Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-993/2015 ~ М-974/2015 от 06.10.2015

Дело № 2-993/2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Лямбирь 02 ноября 2015 г.

Лямбирский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Голышева Б.А.,

при секретаре Казаковой Г.Р.,

с участием:

истца – публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК, представитель не явился,

ответчицы Полянской Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к Полянской Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «АК БАРС» БАНК (далее по тексту ПАО «АК БАРС» БАНК, Банк) обратилось в суд с иском к Полянской Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что <дата> между сторонами заключен кредитный договор № <номер>, по условиям которого истец (кредитор) предоставил ответчице (заемщику) кредит в размере <данные изъяты> под 21,9% годовых на срок до 21 марта 2018 года на потребительские нужды. В соответствии с пунктами 1.3., 2.2.1. кредитного договора заемщик обязался своевременно уплачивать кредитору денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору. С июля 2014 года ответчица перестала вносить платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов, в связи с чем, за ней образовалась задолженность в размере 505 026 руб. 52 коп., из которой: основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – 220 254 руб. 32 коп. Просит взыскать с заемщика указанную задолженность, а также расходы по уплате госпошлины в размере 8250 руб. 26 коп.

Представитель истца - ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, в поступившем в адрес суда заявлении от 22 октября 2015 года представитель истца Борисова О.Б., действующая на основании доверенности № 744/14 от 04 декабря 2014 года, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержала в полном объёме.

Ответчица Полянская Л.В. исковые требования не признала, полагала необоснованными требования истца о досрочном взыскании всей суммы предоставленного кредита и процентов, рассчитанных истцом до окончания срока кредитного договора - до 21 марта 2018 года.

Выслушав объяснения ответчицы, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно кредитному договору № <номер> от <дата> (далее - договор), заключенному между сторонами, открытое акционерное общество «АК БАРС» БАНК ( в настоящее время ПАО «АК БАРС» БАНК) )предоставил ответчице кредит в размере <данные изъяты> сроком до 21 марта 2018 года включительно.

Согласно пункту 1.3. договора заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 21,9% годовых.

Факт выдачи денежных средств подтверждается выписками по лицевому счету ответчицы и сторонами не оспаривается.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом и в полном объёме.

В соответствии с пунктом 2.2.1. договора заемщик обязуется своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных настоящим договором в соответствии с графиком платежей.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленного истцом расчета задолженности и других письменных доказательств, следует, что заемщиком с августа 2014 года неоднократно нарушались сроки погашения долга по кредиту и процентам.

Судом установлено, что задолженность ответчицы по кредитному договору составляет 505 026 руб. 52 коп, из которой: основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – 220 254 руб. 32 коп.

Представленный Банком расчет задолженности основного долга проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора.

Возражений относительно расчета и размера задолженности по основному долгу от заемщика не поступало.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3.2.3. договора установлено, что банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

Из материалов дела усматривается, что 25 ноября 2014 года истцом в адрес ответчицы направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности, в том числе процентов за пользование кредитом.

Доказательств погашения задолженности по основному долгу ответчицей не представлено.

В связи с нарушением ответчицей условий кредитного договора, неоднократной и длительной просрочкой уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, суд считает исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК о взыскании задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты> обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата (абз. 2 пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку сторонами заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика, то заемщик имеет право на досрочный возврат заемных денежных средств. При этом проценты на данные заемные средства могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до окончания срока кредитного договора - до 21 марта 2018 года приведет к нарушению прав заемщика, поскольку условиями кредитного договора предусмотрено досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом, из пункта 3.1.1. договора следует, что при досрочном возврате кредита заемщик оплачивает проценты за время фактического пользования кредитом.

В случае одномоментной оплаты ответчицей всей суммы займа у истца отсутствуют правовые основания для взыскания с ответчицы начисленных процентов за пользование кредитом, рассчитанных до окончания срока действия кредитного договора (до 21 марта 2018 года). При неоплате ответчицей суммы займа банк имеет право на взыскание процентов за пользование кредитом до фактического исполнения обязательства по ставке 21,9% годовых.

Исходя из изложенного, суд считает исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК о взыскании с Полянской Л.В. процентов за пользование кредитом в размере 220 254 руб. 32 коп. (до конца срока действия кредитного договора), необоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Судом установлено, что задолженность по процентам за период с 23 марта 2013 года по 02 ноября 2015 года составила 71 774 руб. 15 коп. (71 432 руб. 42 коп. (задолженность по процентам за период с 23 марта 2013 года по 31 октября 2015 года согласно сводной таблице начисления и уплаты процентов за пользование кредитом Банка) + 341 руб. 73 коп. (проценты за пользование кредитом за 2 дня ноября).

В связи с приведенными нормами закона, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию проценты по договору в вышеуказанном размере.

С учетом изменения суммы взысканных процентов с Полянской Л.В. в пользу ПАО "АК БАРС" БАНК подлежит взысканию общая сумма задолженности в размере 356 546 руб. 35 коп. (<данные изъяты>. - задолженность по кредиту (основной долг) + 71 774 руб. 15 коп. - проценты).

С учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5824 руб. 64 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к Полянской Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Полянской Л.В. в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> в размере 356 546 руб. 35 коп., судебные расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины, в размере 5824 руб. 64 коп., а всего 362 370 (триста шестьдесят две тысячи триста семьдесят) руб. 99 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Лямбирский районный суд Республики Мордовия.

Судья Лямбирского районного суда

Республики Мордовия Б.А. Голышев