Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2178/2018 ~ М-1891/2018 от 13.06.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2018 года                      г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе

Председательствующего судьи Морозовой Л.Н.,

при секретаре Лазаревой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2178/18 по иску АО АКБ «ГАЗБАНК» к Меньшовой Л. А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и встречному исковому заявлению Меньшовой Л. А. к АО АКБ «Газбанк» о признании долгового обязательства по кредитному договору погашенным, зачете переплаты по долговому обязательству,

УСТАНОВИЛ:

АО АКБ «ГАЗБАНК» обратилось в суд с иском к Меньшовой Л.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, указав что ДД.ММ.ГГГГ между АО АКБ «ГАЗБАНК» и Меньшовой Л.А. заключен Договор № о кредитовании и порядке осуществления операций с использованием кредитной карты, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредитные средства (кредит) в виде кредитной линии не более 552 000 руб. с максимальным размером ежедневной ссудной задолженности на конец каждого операционного дня (лимит задолженности) – не более 230 000 рублей с окончательным сроком возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался уплачивать Банку проценты за весь срок фактического пользования кредитом (со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день его фактического возврата кредитору) в размере 24% годовых. Из условий договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на фактическую ссудную задолженность Клиента. Согласно п. 4.4 договора срок по начислению процентов за пользование кредитом начинается со дня, следующего за днем предоставления кредитных средств, и заканчивается датой окончательного возврата кредита включительно.

Пунктом 6.1 договора предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двойной учетной ставки банковского процента (ставки ЦБ РФ) на день возврата кредита или его соответствующей части. В случае нарушения Заемщиком сроков уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере: единовременно 200 (Двести) рублей в случае нарушения сроков уплаты от 1 (Одного) до 15 (Пятнадцати) дней с даты, следующей за днем наступления сроков уплаты; в случае нарушения сроков уплаты от 15 и более дней с даты, следующей за днем наступления сроков уплаты, - 200 (Двести) рублей плюс 15 (Пятнадцать) рублей за каждый календарный день просрочки, начиная с 15-ого дня просрочки.

Решением суда Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Меньшовой Л.А. и Меньшова В.Г. солидарно взыскана сумма задолженности по кредитному договору в размер 203 137 руб. 55 коп., сумма уплаченной госпошлины при подачи иска в размере 4 166 руб. 39 коп.

В связи с тем, что свои обязательства по кредитному договору заёмщик исполнял ненадлежащим образом, кредитор был вынужден обратиться в суд за взысканием задолженности по кредитному договору. Судебным приказом и.о.мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика взыскана задолженность по указанному договору. Однако, судебный приказ был отменен.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» с Меньшовой Л.А. задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 748 рублей 35 коп., сумму уплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 3 575 рублей, а также проценты за пользование кредитом в размере 24 % годовых, начисляемые ежедневно на сумму фактической задолженности по возврату суммы кредита.

В ходе судебного разбирательства судом принято встречное исковое заявление Меньшовой Л.А. к АО АКБ «Газбанк» с учетом уточнений о признании долгового обязательства по кредитному договору погашенным, зачете переплаты по долговому обязательству, указав что договор № о кредитовании и порядке осуществления операций с использованием кредитной карты, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АО АКБ «ГАЗБАНК» и ней считает расторгнутым, поскольку Банк неоднократно присылал почтовой корреспонденцией требование о досрочном погашении задолженности в связи с ее ненадлежащем исполнением обязанностей, в котором указано что кредитный договор расторгнут в одностороннем порядке. Считает, что Банк произвел начисление процентов и неустоек незаконно, т.к. кредитный договор расторгнут, а задолженность по кредитному договору погашена на основании решения Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о солидарном взыскании в пользу банка с Меньшовой Л.А. и Меньшова В.Г. суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размер 203 137 руб. 55 коп., суммы уплаченной госпошлины при подачи иска в размере 4 166 руб. 39 коп. Указанную задолженность взыскана со счета Меньшова В.Г. Кроме того, считает что Банком не учета сумма, внесенная на счет, в размере 46 274,18 руб., которую просит зачесть в счет погашения долга. Также просит применить к заявленным требованиям Банка срок исковой давности.

В судебном заседании представитель истца АО АКБ «ГАЗБАНК» и ответчика по встречному исковому заявлению Лепский Д.М. первоначальные исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям, в удовлетворении уточненных встречных требований просил отказать по основаниям изложенным в отзыве.

Ответчик Меньшова Л.А. в суде первоначальные требования не признала, уточненные встречные исковые требования поддержала и просила их удовлетворить.

Третьи лица ОСП <адрес>, Меньшов В.Г. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело без участия не явившихся третьих лиц.

Изучив материалы дела, выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором. В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО АКБ «ГАЗБАНК» и Меньшовой Л.А. заключен Договор № о кредитовании и порядке осуществления операций с использованием кредитной карты, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредитные средства (кредит) в виде кредитной линии не более 552 000 с максимальным размером ежедневной ссудной задолженности на конец каждого операционного дня (лимит задолженности) – не более 100 000 рублей с окончательным сроком возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Из условий договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на фактическую ссудную задолженность Клиента. Согласно п. 4.4 договора срок по начислению процентов за пользование кредитом начинается со дня, следующего за днем предоставления кредитных средств, и заканчивается датой окончательного возврата кредита включительно.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч.1 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Решением суда Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Меньшовой Л.А. и Меньшова В.Г. солидарно взыскана сумма задолженности по кредитному договору в размер 203 137 руб. 55 коп., сумма уплаченной госпошлины при подачи иска в размере 4 166 руб. 39 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Ленинским районным судом <адрес> вынесено решение о взыскании с Меньшовых Л.А. и В.Г. процентов за пользование чужими денежными средствами. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 руб.

Судом установлено, что обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом заемщик исполняет ненадлежащим образом, не соблюдает порядок возврата основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем АО АКБ “ГАЗБАНК” обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа для взыскания задолженности по кредитному договору. Судебным приказом и.о. мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ взыскана задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 748,35 руб., которая состоит их из задолженности по процентам за пользование кредитом и неустойки за просрочку возврата основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Судебный приказ вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, однако, отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед АО АКБ «ГАЗБАНК» составляет 118 748,35 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 60 045,81 рублей, по неустойке за просрочку уплаты процентов – 16 455 рублей, неустойку за просрочку выплаты основного долга – 42 247,54 рублей.

Суд полагает, что данный расчет соответствует условиям кредитного договора, произведен арифметически верно, в материалах дела также имеются выписки с лицевых счетов заемщика с указанием движения денежных средств.

Предоствленный Меньшовой Л.А. выверка расчетов с банком полагает, что не соответствует поступившим на счет банка денежным средствам и направленным в счет погашения задолженности по исполнительным листам, поскольку квитанции о поступлении данных средств не предоставлены. Зачет требований в размере 46 274,18 руб. не подлежит удовлетворению.

Довод Меньшовой О.А. о том, что кредитный договор расторгнут также является несостоятельным.

Ч. 1 ст. 450 ГК РФ установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч.2).

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В требовании, направленном Банком Меньшовой Л.А., о погашении основного долга по кредиту, начисленных на него процентов, штрафных санкций, отсутствует информация о том, что кредитный договор расторгнут в одностороннем порядке. Иных сведений о том, указанный договор расторгнут суд не имеет.

Таким образом, начисление банком процентов по кредитному договору и штрафных санкций за несвоевременное исполнение обязательств является законным и обоснованным.

Принимая во внимание изложенное, суд считает требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 045,81 руб. подлежащими удовлетворению.

Однако. в соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неисполнение своих обязательств ответчиком повлекло за собой начисление истцом неустойки, предусмотренной кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двойной учетной ставки банковского процента (ставки ЦБ РФ) на день возврата кредита или его соответствующей части. В случае нарушения Заемщиком сроков уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере: единовременно 200 (Двести) рублей в случае нарушения сроков уплаты от 1 (Одного) до 15 (Пятнадцати) дней с даты, следующей за днем наступления сроков уплаты; в случае нарушения сроков уплаты от 15 и более дней с даты, следующей за днем наступления сроков уплаты, - 200 (Двести) рублей плюс 15 (Пятнадцать) рублей за каждый календарный день просрочки, начиная с 15-ого дня просрочки.

Согласно представленному истцом расчету неустойка за просрочку выплаты основного долга за составила 42 247,54 рублей, неустойка за просрочку процентов в размере 16 455 руб. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, разъяснениями, содержащимися в п. 12 постановления Пленума ВС РФ № от 29.09.1994г. с изменениями и дополнениями, суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. С учетом принципов разумности и справедливости, суд считает правомерным снизить неустойку за просрочку выплаты основного долга до 5 000 руб., неустойку за просрочку уплаты процентов до 2 000 руб.

Решением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением срока возврата процентов, кредит в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ был востребован до истечения срока возврата кредит, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 197 Гражданского кодекса РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Такие специальные требования предусмотрены для сроков исковой давности по недействительным сделкам.

Согласно ст. 181 Гражданского кодека РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения (пункт 1). Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной (пункт 2).

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодека РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

На наличие обстоятельств, свидетельствующих о приостановлении течения срока исковой давности либо о его перерыве истец не указывает. О наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности, являющихся основанием к его восстановлению, истцом не заявлено.

Учитывая изложенное, Меньшовой Л.А. срок исковой давности по предъявлению требований о взыскании процентов за пользование кредитом не пропущен. Довод о том, что сделка была навязана Меньшовой Л.А. на невыгодных условиях каких-либо доказательств не предоставлено. В течении установленного времени с требованиями о признании договора либо договора в части не обращалась.

Требования банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 24 % годовых, начисляемые ежедневно на сумму фактической задолженности по возврату суммы кредита, суд считает преждевременным, в связи с чем требование не подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых требований. Размер государственной пошлины с учетом снижения неустойки составляет 2 211,37 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО АКБ «ГАЗБАНК» к Меньшовой Л. А. удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» с Меньшовой Л. А. задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 045 руб. 81 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 60 045,81 рублей, неустойку за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 000,00 рублей, неустойку за просрочку выплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5 000,00 рублей.

Взыскать в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» с Меньшовой Л. А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 211 руб. 37 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

В удовлетворении встречного искового заявления Меньшовой Л. А. к АО АКБ «Газбанк» о признании долгового обязательства по кредитному договору погашенным, зачете переплаты по долговому обязательству отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г.о.Самара в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                 Л.Н. Морозова