Решение по делу № 2-4170/2012 ~ М-3667/2012 от 11.07.2012

            Дело № 2-4170/2012

РЕШЕНИЕ
              Именем Российской Федерации

30 октября 2012 года               город Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

         председательствующего судьи Уразметова И.Ф.,

         при секретаре Козловой Н.И.,

         с участием представителя истца Леонтьева В.Г., действующего по доверенности от 15 октября 2010 года, удостоверенной нотариусом нотариального округа город Уфа Хомячуком А.В., зарегистрированной в реестре за №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Леонтьевой А.Х. к Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Леонтьева А.Х., обратилась в суд с иском (с последующими уточнениями и дополнениями) к Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» (далее по тексту ОАО «Альфа-Банк») о защите прав потребителей.

Свои требования истец мотивировала тем, что между Леонтьевой А.Х. и ОАО «Альфа-Банк» 03 апреля 2007 года был заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 3 года под 26% годовых. Впоследствии лимит кредитования был увеличен до <данные изъяты> рублей. Кредитная задолженность была погашена Леонтьевой А.Х. в 2011 года.

Условиями кредитного договора № № от 03 апреля 2007 года банк возложил на заемщика обязанность по уплате ежемесячной комиссии за обслуживание карточного счета. Данная комиссия уплачивалась заемщиком в период с 2007 года по 2011 года.

Между тем, указанный вид комиссий нормами гражданского законодательства Российской Федерации, а также иными федеральными законами и нормативными правовыми актами не предусмотрены, данные комиссии не относятся ни к погашению суммы кредита, ни к уплате процентов за пользование кредитом.

Данный пункт кредитного договора ОАО «Альфа-Банк», предусматривающий взимание с заемщика указанной комиссии, по мнению истца, является недействительным, противоречащим Закону РФ «О защите прав потребителей».

Считая, что действиями ответчика нарушены ее права, истец просит признать недействительным пункт 3 кредитного договора № № №, заключенного 03 апреля 2007 года между Леонтьевой А.Х. и ОАО «Альфа-Банк» в части обязанности заемщика уплаты ежемесячной комиссии за ведение карточного счета; применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскав с ОАО «Альфа-Банк» в пользу Леонтьевой А.Х. комиссии в общей сумме <данные изъяты> рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей. Одновременно истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца Леонтьев В.Г., действующий по указанной ранее доверенности, требования поддержал, просил удовлетворить требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Истец Леонтьева А.Х. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

Представитель ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, предварительно направив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, одновременно просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку Банк действовал в строго регламентированных Законом рамках.

Суд считает возможным рассмотреть дело по существу в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав и оценив в совокупности юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно разъяснениям, содержавшимся в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» (в редакции, действующей на момент возникновения гражданско-правовых отношений) при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Как следует из преамбулы Закона от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» (с последующими изменениями и дополнениями) настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Установлено, что между Леонтьевой А.Х. и ОАО «Альфа-Банк» 03 апреля 2007 года было заключено кредитное соглашение № № № на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 3 года под 26% годовых.

Условиями данного соглашения № № от 03 апреля 2007 года банк возложил на заемщика обязанность по уплате ежемесячной комиссии за обслуживание карточного счета в размере 1,99% от суммы текущей задолженности по кредиту ежемесячно.

Так, пунктом 3 кредитного соглашения № № предусмотрено, что в течение 25 календарных дней, начиная со дня, следующего после 3 числа каждого календарного месяца (платежный период), Клиентом должна быть возвращена сумма в размере Минимального платежа, а также уплачены проценты, начисленные в соответствии с п. 4.10. Общих условий кредитования и комиссия за Обслуживание Счета Потребительской карты в соответствии с Тарифами до дня, следующего после 3 числа каждого календарного месяца. Погашение Кредита (частично или в полном объеме) осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

В силу п.2.1.2. Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», в котором предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется двумя способами: в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Истцом был выбран способ предоставления кредита, путем зачисления на карточный счет, что подтверждается заключенным договором на обслуживание счета с использованием банковских карт.

В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.

Установление банком комиссии за обслуживание ссудного счета и текущего (карточного счета) нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком вышеуказанных комиссий применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах, условие кредитного договора, устанавливающее взимание комиссии за обслуживание текущего (карточного счета) является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Таким образом, условие кредитного соглашения в части взимания ежемесячной комиссии за ведение карточного счета, в рамках кредитного договора суд считает неправомерным, поскольку договор в этой части является ничтожным.

Как следует из материалов дела, всего за период времени с 03 апреля 2007 года по 2011 год, согласно представленным расчетам истца, с потребителя Леонтьевой А.Х. банком было удержано комиссий в размере <данные изъяты> рублей.

Расчет судом проверен, является арифметически правильным, что ведет к удовлетворению требования истца в части взыскания указанной суммы с ответчика в пользу истца.

Согласно пункту 5 статьи 28 Закона "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Всего, согласно расчетам истца, неустойка составила <данные изъяты> рублей.

Представленный расчет судом проверен, является арифметическим правильным.

В силу абзаца 4 пункта 5 Закона "О защите прав потребителей" сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

В связи с изложенным, суд считает сумму неустойки в размере <данные изъяты> явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, а потому уменьшает её до <данные изъяты> рублей, что, по мнению суда, обеспечит соблюдение принципов законности и справедливости принятого решения.

Статья 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает возможность компенсации морального вреда независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая, что ответчиком нарушены права истца как потребителя услуг, то суд считает необходимым требования о компенсации морального вреда удовлетворить частично, взыскав в пользу истца компенсацию морального вреда с учетом всех обстоятельств дела в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с приведенной правовой нормой с ответчика в пользу истца следует взыскать штраф в размере <данные изъяты> рублей.

Поскольку истец в соответствии с частью 3 статьи 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» был освобожден от уплаты госпошлины за подачу искового заявления в суд, его исковые требования частично удовлетворены судом, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в доход государства надлежит взыскать госпошлину пропорционально от суммы удовлетворенной части исковых требований в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей - за требование имущественного характера, <данные изъяты> рублей - за требование неимущественного характера (компенсация морального вреда)).

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ 3 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № № ░░ 03 ░░░░░░ 2007 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░