентов и пени не признала, дав пояснения, аналогичные представленному отзыву.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований ч.1 ст.809 указанного Кодекса займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Титовым Д.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 26% годовых. Кредит был предоставлен на погашение ранее предоставленного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Истец полностью исполнил свои обязательства путем перечисления на банковский счет, факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ № о перечислении кредита на счет Титова Д.В. Согласно п. 1.1 кредитного договора ответчик принял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку проценты за пользование кредитом и иные платежи на условиях кредитного договора. В соответствии с п. 2.4 кредитного договора проценты кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны кредитного договора признали дату зачисления кредита на банковский счет заемщика по день, установленный в п.п. 1.1., 2.3 кредитного договора для погашения задолженности либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Уплата процентов должна осуществляться ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца. Согласно п. 2.5 кредитного договора проценты, начисленные на сумму кредита за период, начиная со дня следующего за датой предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ подлежат уплате ежемесячно в сроки, установленные в п. 2.3 кредитного договора. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные в п.2.3 кредитного договора) в виде единого аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле, указанной в п. 2.5 кредитного договора. На день заключения кредитного договора размер единого ежемесячного аннуитетного платежа составил <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. В соответствии с п.2.6. указанного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Согласно п. 4.2.3. кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и /или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Также ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Титовым Д.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 28% годовых. Кредит был предоставлен на потребительские нужды. Истец полностью выполнил свои обязательства пот кредитному договору, кредит был предоставлен заемщику путем перечисления на банковский счет, указанный в п. 2.1 кредитного договора. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ № о перечислении кредита на счет Титова Д.В. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора кредит был предоставлен на потребительские нужды. Согласно п. 1.1 кредитного договора ответчик принял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку проценты за пользование кредитом и иные платежи на условиях кредитного договора. В соответствии с п. 2.4 кредитного договора проценты кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны кредитного договора признали дату зачисления кредита на банковский счет заемщика по день, установленный в п.п. 1.1., 2.3 кредитного договора для погашения задолженности либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Уплата процентов должна осуществляться ежемесячно 20-числа каждого календарного месяца. Согласно п. 2.5 кредитного договора первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно, и комиссию за сопровождение кредита. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно и включает в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж, размер которого рассчитывается по формуле, указанной в п. 2.5 кредитного договора. На день заключения кредитного договора размер единого ежемесячного аннуитетного платежа составил <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. Согласно п. 4.2.3. кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и /или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий указанных кредитных договоров, в том числе и в части своевременных возвратов кредитов. Задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты>. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты>. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты>. - пени по просроченному долгу. Задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. - пени по просроченному долгу. Итого общая сумма задолженности Титова Д.В. перед Банком по вышеуказанным кредитным договорам составила <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты>. – пени за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты>. - пени по просроченному долгу.

Исходя из условий кредитования и ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк имеет право, в том числе в случае неисполнения или частичного неисполнения заемщиком обязательств, предъявить заемщику в письменном виде требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов. Указанное требование может быть вручено заемщику под роспись или направлено заказным письмом с уведомлением о вручении.

В адрес заемщика Титова Д.В. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заказными письмами с уведомлением о вручении направлены уведомления о досрочном возврате денежных средств, расторжении договора. Каких-либо ответов на претензии, а также досрочного возврата кредитных средств в установленный срок не последовало.

Ответчик Титов Д.В., в нарушение требований ст.ст.309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий договора не выполняет взятые на себя обязательства, а именно: нарушает сроки возврата кредитов и уплаты процентов, определенные графиком платежей и условиями договоров; имеет задолженность по суммам возврата, предложение погасить просроченную задолженность, оставлено без удовлетворения, что влечет взыскание неустойки и процентов на сумму просроченной задолженности по основному долгу.

Также согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит взысканию неустойка в виде пени за просрочку исполнения обязательств в сумме 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств, которая начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (п.2.6 Договоров). В силу ч. 1 ст. 395 указанного Кодекса подлежат уплате проценты.

В связи с тем, что, несмотря на принятые меры досудебного предупреждения, задолженность в добровольном порядке не погашена, причитающиеся денежные суммы подлежат взысканию принудительно по решению суда.

Требования Титова Д.В. о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительной сделкой в части пунктов 2.4, 2.6 с момента вступления в силу решения суда; обязании Банка ВТБ 24 (ЗАО) сделать перерасчет процентов согласно п.2.4 кредитного договора, а также перерасчет пени согласно п.2.6 кредитного договора начиная с ДД.ММ.ГГГГ не подлежат удовлетворению ввиду следующего.

Титов Д.В. в обоснование заявленного иска ссылается на наступление обстоятельств, исключающих возможность производить выплаты в погашение кредита, которые заключаются в банкротстве лица, для которого был получен кредит, ввиду чего считает сделку кабальной в части начисляемых процентов и штрафных санкций (пени).

На основании ч.1 ст. 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Титов Д.В., заключая кредитный договор с Банком по собственному волеизъявлению, выразил свое согласие со всеми его условиями и принял на себя обязательства по его надлежащему исполнению. То обстоятельство, что фактическим получателем денежных средств было другое лицо, не имеет значения в рамках рассматриваемого дела, поскольку, сторонами возникшего кредитного правоотношения являются Банк и Титов Д.В.

Согласно п.3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Расторгнув кредитный договор, Банк с ДД.ММ.ГГГГ прекратил начисление процентов и пеней. Обратившись с иском о взыскании задолженности по кредитному договору Банк добровольно уменьшил сумму штрафных неустоек до 10 процентов.

В соответствии с вышеизложенным, в пределах заявленных Банком ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) исковых требований, суд полагает необходимым взыскать с Титова Д.В. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На основании ст.98 ГПК РФ с Титова Д.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Руководствуясь ст. 12,55,56, 194 -198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Титову Д.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Титова Д.В. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Иск Титова Д.В. к Банку ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) о признании кредитного договора недействительным, обязании осуществления перерасчета процентов и пени оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Э.Е. Сенюшкина