Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-465/2018 ~ М-128/2018 от 17.01.2018

Дело № 2-465/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2018 года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ковальчук Т.М.,

при секретаре Чукариной Н.С.,

с участием представителя ПАО Сбербанк Красильниковой О.Ю., ответчика Высоцкого Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Юго-Западного банка ПАО Сбербанк к Высоцкому Н.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице Юго-Западного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением, указав, что .............. Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице филиала - Юго- Западного банка ПАО Сбербанк на основании Кредитного договора №.............. выдало кредит гр. Высоцкому Н.В. в сумме 248 000,00 руб. под 21.5% годовых на срок 60 мес. с даты его фактического предоставления.

Кредитный договор № .............. от .............. года заключен путем подписания сторонами Индивидуальных условий кредитования (Индивидуальные условия), в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте ОАО «Сбербанк России». В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий и пунктом 2.2 Общих условий кредитования датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика № .............. (далее по тексту «Счет»), открытый в ОАО «Сбербанк России». Средства выданы Ответчику .............. года, что подтверждается заявлением Ответчика на зачисление кредита и историей операций. Согласно п. 6 Индивидуальных условий и п.п. 3.1, 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов должна производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от .............. г., оформленного в связи с выдачей кредита.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий и п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится путем перечисления со счетов вкладов/счетов дебетовых банковских карт, текущих счетов на основании письменного поручения Заемщика от .............. г. на перечисление денежных средств со счетов вкладов, дебетовых банковских карт в погашение текущих, просроченных платежей и неустойки по кредитному договору.

Согласно пункту 4.3.8 Общих условий кредитования Заемщик обязуется обеспечить наличие на Счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения Аннуитетного платежа для пополнения счета в сумме, определенного в Графике платежей от .............. г. Кредитные обязательства по Договору Ответчиком не исполнялись. У Ответчика образовалась задолженность по кредиту и .............. года с Ответчиком заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору об изменении порядка погашения задолженности по кредиту и об увеличении срока пользования кредитом (далее - дополнительное соглашение). В соответствии с дополнительным соглашением срок предоставления кредита составляет 84 (Восемьдесят четыре) месяца, считая с даты его фактического предоставления.

Кредитные обязательства по Договору (п.п. п. 8, 3.1, 3.2., 4.3.8) Ответчиком не исполнялись. За Ответчиком числится задолженность по уплате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий и п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 процента годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

На основании п. 2 ст. 811, ст. 450 ГК РФ, п.п. 4.2.3, 4.3.6 Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную договором в связи с неисполнением Заемщиком условий договора, а также расторгнуть кредитный договор.

Поскольку Ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету, за период с .............. по .............. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 225 805,71 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты просроченные проценты – 61 116, 92 руб., просроченный основной долг – 164 688, 79 руб.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

.............. года Мировым судьей судебного участка № 1 г. Минеральные Воды и Минераловодского района СК, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 5 г. Минеральные Воды и Минераловодского района СК вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с Высоцкого Н.В. Определением от .............. года мирового судьи судебного участка № 1 г. Минеральные Воды и Минераловодского района СК, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 5 г. Минеральные Воды и Минераловодского района СК судебный приказ отменен на основании заявления Высоцкого Н.В. Задолженность по настоящее время не погашена, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 18.04.2017 N 10 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об упрощенном производстве" суды общей юрисдикции рассматривают дела по исковым заявлениям о взыскании денежных средств в порядке упрощенного производства в случае, если судебный приказ был отменен (часть третья статьи 125, статьи 128 и 129 ГПК РФ, часть 3 статьи 229.4, часть 4 статьи 229.5 АПК РФ).

Истец просит зачесть государственную пошлину, уплаченную ранее за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 2729,00 руб. по платежному поручению №.............. от .............. г., расторгнуть Кредитный договор №.............. от ..............., заключенный с Высоцким Н.В., взыскать в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Юго-Западного банка ПАО Сбербанк с Высоцкого Н. В. задолженность по Кредитному договору №.............. от .............. за период с .............. по .............. (включительно) в сумме 225 805,71 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты просроченные проценты – 61 116, 92 руб., просроченный основной долг – 164 688, 79 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5458,00 руб.

Представитель истца - Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № 5230 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» по доверенности Красильникова О.Ю. в судебном заседании поддержала заявленные требования, по основаниям, указанным в иске.    

Ответчик Высоцкий Н.В. в судебном заседании исковые требования не признал. Представил письменные объяснения, согласно которым считает требования Кредитора, заявленные в иске не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям: в обоснование исковых требований указано, что .............. года между ПАО "Сбербанк России" и Высоцким Н.В. был заключен кредитный договор № .............., сумма кредита составила - 248 000,00 руб., под 21,5% годовых, срок возврата займа по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Поскольку в обосновании своей позиции по данному делу Истец ссылается на договор определяемый как кредитный договор следует обратить внимание суда на то обстоятельство, что кредитный договор предусматривает обязательство банка предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Рассмотрение правовых оснований для предъявления требования Кредитором о взыскании кредитной задолженности возможно лишь при условии, что кредит фактически был предоставлен.

В силу п. 1 ст. 819 и п. 1 ст. 807 ГК РФ кредитный договор является реальным договором и считается заключенным с момента передачи денежных средств. Между тем доказательств в подтверждение выдачи займа в соответствии с условиями договора, не предоставлено. Доводы истца что данное обстоятельство подтверждается заявлением Ответчика на зачисление кредита на банковский вклад заемщика №.............. не состоятельны поскольку данное заявление ни коим образом не указывает на осуществление действий по исполнению обязательств по договору Истцом. Поскольку доказывание факта предоставление займа в порядке и на условиях заключенного договора является обязанностью Истца, а такие доказательства в отношении договора с Ответчиком не представлены, то требования Истца не могут быть удовлетворены.

Исковое заявление подано истцом за подписью лица полномочия, которого удостоверяются копией доверенности. В соответствии со ст. 49 ГПК РФ Представителями в суде могут быть дееспособные лица, имеющие надлежащим образом оформленные полномочия на ведение дела.

Доверенность, определяющая полномочия представителя Истца представлена в виде светокопии, без предъявления оригинала, что делает не возможным определение реального содержания доверенности.

Расчет задолженности, представленный Истцом не может являться доказательством неисполнения обязательств ответчиком, поскольку является субъективным отображением требований, а не документом, относящимся к обязательствам по Договору между сторонами. Данный документ не позволяет исследовать, в том числе и правильность расчетов, а также не указывает на исходные данные, взятые для произведения указанного расчета.

Истцом при обращении в суд не предоставлено абсолютно ни каких подтверждений и надлежащих доказательств указывающих на нарушение прав истца, а также подтверждающих размер нарушенного права. Исходя из выше обозначенной презумпции добросовестности сторон правоотношений бремя доказывания неисполнения договора одной из его сторон лежит на стороне, заявляющей о наличии такого нарушения просит суд в удовлетворении исковых требований ПАО "Сбербанк России" к Высоцкому Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору № .............. отказать.

Выписка по лицевому счету и заявление на зачисление кредита не подтверждают получение кредитных средств по договору.

Суд, выслушав участвующих лиц, изучив и исследовав материалы дела приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

.............. года между ОАО "Сбербанк России" и Высоцким Н.В. заключен кредитный договор № .............. на сумму 248 000 рублей на 60 месяцев под 21,50 % годовых на цели личного потребления, сроком ..............., в соответствии с графиком, который является приложением к кредитному договору, гашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся ежемесячно, начиная с ..............

Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены в полном объеме, что подтверждается банковской распорядительной надписью от .............. и заявлением заемщика на зачисление кредита .............. года, а также копией лицевого счета.

Ответчиком неоднократно допущена просрочка платежа.

ПАО «Сбербанк России» с Ответчиком ............... заключил дополнительное соглашение №1 к кредитному договору об изменении порядка погашения задолженности по кредиту и об увеличении срока пользования кредитом. В соответствии с дополнительным соглашением срок предоставления кредита составляет 84 месяца, считая с даты его фактического предоставления.

В силу п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора (ст.ст. 420, 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

Согласно п.п. 3.1,3.2 Общих условий кредитования заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплату процентов за пользование кредитом в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Высоцкий Н.В. ознакомлен с условиями исполнения обязательств, которые указаны в заключенном договоре №.............. Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст.ст. 819 и 820 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно представленной истцом выписке лицевого счета, по состоянию на .............. задолженность ответчика составляет 225 805,71 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты просроченные проценты – 61 116, 92 руб., просроченный основной долг – 164 688, 79 руб.

Данный расчет задолженности не оспорен, суд проверил его и признает правильным, он соответствует условиям кредитного договора, закону не противоречит.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк .............. года направил ответчику требование о погашении задолженности и расторжении кредитного договора. В установленный срок ответ от ответчика не поступил и мер по погашению образовавшейся задолженности ответчик не принял до момента рассмотрения дела по существу, поскольку никаких доказательств этому суду не представлено.

Как указано в п.п. 4.2.3 и 4.3.6 Общих условий кредитования, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и неустойки вследствие нарушений условий договора и расторгнуть кредитный договор.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Факт существенного нарушения условий договора, заключающийся в невыполнении взятых на себя обязательств ответчиком нашел подтверждение в судебном заседании.

Судом установлено, что ............... между сторонами был заключен Кредитный договор №.............., а затем дополнительное соглашение № 1, свои обязательства по кредитному договору Заемщик не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашает.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство должно быть исполнено в этот день.

Ответчиком допущена просрочка оплаты задолженности, начиная с .............. года.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию в пользу банка, суд исходит из условий договора и представленного истцом расчета, который ответчиком допустимыми доказательствами не опровергнут.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору от .............. № .............., равно как и других доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по указанному кредитному договору ответчик суду не представил.

Рассматривая довод ответчика Высоцкого Н.В. о том, что в материалы дела представлена недостоверная копия доверенности без предоставления оригинала, тем самым невозможно определить реальное содержание доверенности, суд находит данный довод не обоснованным.

Согласно ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или, когда сторонами представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Из вышеуказанных положений закона следует, что оригиналы документов представляются только в том случае, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов, или, когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Высоцким Н.В. в ходе рассмотрения дела не представлены документы, которые бы различались по своему содержанию, с тем копиями документов, в том числе и копии доверенностей, которые были представлены Банком в материалы дела.

Согласно материалов дела, представленные ПАО Сбербанк в дело копии документов заверены представителем ПАО Сбербанк Красильниковой О.Ю., имеющей полномочия подавать и подписывать в суд исковые заявления, заверять копии документов, представляемых в суд и совершать иные процессуальные действия, специально оговоренные в доверенности.

Довод ответчика о том, что расчет задолженности не является доказательством исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору, суд находит несостоятельным, поскольку свой контрсчет Высоцким Н.В. не представлен.

Утверждение ответчика о том, что заявление по получение кредита, не является подтверждением кредитных отношений, что истцом не представлены документы, подтверждающие кредит, суд находит не состоятельным, поскольку ответчик Высоцкий Н.В. в судебном заседании подтвердил, что подписи на кредитном договоре№ .............. от ............... и других документах, приложенных к договору, (заявлении, графике и пр.) принадлежат ему. Из материалов дела следует, что Высоцкий Н.В. оплату по заключенному кредитному договору с ПАО Сбербанк он произвел последний раз в марте .............. года.

Довод ответчика о недоказанности предоставления займа на условиях кредитного договора № .............. заключенного ............... является не состоятельным, учитывая, что ответчиком не было представлено надлежащих и допустимых доказательств недействительности кредитного договора, в том числе не оспорена его подпись.

Таким образом, доводы ответчика Высоцкого Н.В. не нашли своего подтверждения, и опровергаются представленными документами по кредитному договору.

Судом установлено, что обязанностей, взятых на себя при заключении договора, ответчик Высоцкий Н.В. не исполнил, приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика всей суммы задолженности.

Подлежит взысканию в пользу истца с ответчика не выплаченная сумма кредита с начисленными процентами за пользование кредитом, а также государственная пошлина.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

ПАО «Сбербанк России» следует возместить понесенные им судебные расходы по делу, возместив их с ответчика, взыскать оплату государственной пошлины в сумме 5458 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, ст. ст. 309,310,450, 809, 810, 811, 819 Гражданского Кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" ░ ░░░░ ░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № .............. ░░ .............. ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" ░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №.............. ░░ .............. ░░ ░░░░░░ ░ .............. ░░ .............. (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░ 225 805,71 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 61 116, 92 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 164 688, 79 ░░░.

        ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5458 ░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 05 ░░░░░ 2018 ░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░