Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5642/2022 от 14.11.2022

2-5642/2022

73MS0022-01-2022-001736-24

     РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря     2022 года                                                                         г.Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе судьи Т.Л. Грачевой,

при секретаре А.Н. Богуновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Центр Альтернативного финансирования» к Баличевой Анастасии Андреевне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Центр Альтернативного финансирования» обратилось с иском к Баличевой Анастасии Андреевне о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО МКК "Хорошая История" (далее по тексту - «Кредитор») и гр. Баличева Анастасия Андреевна, (далее по тексту - «Заемщик», «Должник») был заключен договор потребительского займа № № (далее — «договор займа»).

Договор займа был заключен в электронном виде в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ (с изменениями и дополнениями), Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Правилами предоставления займов, утвержденных Приказом от 20.08.2019 № 23 ООО МКК "Хорошая История" (размещены на официальном сайте Кредитора в разделе «Правовая информация» и с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Кредитора в сети Интернет.

При оформлении заявки Заемщик путем использования функционала сайта Кредитора подтверждает тот факт, что он ознакомлен с общими и индивидуальными условиями договора потребительского займа, правилами предоставления займов, информацией об условиях предоставления, использования, возврата потребительского займа. Дает согласие на использование аналога собственноручной подписи (далее по тексту «АСП»), в том числе подписывает все документы с его использованием.

Под «АСП» понимается проверочный код который был присвоен Заемщику и направлен на абонентский номер в системе подвижной радиотелефонной связи, который состоит из числового и буквенного обозначения (п. 2 ст. 5 Федерального закона "Об электронной подписи" от 06.04.2011 N 63-ФЗ). Данная подпись будет использоваться для определения лица, подписывающего информацию, обладателями которой являются Кредитор и Заемщик.

В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 2 ст. 6 Федерального закона "Об электронной подписи" от 06.04.2011 N 63-ФЗ и п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» использование аналога собственноручной подписи является достаточным для признания такого договора равным по юридической силе с документом, составленным на бумажном носителе и подписанным им собственноручной подписью.

С момента совершения действий, направленных на получение оферты, в срок, установленный для    акцепта, а также действий по выполнению указанных в ней условий договора (п.3 ст.438 ГК РФ).

Кроме того, выполнил перед заемщиком свои обязательства путем предоставления займа в соответствии с правилами Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа). Срок возврата займа, на которых договорились стороны указан в п. 2 указанных условий.

Кредитор перечислил денежные средства на указанный счет Заемщика способом, указанным использованием функционала сайта Кредитора в сети Интернет.

Договор потребительского займа является реальным и в соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального за» 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается заключенным с момента достижения согласия по всем его индивидуальным условиям и передачей заемщику денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ г. в рамках Договора уступки прав требований № № ООО МКК "Хорошая История" уступил в полном объеме в пользу ООО "Центр Альтернативного Финансирования права требования, вытекающие из договоров займа, заключенных между Кредитором и Заемщиком указанной даты новым Кредитором по договору потребительского микрозайма № является "Центр Альтернативного Финансирования".

До настоящего времени принятые на себя обязательства Должником в полном объеме не исполнены связи с чем на 02.11.2020 года у него образовалась задолженность.

Просили суд взыскать с Баличевой Анастасии Андреевны в пользу ООО "Центр Альтернат Финансирования". Задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года в сумме: 59 587,50 руб., в том числе: 25 000,00 руб. сумма основного долга,    33250,00 руб. сумма процентов,     1337,50 руб. сумма пени, расходы по оплате госпошлины в размере 1987,62 руб.

Представитель истца в судебном заседании не присутствовал, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, подтверждает в заявлении указанную в иске задолженность в полном объеме.

Ответчик в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, суду пояснила, что не оспаривает факт заключения с ООО МКК «Хорошая история» договора займа, как и наличие задолженности ввиду тяжелого материального положения и слабого здоровья, однако размер задолженности перед кредитором гораздо меньше, поскольку     им не учтены    несколько существенных платежей. По данному факту она обращалась в полицию, прокуратуру, но результатов это не дало.

Исследовав письменные материалы дела, изучив отказной материал, пояснения ответчика, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, который представлен сторонами. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст. 150 ГПК РФ).

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО МКК "Хорошая История" и Баличева Анастасия Андреевна, был заключен договор потребительского займа №

Основные условия предоставления займа согласованы сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ.

За пользование займом заемщик обязался уплачивать проценты в размере, предусмотренном пункт 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа - 365% годовых.

Пунктом 2, пунктом 6 данных условий предусмотрен график уплаты займа и процентов за пользование им, а именно, единовременный платеж, в день наступления платежной даты.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление денежных средств в счет погашения микрозайма и/или уплаты процентов за пользование микрозаймом, заемщик обязуется уплатить заимодавцу неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения задолженности (включительно) либо по дату, определенную заимодавцем.

В п. 16 данного договора определены способы обмена информацией между кредитором и заемщиком, согласно которым они доступны по адресу: https://creditstar.ru/info/documents.

Договор займа был заключен в электронном виде в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ (с изменениями и дополнениями), Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Правилами предоставления займов, утвержденных Приказом от 20.08.2019 № 23 ООО МКК "Хорошая История" (размещены на официальном сайте Кредитора в разделе «Правовая информация» и с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Кредитора в сети Интернет.

При оформлении заявки Заемщик путем использования функционала сайта Кредитора подтверждает тот факт, что он ознакомлен с общими и индивидуальными условиями договора потребительского займа, правилами предоставления займов, информацией об условиях предоставления, использования, возврата потребительского займа. Дает согласие на использование аналога собственноручной подписи (далее по тексту «АСП»), в том числе подписывает все документы с его использованием.

Под «АСП» понимается проверочный код, который был присвоен Заемщику и направлен на абонентский номер в системе подвижной радиотелефонной связи, который состоит из числового и буквенного обозначения (п. 2 ст. 5 Федерального закона "Об электронной подписи" от 06.04.2011 N 63-ФЗ). Данная подпись будет использоваться для определения лица, подписывающего информацию, обладателями которой являются Кредитор и Заемщик.

В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 2 ст. 6 Федерального закона "Об электронной подписи" от 06.04.2011 N 63-ФЗ и п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» использование аналога собственноручной подписи является достаточным для признания такого договора равным по юридической силе с документом, составленным на бумажном носителе и подписанным им собственноручной подписью.

С момента совершения действий, направленных на получение оферты, в срок, установленный для    акцепта, а также действий по выполнению указанных в ней условий договора (п. 3 ст. 438 ГК РФ), так же выполнил перед заемщиком свои обязательства путем предоставления займа в соответствии с правилами Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа). Срок возврата займа, на которых договорились стороны указан в п. 2 указанных условий.

Кредитор перечислил денежные средства на указанный счет Заемщика способом, указанным использованием функционала сайта Кредитора в сети Интернет.

Договор потребительского займа является реальным и в соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается заключенным с момента достижения согласия по всем его индивидуальным условиям и передачей заемщику денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ г. в рамках Договора уступки прав требований № № ООО МКК "Хорошая История" уступил в полном объеме в пользу ООО "Центр Альтернативного Финансирования» права требования, вытекающие из договоров займа, заключенных между Кредитором и Заемщиком указанной даты новым Кредитором по договору потребительского микрозайма № является "Центр Альтернативного Финансирования".

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации права первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором.

Соответственно, к истцу в части оплаченной суммы перешли права, принадлежащие ООО МКК "Хорошая История" по кредитному договору.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, вопреки проценты, предусмотренные за пользование кредитом подлежат начислению по общему правилу до дня погашения задолженности, с учетом ограничений, установленных частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Однако, выставленные истцом проценты не превышают полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Таким образом, начисление заимодателем процентов за пользование в предусмотренном договором размере после истечения срока возврата займа является обоснованным. При этом взысканная судом сумма процентов не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Однако, суд не может согласиться с доводами истца о размере задолженности ответчика, при этом, график платежей по договору, в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлен.

Так, ответчиком представлены справки Московского кредитного банка о подтверждении операции Баличевой А.А. о перечислении ею денежных средств по карте №, наименование операции <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года- 8797,50 руб., 22.06.2020 года-8021,25 руб.

Внесенные ответчиком денежные средства были направлены на исполнение    спорного договора.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как были распределены данные денежные средства суду не представлено, однако, истец не учитывал в иске произведенные платежи.

Учитывая положения ст. 319 ГК РФ, периода начислений процентов по исковым требованиям- до ДД.ММ.ГГГГ года, а так же даты внесения платежей, суд приходит к выводу, что основной долг по договору не погашен, однако, проценты составляют 16431,25 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд учитывает, что истица имеет материальные затруднения, испытывает серьезные проблемы со здоровьем, и считает необходимым снизить размер неустойки с учетом Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в 2 раза, что составит 668,75 руб.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон ( ст. 123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

            Исковые требования ООО "Центр Альтернативного Финансирования" удовлетворить частично.

Взыскать с Баличевой Анастасии Андреевны в пользу ООО "Центр Альтернативного Финансирования" задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ: 25000,00 руб.- сумма основного долга, 16431,25 руб.- сумма процентов, 668,75 руб. сумма пени, расходы по оплате госпошлины в размере 1987,62 руб.

В остальной части иска отказать.

    Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                                                                 Т.Л. Грачева