Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-237/2020 ~ М-186/2020 от 23.04.2020

Дело №2-1-237/2020

Р Е Ш Е Н И Е

заочное

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Пасынковой О.В.

при секретаре Сидоровой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кирове Калужской области

09 июня 2020г.

дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Дроздову Д.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

23 апреля 2020г. истец - акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту «Банк») обратилось в суд с иском к ответчику Дроздову Д.А., в котором указало, что 18.12.2017 Банк и Дроздов Д.А. (далее-Клиент, Заемщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 450 000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014 (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 450 000 руб., проценты за пользования кредитом – 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Дроздов Д.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Дроздова Д.А. перед Банком составляет 517 501 руб. 23 коп., которая складывается из: просроченного основного долга- 433 245 руб. 70 коп.; начисленных процентов - 76 431 руб. 15 коп.; штрафов и неустойки- 7 824 руб. 38 коп. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 07.11.2019 по 06.03.2020. Банк просил взыскать указанную сумму с ответчика, а также понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 375 руб. 01 коп. (л.д. 4-5).

В судебное заседание представитель Банка не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен. В ходатайстве представитель по доверенности Меркулова Е.С. просила дело рассмотреть без участия представителя Банка. Указав также, что в случае неявки ответчика, не возражает против вынесения заочного решения суда (л.д. 7).

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Дроздов Д.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался по адресу, указанному в иске, который совпадает с адресом регистрации Дроздова Д.А. согласно адресной справке: <адрес> (л.д. 4, 37, 41).

Согласно распечаток с сайта «Почта России» Дроздовым Д.А. судебная корреспонденция не получена по причине «неудачная попытка вручения» (л.д. 43, 64).

Согласно почтовым уведомлениям Дроздовым Д.А. корреспонденция не получена по причине «истек срок хранения» (л.д.57, 58).

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает, что неполучение ответчиком Дроздовым Д.А. судебной корреспонденции, направленной по адресу его регистрации, произошло по причинам, зависящим от ответчика, в связи с чем, считает, что судебная корреспонденция доставлена ответчику.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд с согласия представителя истца, отраженного в ходатайстве, приложенном к иску, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика Дроздова Д.А. в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ответчик Дроздов Д.А. 18.12.2017 обратился в Банк с Анкетой-заявлением о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта» (л.д.20).

Согласно индивидуальным условиям кредитования договора потребительского кредита № от 18 декабря 2017г. (далее по тексту – «Индивидуальные условия»), предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты с учетом Дополнительного соглашения к договору потребительского кредита от 18 декабря 2017г. сумма лимита кредитования устанавливалась для Дроздова Д.А. в размере 300 000 руб., под процентную ставку 39,99% годовых, со сроком действия беспроцентного периода пользования 100 календарных дней (л.д. 22, 23 об. ст.).

При этом в пункте 1 Индивидуальных условий изложено, что лимит кредитования может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (л.д. 22).

В письменных пояснениях по иску представитель Банка по доверенности Меркулова Е.С. указала, что согласно Общим условиям договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счете от 18.06.2014 № (далее по тексту – Общие условия) Банк вправе увеличить Лимит кредитования, о чем уведомляет заемщика в порядке, предусмотренном договором кредита (л.д. 59-60).

В исковом заявлении Банком указано, что лимит кредитования был установлен Дроздову Д.А. в размере 450 000 руб.

Таким образом, суд считает, что Банк на основании пункта 1 Индивидуальных условий (л.д. 22) и пункта 7.2.1. Общих условий (л.д. 26) увеличил лимит кредитования заемщику Дроздову Д.А. в рамках заключенного Соглашения о кредитовании с 300 000 руб. до 450 000 руб.

Согласно пунктам 6.1. – 6.3. Индивидуальных условий следует, что погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно Минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета Минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями. Дата расчета Минимального платежа – 18 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита (л.д. 22).

В пункте 12 Индивидуальных условий изложено, что заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 22 об. ст.).

Также в пункте 14 Индивидуальных условий кредитования указано, что Дроздов Д.А. с Общими условиями договора ознакомлен и согласен (л.д. 22 об. ст.).

В соответствии с пунктом 2.1. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты (далее по тексту «Общие условия») договор кредита считается заключенным с даты подписания Заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Возможность использования Заемщиком лимита кредитования обеспечивается Банком в течение 6 рабочих дней с даты активации Заемщиком кредитной карты, если иное не предусмотрено индивидуальными условиями кредитования (л.д. 24).

При выпуске кредитной карты Банк открывает и обслуживает счет кредитной карты в той же валюте, в которой предоставляется кредит, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Номер счета кредитной карты указывается в расписке в получении банковской карты, в выписке по счету кредитной карты (пункт 2.2. Общих условий) (л.д. 24 об. ст.).

Согласно пункту 3.4. Общих условий для учета задолженности заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет (л.д. 24 об. ст.).

Под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (пункт 3.5. Общих условий) (л.д. 24 об. ст.).

Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного кредита. Под задолженностью по договору кредита понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссии (при наличии), неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями договора (пункт 3.6. Общих условий) (л.д. 24 об. ст.).

Согласно пункту 3.10. Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в сумме погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет банка (л.д. 24 об. ст.).

В соответствии с пунктом 3.11. Общих условий Банк предоставляет беспроцентный период пользования кредитом в случае, если условие о беспроцентном периоде пользования кредитом содержится в индивидуальных условиях кредитования (л.д. 25).

Согласно пункту 3.12. Общих условий при неоплате минимального платежа в течение платежного периода проценты за пользование кредитом начисляются в порядке, предусмотренном в п.3.10 Общих условий договора, на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания платежного периода (л.д. 25).

Пунктом 4.1. Общих условий установлено, что в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк может осуществить безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5 процентам от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 руб. Проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.10., с учетом условий п.3.11. настоящих Общих условий договора. Неустойка, начисленная за просрочку внесения минимального платежа, не входит в минимальный платеж и оплачивается заемщиком отдельно (л.д. 25).

Кредитная карта с номером счета № была ответчиком Дроздовым Д.А. получена и активирована путем снятия денежных средств с карты в период с 19.12.2017 по 04.10.2019 в общей сумме 1 221 653 руб. 27 коп., что подтверждается расчетом задолженности и выписками по счету (л.д. 13- 14-19, 46-47).

При этом за указанный период пользования картой Дроздовым Д.А. была оплачена сумма в счет основного долга 788 407 руб. 57 коп., таким образом остаток задолженности по основному долгу составляет 433 245 руб. 70 коп. (1 221 653 руб. 27 коп. - 788 407 руб. 57 коп.). Последний платеж в счет оплаты карты совершен Дроздовым Д.А. 26.10.2019 (л.д. 46).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В нарушение указанных положений Гражданского кодекса Российской Федерации, Индивидуальных условий и Общих условий ответчик Дроздов Д.А. по состоянию на 06.03.2020, как указано в иске допустил просрочку оплаты очередного платежа, начиная с 07.11.2019г.

В связи с возникновением просроченной задолженности по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом ответчику Дроздову Д.А. на основании п. 12 Индивидуальных условий и п.8.1. Общих условий была начислена неустойка за несвоевременную уплату основного долга и уплату процентов.

Расчет задолженности по соглашению о кредитовании, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным. Сумма задолженности составляет 517 501 руб. 23 коп., и включает в себя: просроченный основной долг в размере 433 245 руб. 70 коп., просроченные проценты в размере 76 431 руб. 15 коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга в сумме 3 687 руб. 76 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 4 136 руб. 62 коп. (л.д. 10, 46-49).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 2 статьи 811 этого же Кодекса – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается выше исследованными доказательствами, ответчик Дроздов Д.А. неоднократно нарушал сроки уплаты возврата основного долга и процентов.

Изложенное свидетельствует о существенном нарушении ответчиком условий обязательства, что в соответствии со статьями 450, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 9.3. Общих условий, дает право истцу требовать досрочного возврата суммы кредита.

Поскольку ответчиком существенно нарушены условия обязательства, заключенного им с АО «Альфа-Банк» исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме в сумме 517 501 руб. 23 коп.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, учитывая положения статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Дроздова Д.А. подлежат взысканию в пользу истца Банка документально подтвержденные расходы по оплате госпошлины в сумме 8 375 руб. 01 коп. (л.д. 11).

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Дроздова Д.А. в пользу Акционерного Общества «Альфа – Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 18 декабря 2017г. в сумме 517 501 рубль 23 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 433 245 рублей 70 копеек, просроченные проценты в размере 76 431 рубль 15 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга в сумме 3 687 рублей 76 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 4 136 рублей 62 копейки, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 375 рублей 01 копейка.

Ответчик Дроздов Д.А. вправе подать в Кировский районный суд Калужской области заявление об отмене заочного решения суда в течение 7(семи) дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком Дроздовым Д.А. заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                             О.В. Пасынкова

Заочное решение суда в окончательной форме принято 17 июня 2020г.