Решение по делу № 2-2451/2016 ~ М-2052/2016 от 19.04.2016

№ 2-2451/2016

                                                                 РЕШЕНИЕ

                                     Именем Российской Федерации

28 июня 2016 года                                       Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Настенко Т.Н., при секретаре Малыгиной Е.И.,

с участием ответчика Ромашовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ЮПИТЕР» к Ромашовой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                              УСТАНОВИЛ:

ООО «ЮПИТЕР» обратилось в суд с исковым заявлением к Ромашовой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 10.04.2012 г.между ОАО «АБ «Пушкино» и ответчиком Ромашовой Т.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 70 000 руб. на срок 36 мес. под 38 % годовых. Должник, нарушая условия кредитного договора, принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в сумме полученного кредита, проценты за пользование кредитом уплачены в полном объеме не были, образовалась задолженность, и 10.11.2012 г. должник вышел на просрочку. 24.01.2013 г. ОАО «АБ «Пушкино» заключило с ООО «Промстек» договор уступки право требования №14, уступив право требования задолженности по кредитному договору в полном объеме ООО «Промстек», которое в свою очередь, уступило право требования ООО «Технические системы безопасности «Стратег» на основании договора об уступке прав требований № 1 от 23.09.2013 г., который по договору от 20.06.2015 г. № 4Ц-2015 уступило право требований ООО «Юпитер». 19.07.2015 г. в адрес должника направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности. На дату заключения цессии с ООО «Юпитер» 20.06.2015 г. задолженности Ромашовой Т.В. составила 69 470,80 руб., из которых задолженность по основному долгу-62 741,34 руб., задолженности по процентам -6729,46 руб., которые просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 142,06 руб. (л.д.2-3).

Определение от 05.05.2016 г. в качестве третьего лица привлечено ООО «Алмаз», являющегося правопреемником ООО «Технические системы безопасности «Стратег» (л.д.68).

Представитель истца ООО «ЮПИТЕР» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.94), согласно ходатайству в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.3-оборот).

    Ответчик Ромашова Т.В. в судебном заседании по исковым требованиям возражала, суду пояснила, что она согласия на уступку права требования другим лицам при заключении кредитного договора не давала.

    Представитель третьего лица ОАО АБ «Пушкино» не явился, извещался надлежащим образом (л.д.91), отзыв не представил.

    Представитель третьего лица ООО «Промстек» в судебное заседание не явился, согласно выписке ФНС ликвидировано 06.02.2014 г. (л.д.73).

    Представитель третьего лица ООО «Алмаз» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом по адресу указанному в ЕГРЮЛ (л.д.91,71), однако извещение возвращено в дело ввиду отсутствия адресата по указанному адресу (л.д.95-96)..

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела, 10 апреля 2012 года путем подписания заявления - оферты, между ОАО «АБ «Пушкино» и Ромашовой Т.В. был заключен кредитный договор, согласно которому Ромашовой Т.В. был предоставлен кредит в размере 70 000 руб., на срок 36 месяца, под 38,00 % годовых (л.д.21,23).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора, Ромашова Т.В. приняла на себя обязательства производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным, начиная с мая 2012 года в размере 3 286,50 руб., последний платеж в размере 3 248,19 должен быть внесен не позднее 10.04.2015 г. (п. 4.1 Условий кредитования) (л.д.22,25-28).

24.01.2013 г. ОАО «АБ «Пушкино» (Цедент) заключило с ООО «Промстек» (Цессионарий) договор уступки права требования №14, в соответствии с которым цедент передал право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с Ромашовой Т.В., цессионарию (л.д.32-36).

ООО «Промстек» (Цедент) в свою очередь, уступило право требования по кредитному договору, заключенному с Ромашовой Т.В., ООО «Технические системы безопасности «Стратег» (Цессионарий) на основании договора цессии № 1 от 23.09.2013 г.(л.д.37-41).

            20.06.2015 г. ООО «Технические системы безопасности «Стратег» (Цедент) заключило договор уступки требования (цессии) № 4 Ц-2015 с ООО «ЮПИТЕР» (Цессионарий),которому перешло право требования по кредитному договору, заключенному с Ромашовой Т.В.(л.д.42-46).

            19.07.2015 г. в адрес Ромашовой Т.В. почтовой корреспонденцией было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования ООО «Юпитер» и требование о погашении задолженности (л.д.31)

          Согласно расчету задолженности в исковом заявлении, на дату заключения цессии с ООО «Юпитер» 20.06.2015 г. задолженности Ромашовой Т.В. по кредитному договору составила 69 470,80 руб., из которых задолженность по основному долгу-62 741,34 руб., задолженности по процентам -6729,46 руб.(л.д.3).

           В силу ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

          Согласно ст.1 ФЗ РФ от 2 декабря 1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ.

        В силу ст.13 данного Федерального закона осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

           Таким образом, кредитором по договору может выступать только банк или иная кредитная организация, обладающая специальной правоспособностью, статус которых установлен Федеральным законом « О банках и банковской деятельности».

         На основании п.п.1, 2 ст.857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены из бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

            Статьей 26 указанного ФЗ установлено, что кредитная организация, Банк России, организации, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах, и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

         В силу указанных норм Закона, на банк, как на лицо, которому потребителем доверена банковская тайна, возложена обязанность по ее сохранению.

          В соответствии со ст. 12 ФЗ РФ от 2 декабря 1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных; предпринимателей» с учетом установленного настоящим Федеральным законом специальною порядка государственной регистрации кредитных организаций, Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Лицензия па осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми и соответствии с ним нормативными актами Банки России, Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента, получения лицензии, выданной Банком России.

               Как следует из преамбулы Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, приданиях), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов.

          Из анализа приведенных норм права следует, что гражданин, заключая кредитный договор с банком, как субъектом, наделенным в установленном законом порядке специальным нравом, которое подтверждается лицензией, выдаваемой Банком России, выступает потребителем финансовой услуги, предоставляемой банком. При этом, соблюдение банковской тайны также относится к качеству финансовой услуги, оказываемой банком гражданину-потребителю. Соответственно уступка требования банком прав по кредитному договору, заключенному с гражданином, другому лицу, не обладающему специальным правовым статусом, которым обладал первоначальный кредитор, нарушает права гражданина как потребителя.

     В п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012г №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Кредитным договором от 10.04.2012 г., заключенным с Ромашовой Т.В., не предусмотрено право банка совершать уступку прав требования по договору третьим лицам.

              Положения ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)", согласно которой, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, в данном случае применению не подлежат, поскольку указанный закон вступил в силу с 01 июля 2014 года (ст.17) и    подлежит применению к кредитным договорам, заключенным после указанной даты.

             Таким образом, учитывая, что ООО «Промстек», ООО «Технические системы безопасности «Стратег», а также истец ООО «Юпитер» не являются кредитными организациями, что имеет существенное значение для заемщика, уступка права требования возможна только с согласия заемщика Ромашовой Т.В., которое при заключении договора получено не было. В связи с этим, истец не имеет права требовать задолженность с Ромашовой Т.В. по кредитному договору, заключенному с ОАО «АБ «Пушкино» 10 апреля 2012 года.

             Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                                  РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «ЮПИТЕР» к Ромашовой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 04 июля 2016 года.

Судья:                                 Т.Н. Настенко