Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-870/2014 ~ М-687/2014 от 23.04.2014

№ 2-870/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 мая 2014 г. Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Потехиной О.Б., при секретаре Заболотской О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Г о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) (далее по тексту ВТБ 24 ЗАО, Банк) обратился в суд с иском к Г о взыскании задолженности по кредитным договорам. Исковые требования мотивированы тем, что 16.092011 <адрес> предоставил по кредитному договору № Глуховой И.В. кредит в сумме (..) рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 23,3% годовых. Договор заключен в порядке и на условиях, изложенных в нем и Правилах потребительского кредитования без обеспечения. В соответствии с п.2.11 Правил договора должник принял на себя обязательство погашать кредит аннуитетными ежемесячными платежами кроме первого и последнего платежа. В соответствии с п.2.12 Правил кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или процентов предусмотрена неустойка в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Заемщик неоднократно допускал нарушения по исполнению обязательств по погашению задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет (..) руб., в том числе: задолженность по кредиту (..) руб., задолженность по плановым процентам (..) руб., задолженность по пени по процентам (..) руб., задолженность по пени по основному долгу (..) руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Глуховой И.В.заключен кредитный договор №633/2846-0000549, согласно которому Банк предоставил ответчику эмитированную Банком расчетную карту международной платежной системы (далее по тексту Карта) с разрешенным овердрафтом с лимитом (..) рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 28% годовых. Кредитный договор заключен в порядке и на условиях, изложенных в заявлении на получение Карты, расписке в получении Карты и в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом (далее по тексту Правила), которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора. Ответчик обязался ежемесячно не позднее 20-го числа календарного месяца, следующего за отчетным месяцем погасить сумму задолженности по овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, в противном случае на сумму кредита начисляются проценты согласно Тарифов. Ответчик Карту активировал. В соответствии с Тарифами и Правилами в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или процентов Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств, установленную Тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. Заемщик допускал нарушения сроков платежей по Кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет (..) руб., в том числе: задолженность по кредиту (..) руб., задолженность по плановым процентам (..) руб., задолженность по пени (..) руб., задолженность по перелимиту- (..) руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика указанные суммы задолженности по кредитным договорам в размере (..) руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере (..) руб.

Представитель истца Бурцев В.С., надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении, а также в письменном ходатайстве, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Глухова И.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, в письменных возражениях на иск просила снизить размер неустойки до (..) руб., в письменном ходатайстве, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Изучив доводы искового заявления и письменных возражений на иск, проверив материалы дела, суд находит иск законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В судебном заседании письменными материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Глуховой И.В. заключен кредитный договор №625/2846-0001179, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме (..) рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 23,3% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях настоящего договора.

Согласно условий, указанных в Согласии на кредит, а также Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), являющихся приложением к кредитному договору, погашение кредита и процентов производится ежемесячно.

В силу условий, указанных в Согласии на кредит, а также п.2.12 Правил кредитования, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и(или) уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени 0,6 % от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п. 3.2.3 Правил, кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Глуховой И.В. заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме, в порядке и на условиях, изложенных в заявлении на получение Карты, расписке в получении Карты и в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом (далее по тексту Правила) согласно которому Банк предоставил ответчику эмитированную Банком расчетную карту международной платежной системы с разрешенным овердрафтом с лимитом (..) рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 28% годовых.

Согласно п.3.1, 3.2 Правил Банк открывает физическому лицу счет в целях осуществления расчетов по операциям с использованием Карты.

В соответствии с 7.1.4 ответчик обязался осуществлять погашение кредита в установленные Правилами сроки и объемах, указанных в пунктах 5.1-5.3,10.2 Правил, для чего предоставляет Банку право списания денежных средств со Счета в погашение Кредита, процентов и неустоек с даты заключения договора, а также обеспечить на Счете наличие на соответствующую дату денежных средств в объеме, необходимом для осуществления Банком и списания со счета в погашение Кредита, уплату процентов за пользование Кредитом, неустоек, комиссий, иных платежей, предусмотренных Правилами и/или Тарифами.

Согласно п.5.7 Правил Банк и Клиент договорились, что Банк имеет право устанавливать беспроцентный период пользования Кредитом. Если в течение платежного периода, а за последний Отчетный месяц пользования кредитом- за 20 календарных дней до даты истечения Срока действия Карты Клиент обеспечит наличие на Счете денежных средств, достаточных для гашения образовавшейся перед Банком задолженности по возврату сумм предоставленных Траншей в полном объеме, Клиент будет освобожден Банком от уплаты начисленных процентов, начисляемых в соответствии с Тарифами за пользование разрешенным кредитом. При непогашении задолженности по кредиту в полном объеме течение беспроцентного периода начисленные проценты за пользование Траншами становятся обязательными к погашению.

Согласно п.5.3 в случае невыполнения условия п.5.7 Правил Клиент обязан ежемесячно в платежный период обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному Кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня Отчетного месяца; обеспечить на Счете средства в размере, достаточном для погашения начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, выставленных к погашению.

Распиской в получении международной банковской карты установлена дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

В соответствии с п.9.3, п.5.5 Правил и Тарифами в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или процентов Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств, установленную Тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно, а также неустойку за превышение установленного лимита кредита в размере 0,5% в день от суммы превышения.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

Из документов, представленных истцом, а именно выписок по счету и расписки в получении Карты следует, что ответчиком использован кредит в размере (..) руб. по кредитному договору №625/2846-0001179, а также (..) руб. по кредитному договору №633/2846-0000549, платежи за полученные кредиты не вносились с июля 2013 года.

С учетом установленных обстоятельств, суд постановляет решение на основании фактических данных, представленных истцом и не оспоренных ответчиком.

Суду истцом представлен расчет суммы долга, из которого следует, что задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет (..) руб., в том числе: задолженность по кредиту (..) руб., задолженность по плановым процентам (..) руб., задолженность по пени по процентам (..) руб., задолженность по пени по основному долгу (..) руб.; задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет (..) руб., в том числе: задолженность по кредиту (..) руб., задолженность по плановым процентам (..) руб., задолженность по пени (..) руб., задолженность по перелимиту- (..) руб.

Суд соглашается с представленным истцом в обоснование исковых требований расчетом суммы задолженности по кредитным договорам поскольку он подтвержден материалами дела и соответствует требованиям закона.

В тоже время, рассматривая требования истца о взыскании суммы договорной неустойки за просрочку оплаты долга и процентов по договору, суд исходит из следующего:

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Установление сторонами в договоре более высокого размера неустойки по отношению к размеру неустойки, установленной законом, само по себе не является основанием для ее уменьшения.

Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", если определенный в соответствии со статьей 395 ГК Российской Федерации размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК Российской Федерации вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

В определении от 21.12.2000 N 263-О Конституционный Суд РФ указал, что в части первой статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

При разрешении спора в части размера подлежащей взысканию с ответчика неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по договору, которая определена договором в размере 0,6 % и 0,5 %, соответственно по каждому договору, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки суд приходит к выводу о ее явно завышенном и несоразмерном последствиям неисполнения обязательств по договору, размере.

Таким образом, в целях установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате правонарушения, суд снижает размер заявленной ко взысканию с ответчика неустойки (пени) по кредитному договору № до 10000 руб., по кредитному договору №633/2846-0000549- до 3000 руб.

Таким образом, общий размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца денежных средств:

- по кредитному договору № составляет (..) руб.

-по кредитному договору № составляет: (..) руб.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные по делу судебные расходы (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г.), связанные с оплатой государственной пошлины в размере (..) руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд-

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Г удовлетворить частично.

Взыскать с Г в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере (..)) рублей 90 коп. (в том числе: задолженность по кредиту (..) руб., задолженность по плановым процентам (..) руб., задолженность по пени (..).), сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере (..)) руб. 07 коп. (в том числе: задолженность по кредиту (..) руб., задолженность по плановым процентам (..) руб., задолженность по пени 3000 руб., задолженность по перелимиту- (..) руб.), судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере (..)) рубль 18 коп., а всего взыскать (..)) рубля 15 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 26 мая 2014 г., путем подачи жалобы в Железногорский городской суд.

Судья Железногорского городского суда О.Б. Потехина