Решение по делу № 2-412/2020 ~ М-282/2020 от 13.04.2020

Дело .....                                    копия

.....

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

.....                                             02 июля 2020 года

Новоильинский районный суд ..... в составе судьи Цепниковой Е.Е., при секретаре судебного заседания Нагумановой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ..... к Белов С.А., Белова Н.С., Белова Е.С. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ..... (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Белову С.А., Беловой Н.С., Беловой Е.С. о взыскании задолженности по кредитной карте.

Требования мотивированы тем, что ..... между ПАО Сбербанк России и Белова Е.С. был заключен Договор о предоставлении и использовании банковской карты ПАО Сбербанк. Подписав собственноручно заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту, Ответчик заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт». Условия данного договора определены в «Индивидуальных условиях», «Общих условиях», «Памятке Держателя» и «Тарифах», с которыми ответчик согласилась. По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Общих Условий). Ответчику установлен лимит в размере 15.000 руб., процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9 % годовых (п. 4. Индивидуальных условий). Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в полном объеме. По состоянию на ..... задолженность Ответчика по счету ..... банковской карты ПАО Сбербанк составляет 20.556,61 рублей, в том числе: 14.985 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 5.571,61 руб. - просроченные проценты. ..... Заемщик Белова Е.С. умерла. Белов С.А., Белова Н.С., Белова Е.С. являются наследниками, и соответственно отвечают по долгам Белова Е.С. В связи с чем, просит взыскать солидарно с ответчиков в размере принятого наследства задолженность по счету ..... банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на ..... в размере 20.556,61 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 816,70 руб.

Представитель ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения ..... –Дементьева Н.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании на исковых требованиях настаивала, дала пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении, просит взыскать солидарно с ответчиков в размере принятого наследства задолженность по счету ..... банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на ..... в размере 20.556,61 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 816,70 руб.

В судебном заседании ответчик Белов С.А. исковые требования признал частично, пояснил, что Белова Е.С. его супруга, которая три года назад умерла. О том, что ею была оформлена банковская карта, он узнал уже после ее смерти. После смерти Белова Е.С. открылось наследство в виде доли в квартире, которую приняли он и его дети. Другого наследственного имущества нет. Не согласен с суммой взыскиваемых процентов, полагает, что длительное не предъявление в суд искового заявления привело к незаконному начислению процентов за пользование заемными средствами.

Ответчики Белова Н.С., Белова Е.С. в суд не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представили суду возражения, указывают, что факт принятия ими наследства Банком не доказан, размер наследственного имущества не установлен. Кроме того, считают, что истец до выяснения факта принятия наследства обязан был остановить начисление процентов по договору, просят в удовлетворении исковых требований отказать.

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии сост. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ..... на основании заявления, Белова Е.С. была предоставлена банковская карта ПАО Сбербанк - ..... разрешенным лимитом кредита 15 000 рублей.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, заявлением на полысение кредитной карты, надлежащим образом заполненные и подписанные Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытии счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с этим, Банком был открыт банковский счет ....., процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9 % годовых (п. 4. Индивидуальных условий).

В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении.

Таким образом, между истцом и Белова Е.С. был заключен договор присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» .....-..... от ....., кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1.15 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В нарушение условий заключенного договора платежи в счет погашения задолженности по кредиту Б. не производились или производились не в полном объеме, что подтверждается отчетами по кредитной карте.

..... Белова Е.С. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 30).

    Согласно ответу нотариуса Г., в его производстве имеется наследственное дело ..... к имуществу Белова Е.С., умершей ....., зарегистрированной по .......... ...... Наследниками к имуществу наследодателя являются: супруг - Белов С.А., дочь Белова Н.С., дочь - Белова Е.С.. Наследникам, в 1/3 доле каждому, было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на принадлежащую наследодателю 1/6 долю в праве собственности на ...... Согласно, Приказу Министерства юстиции Российской Федерации от ..... ..... «Об утверждении форм реестров регистрации нотариальных действий, нотариальных свидетельств, удостоверительных надписей на сделках и свидетельствуемых документах и порядка их оформления», форма нотариального свидетельства о праве на наследство не предусматривает указания стоимости наследственного имущества. Кадастровая стоимость указанной квартиры на момент открытия наследства, согласно выписки из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ....., составляла – 1 429 451, 41 руб., соответственно 1/6 доля – 238 241,90 руб. На момент подготовки настоящего ответа на запрос иных заявлений в материалы наследственного дела не поступало, иных свидетельств о праве на наследство не выдавалось.

Согласно расчету ПАО Сбербанк по состоянию на ..... задолженность ответчика по счету ..... банковской карты ПАО Сбербанк составляет 20556,61 рублей, в том числе: 14985 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 5571,61 руб. - просроченные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует закону, не вызывает сомнения у суда, является арифметически верным, в связи с чем суд полагает возможным положить данный расчет в основу решения.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п. 1ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п. 3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 1152 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Следовательно, обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства, в связи с чем, наследники должника обязаны возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Суд считает, что смерть Белова Е.С. не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, а наследники умершей, принявшие наследство, становится должниками и несут солидарную обязанность по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества, в том числе и в части уплаты процентов.

Из материалов дела усматривается наличие у Белова Е.С. на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, поэтому суд приходит к выводу о взыскании с наследников Белова Е.С.–Белова С.А., Беловой Н.С., Беловой Е.С. в пользу истца задолженности по кредитной карте по счету ..... в сумме 20.556,61руб.

Согласно п.4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от .....г. ..... «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, предусмотренные п.1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжает начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Более того, как следует из разъяснений абз. 2 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от ..... "О судебной практике по делам о наследовании" основанием для освобождения наследников от уплаты процентов могут послужить недобросовестные действия со стороны кредитора, выразившиеся в намеренном без уважительных причин длительном не предъявлении кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований к наследникам, которым не известно о наличии кредитного обязательства.

Как следует из расчета задолженности, требования об уплате процентов истцом предъявлены по состоянию на ......

Между тем, материалы дела не содержат сведений о том, что до указанной даты ПАО Сбербанк знало о смерти заемщика и умышленно не предъявляло соответствующих требований к наследникам, в связи с чем, доводы ответчиков о злоупотреблении истцом правом, являются безосновательными.

Таким образом, учитывая, что сумма долговых обязательств не превышает стоимости принятого ответчиками наследственного имущества, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитной карте по счету ..... в размере 20556,61 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 816,70 руб..

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 14.985 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5571 ░░░░░ 61 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 81 6░░░░░░ 70 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ......

░░░░░:                           (░░░░░░░)                                                       ░.░. ░░░░░░░░░