Решение по делу № 2-1063/2015 ~ М-1352/2015 от 31.07.2015

Дело № 2-1063/2015

Мотивированное решение составлено 08.09.2015 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 сентября 2015 года                          г. Асбест

    Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Чечулиной Л.В., при секретаре Чечулиной А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Елькиной К. А. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов,

У с т а н о в и л :

    Истец Елькина К.А. обратилась в Асбестовский городской суд с иском АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов, указав, что между Елькиной К.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор на выдачу кредитной карты *Номер* посредством подписания заявлении о предоставлении персональной ссуды. По условиям данного договора АО «Тинькофф Банк» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит лимитом. Елькина К.А., в свою очередь, обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

    Истец указывает, что она изначально была поставлена в такие условия, что не она акцептировала предложения банка, а, наоборот, банк акцептировал оферту клиента о заключении договора.

    При заключении договора на выдачу кредитной карты *Номер* до истца не было доведено, что, подписывая заявление о предоставлении персональной ссуды, она автоматически соглашается и присоединяется к определенным условиям его предоставления. Так как на момент заключения договора ее никто не проинформировал об этом.

    Истец считает, что ее права в значительной части были ущемлены следующими обстоятельствами: предоставлением не полной информации до заключения договора; необоснованным контролем и вмешательством со стороны представителей банка, а также предоставлением неверной информации об, якобы, имеющейся задолженности по кредиту.

    В порядке досудебного урегулирования, истцом *Дата* в АО «Тинькофф Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу: копии кредитного договора, с приложением, копии графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии, ввиду их отсутствия у истца. Однако, ни ответ на претензию, ни запрашиваемые документы, истец не получила. В связи с этим, истец считает, что банком были нарушены положения ст. 26 Федерального закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

    Истец просит обязать АО «Тинькофф Банк» предоставить ей копии документов по договору на выдачу кредитной карты *Номер* заемщика Елькиной К. А., находящиеся в АО «Тинькофф Банк», а именно: копии кредитного договора, копии приложения к договору, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на выпуск карты *Номер* по день подачи искового заявления в суд.

    Истец в судебное заседание не явилась, просит дело рассмотреть в ее отсутствие.

    Представитель ответчика, АО «Тинькофф Банк», в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие, представил мнение по иску, с исковыми требованиями не согласен, поскольку банком не нарушены права Елькиной К.А., при заключении договора Елькиной Е.А. были представлены все документы, содержащие полную информацию о предмете договора, а также о предложенных Банком услугах, ей была передана не активированная карта и комплект документов: заявление- анкета, Тарифы по тарифному плану, Условия комплексного банковского обслуживания. Также ответчик в своем мнении указал, что договором не предусмотрено открытие на имя истца текущего счета, соответственно, выписка со счета представлена быть не может.

    Кроме того, ответчик указал, что истец имела возможность запрашивать у Банка любую информацию по Договору посредством использования различных средств связи: через контактный центр Банка по телефону и/или сайт Банка в Интернет и/или Интернет-Банк и/или Мобильный Банк и/или другие каналы обслуживания в Интернет (включая электронную почту) и /или каналы сотовой связи (включая SMS-сообщения), отказ Банка от представления документов истцом не доказан.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствие с требованиями ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

По смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1 потребитель имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате и оставшейся суммы кредита.

В то же время обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с частями 1 и 4 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Как установлено судом, *Дата* между АО «Тикофф Банк» и Елькиной К.А. был заключен договор, согласно которому Елькина К.А. получила в АО «Тикофф Банк» кредитную карту с лимитом № *Номер*. Во исполнение договора банк предоставил Елькиной К.А. кредит, а последняя, обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре. Подписывая заявление на выдачу карты, Елькина К.А. выразила согласие со всеми условиями предоставляемого кредита.

Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Кроме того, истцом в материалы дела представлена претензия, которая датирована *Дата* об истребовании копий документов по кредитному делу, а именно: копии кредитного договора, с приложением, копии графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии.

Кроме того, Елькина К.А. просила произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, а денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов, перечислить в счет погашения основной суммы долга. Истец просила также расторгнуть кредитный договор на выпуск кредитной карты № *Номер*.

В качестве доказательств направления данной претензии в адрес ответчика, АО «Тинькофф Банк», была представлена копия почтового реестра от *Дата* отделения «<данные изъяты>». Доказательств того, что ответчиком, АО «Тинькофф Банк», получена данная претензия, истцом не представлено.

Между тем, порядок истребования документов, составляющих банковскую тайну, предполагает необходимость удостоверить личность заявителя, настаивающего на выдаче соответствующих документов, в то время как представленная в материалах дела претензия Елькиной К.А., сведений, позволяющих идентифицировать ее личность, не содержит, лично за получением соответствующих документов Елькина К.А. в банк не обращалась.

Доказательств, подтверждающих соблюдение заявителем порядка обращения в банк за истребованием документов, составляющих банковскую тайну, в том числе, направления в банк сведений, требуемых для идентификации и изучения клиента, личного обращения клиента в банк за предоставлением соответствующих документов, отказа банка в предоставлении этих документов клиенту, равно как и доказательств совершения банком иных действий, нарушающих права заемщика на получение информации, материалами дела не представлено.

Из вышеприведенных требований закона следует, что банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

Исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о нарушении Елькиной К.А. порядка обращения в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о предоставлении требуемых документов, и об отсутствии правовых оснований для возложения на банк, в рассматриваемой ситуации, обязанности по передаче истцу указанных ею в исковом заявлении документов.

Истец не лишена возможности личного обращения в банк с заявлением о выдаче интересующих ее документов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

    В иске Елькиной К. А. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании копии документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика Елькиной К. А., находящиеся в АО «Тинькофф Банк», а именно: копии кредитного договора, копии приложения к договору, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на выпуск карты *Номер* по день подачи искового заявления в суд, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Асбестовский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья                  _______________________ Л.В.Чечулина