Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1791/2016 ~ М-1852/2016 от 08.11.2016

Дело № 2-1791

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кандалакша

23 ноября 2016 года

Кандалакшский районный суд Мурманской области

в составе:

судьи Филипповой М.Е.,

при секретаре Васильевой В.С.,

с участием Бочкова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по исковому заявлению

Акционерного общества <данные изъяты>»

к Бочкову <данные изъяты>

о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

Акционерное общество «<данные изъяты>» (ранее «<данные изъяты> (закрытое акционерное общество) (далее по тексту <данные изъяты>) обратился в суд с иском к Бочкову С.В. о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование заявленных требований указал, что <дата> с Бочковым С.В. был заключён договор кредитной карты <номер> с лимитом задолженности 74000 руб. (далее по тексту Договор). Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с <номер> Общих условий, может быть установлен <данные изъяты> в одностороннем порядке. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания в ТСК <данные изъяты> (ЗАО) (АО «<данные изъяты>») в зависимости от даты заключения договора. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит <данные изъяты>. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору <данные изъяты>, в соответствии с пунктом <номер> Общих условий расторг Договор <дата> путём выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика зафиксирован <данные изъяты>, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось. В установленный Общими условиями (пункт 5.12) 30-дневный срок заключительный счёт ответчиком не оплачен. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по Договору в общей сумме 94170 руб. 74 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу 79839 руб. 07 коп.; просроченные проценты 12288 руб. 73 коп.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 2042 руб. 94 коп.; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3025 руб. 12 коп.

Истец о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Бочков С.В. в судебном заседании присутствовал, признал исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу в размере 79839 руб. 07 коп., о чем представил письменное заявление, приобщённое к материалам дела, последствия признания иска ему разъяснены и понятны, что подтверждено представленной в материалы дела распиской о разъяснении последствий совершения процессуального действия. Бочков С.В. заявил, что не согласен с взысканием с него процентов и штрафов, так как истец в одностороннем порядке их установил, в то же время, Бочков С.В. заявил, что условия заключённого договора он не оспаривал, образование задолженности объяснял <данные изъяты>.

Заслушав Бочкова С.В., исследовав материалы дела, суд признаёт исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из положений статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

По правилам статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом по материалам дела установлено, что <дата> между <данные изъяты> и Бочковым С.В. был заключён договор <номер> о выпуске и обслуживании кредитной карты <данные изъяты> <данные изъяты>, путём оформления ответчиком заявления-анкеты. Подписав данное заявление-анкету <дата>, Бочков С.В. согласился с тем, что оно, в совокупности с Тарифами по кредитным картам (далее Тарифы) и Условиями комплексного банковского обслуживания (далее Условия КБО), являются неотъемлемой частью договора; что заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты; подтвердил, что ознакомлен с действующими Условиями КБО, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице <данные изъяты>, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Таким образом, путём акцепта оферты ответчика, <дата> (дата активации ответчиком кредитной карты согласно выписке по номеру договора) между <данные изъяты> и Бочковым С.В. был заключён договор на предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по карте в российских рублях. Во исполнение условий заключённого договора Бочкову С.В. была выдана кредитная карта с изменяемым <данные изъяты> лимитом кредита, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях КБО и Тарифах. Заявление, поданное Бочковым С.В. в <данные изъяты> следует считать офертой, предоставление <данные изъяты> денежных средств по указанному счету кредитной карты, следует считать акцептом и заключением договора в письменной форме.

С учётом изложенного, положений пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признаёт, что между сторонами сложились фактические договорные отношения по предоставлению суммы денег (займа).

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в названном Кодексе.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Тарифам по кредитным картам, продукт <данные изъяты>, тарифный план: <данные изъяты>, беспроцентный период установлен от <данные изъяты>, базовая процентная ставка – <данные изъяты> годовых; плата за обслуживание основной карты первый год бесплатно, далее - 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – <данные изъяты> плюс 390 руб., минимальный платёж не более <данные изъяты> от задолженности, мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа: первый раз подряд – 590 руб., второй раз подряд – <данные изъяты> от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – <данные изъяты> от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа <данные изъяты> в день, при неоплате минимального платежа – <данные изъяты> в день; плата за предоставление услуги «<данные изъяты>» 39 руб., плата за включение в Программу страховой защиты <данные изъяты> от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях <данные изъяты> плюс 390 руб.

В соответствии с пунктом 4.5 Общих условий клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством.

Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого банком кредита (пункт 4.6).

Пунктом 6.1 Общих условий установлено, что держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учётом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 7.3 Общих условий).

Кроме того, в разделе 5 Общих условий установлено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счёт-выписку. При неполучении счёта-выписки в течение <данные изъяты> с даты формирования счёта-выписки клиент обязан обратиться в <данные изъяты> по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счёта-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по Договору. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. <данные изъяты> рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.

Согласно разделу 11 Общих условий <данные изъяты> вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством и названными Общими условиями, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях <данные изъяты> блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по Договору.

Платежи в счёт погашения задолженности по кредиту Бочковым С.В. не производятся <дата> г., что подтверждается представленными в материалы дела расчётом задолженности и выпиской по номеру договора <данные изъяты> и ничем не опровергается.

Анализируя установленное, суд приходит к выводу о том, что Бочков С.В. взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом выполнял ненадлежащим образом, доказательств обратного у суда не имеется.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору <данные изъяты>, в соответствии с пунктом 9.1 Общих условий, расторг Договор, заключённый с ответчиком, <дата> путём выставления в адрес ответчика заключительного счета, копия которого представлена в материалы дела.

На дату расторжения Договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось. Согласно пояснениям истца в установленный Общими условиями (пункт 5.12) 30-дневный срок заключительный счёт ответчиком не оплачен.

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на <дата> у Бочкова С.В. перед Банком образовалась просроченная задолженность в размере 94170 руб. 74 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 79839 руб. 07 коп.; просроченные проценты 12288 руб. 73 коп.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 2042 руб. 94 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 39 ГПК РФ ответчик имеет право признать иск. В силу части 2 статьи 39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

По правилам части 3 статьи 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Ответчик признал наличие у него задолженности перед <данные изъяты> в размере 79839 руб. 07 коп., признание иска ответчиком в данной части требований подлежит принятию, денежные средства в размере 79839 руб. 07 коп. взысканию с ответчика в пользу <данные изъяты>

Суд не может согласиться с доводом ответчика об отсутствии оснований для взыскания с него процентов по основному долгу и штрафа, так как начисление процентов по основному долгу и штрафа произведено истцом на основании условий заключенного договора, что отражено в расчете задолженности и в выписке, размер процентов, примененных при расчете, соответствует установленным в Тарифе, с которым был ответчик ознакомлен, доказательства обратного, а также другой расчёт Бочков С.В. суду не представил.

При установленных обстоятельствах, доказанных фактах нарушений держателем карты Бочковым С.В. условий заключённого договора, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требования о взыскании с ответчика задолженности по банковской карте в размере 94170 руб. 74 коп., так как договор на предоставление кредита держателю карты не оспорен, требования основаны на нормах гражданского законодательства и условиях заключённого договора.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 3025 руб. 12 коп. Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, судебные расходы в указанном размере подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить, взыскать с Бочкова <данные изъяты> в пользу Акционерного общества <данные изъяты> просроченную задолженность в размере 94170 руб. 74 коп., судебные расходы в сумме 3025 руб. 12 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд подачей жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца.

Судья М.Е. Филиппова