Решение по делу № 2-5001/2014 ~ М-3379/2014 от 03.07.2014

Копия

Гражданское дело № 2-5001/2014

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

          Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Шаблиной Н.В.,

при секретаре Демидовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «<данные изъяты>» обратился в суд с иском к Иванову В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Ивановым В.П. заключен кредитный договор № №. В соответствии с условиями Договора Заемщику был выдан кредит в сумме 130 358,52 руб., под 12,5% годовых на приобретение автомобиля. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет Должника в погашение кредита, уплату процентов и комиссии за ведение ссудного счета до 03 числа каждого месяца, до ДД.ММ.ГГГГ года. Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка измена на 13,5% годовых.

Ответчик не исполнил свои обязательства по погашению кредита и начисленных процентов в установленные в договоре сроки.

До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, что подтверждается соответствующими выписками по счету. Задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 56 085,35 руб., из них: по кредиту – 52 140,10 руб., комиссия за ведение ссудного счета – 3 945,25 руб.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 56 085,35 руб., судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины, расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца ОАО АКБ «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания гражданского дела извещен надлежащим образом, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Иванов В.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания гражданского дела извещался судом надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. При этом суд расценивает извещение ответчика как надлежащее, в силу следующего.

Согласно ч.1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

С целью извещения о времени и месте рассмотрения настоящего дела ответчику были направлены извещения заказной корреспонденцией по адресу его фактического места жительства и адресу регистрации, указанному Банку при заключении кредитного договора. Банк об изменении места жительства ответчик в известность не поставил. Корреспонденцию, направленную ему судом не получил, извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. Ответчик по собственному волеизъявлению отказался от получения судебной корреспонденции и соответственно от участия в деле

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, в силу ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Ивановым В.П. заключен кредитный договор № №. В соответствии с условиями Договора Заемщику был выдан кредит в сумме 130 358,52 руб., под 12,5% годовых на приобретение автомобиля. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет Должника в погашение кредита, уплату процентов и комиссии за ведение ссудного счета до 03 числа каждого месяца, до ДД.ММ.ГГГГ года. Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка измена на 13,5% годовых.

Факт получения ответчиком денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету, имеющейся в материалах дела и не оспаривается стороной ответчика.

Заемщик не исполнил свои обязательства по погашению кредита и начисленных процентов в установленные в договоре сроки.

До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, что подтверждается соответствующими выписками по счету. Задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 56 085,35 руб., из них: по кредиту – 52 140,10 руб., комиссия за ведение ссудного счета – 3 945,25 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его верным, и полностью основанным на имеющихся в деле и исследованных в ходе судебного заседания доказательствах. В связи, с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 52 140,10 руб., из них: по основному долгу – 52 140,10 руб.

Комиссия за ведение ссудного счета в размере 3 945,25 руб. взысканию не подлежит в силу следующего.

В соответствии со ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002г. № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банк России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «обращение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. №4).

Как следует из материалов дела ОАО АКБ «<данные изъяты>» заключил с ответчиком кредитный договор, которым предусмотрено условие, согласно которому заемщик оплачивает комиссию за ведение ссудного счета.

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей Банка в размах кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Статья 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя, прямо запрещает обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям указанной выше статьи.

Таким образом, условие договора, возлагающее на ответчика обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета, ущемляет его права как потребителя и является ничтожным.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Проанализировав представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Банка и о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Размер государственной пошлины, подлежащей уплате при рассмотрении указанного гражданского дела составляет, в соответствии со ст.333.19 НК РФ, 5 764,20 руб., из расчета: (52140,20-20000)*3%+800 и 4 000 руб. за требование неимущественного характера о расторжении кредитного договора.

Истцом при подаче искового заявления в суд было уплачено 1 882,56 руб., которые в силу ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Соответственно, оставшаяся сумма в размере 3 881,64 руб. подлежит взысканию с ответчика Иванова В.П.в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст. ст. 194, 233-237 ГПК РФ,

                                                                    Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим банком «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) и ФИО6.

Взыскать с ФИО7 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (Открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору в размере 52 140 рублей 10 копеек, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 1 882 рубля 56 копеек, а всего 54 022 (пятьдесят четыре тысячи двадцать два) рубля 66 копеек.

Взыскать с ФИО8 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 881 рубль 64 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному коммерческому банку «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) отказать.

            Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

            Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

            .

                       Председательствующий                                  подпись                             Шабалина Н.В.

                       КОПИЯ ВЕРНА

                       Председательствующий                                                                              Шабалина Н.В.