Решение по делу № 2-1260/2013 ~ М-1232/2013 от 11.07.2013

Дело № 2-1260/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2013 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Якимовой Л.В., при секретаре Голиковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (отрытое акционерное общество) к Шелестову ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (отрытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к Шелестову П.Н. о взыскании задолженности по кредиту. В обоснование иска истец указал, что между истцом и заемщиком Шелестовым П.Н. ДД.ММ.ГГГГ путем произведения акцепта оферты предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты>, процентная ставка – 20% в год, срок кредита 60 месяцев, окончательная дата погашения кредитной задолженности – ДД.ММ.ГГГГ, дата погашения кредитной задолженности – 03 числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссий – <данные изъяты>. В тот же день на текущий банковский счет ответчика перечислен кредит в сумме <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключено дополнительное соглашение о реструктуризации ссудной задолженности. Срок возврата кредита остался прежним. Была предоставлена отсрочка всех платежей на 3 месяца. Процентная ставка увеличилась и составляет 23,73% в год. Заемщик снова вышел на просрочку, а с ДД.ММ.ГГГГ перестал гасить долг по кредиту и процентам за пользование кредитом. В результате чего образовалась задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: задолженность по основному долгу <данные изъяты>., задолженность по процентам <данные изъяты>., задолженность по неустойке <данные изъяты>., задолженность по комиссии <данные изъяты>., которую истец просит взыскать с ответчика, а также сумму госпошлины <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, сообщением по телефону представитель просит рассматривать дело в его отсутствие, иск поддерживает в полном объеме по изложенным основаниям, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о его времени и месте извещен, сообщений от него в суд об уважительности причин неявки, либо о рассмотрении дела в его отсутствии не поступало, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствии в порядке заочного производства.

Исследовав все доказательства по делу: письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, судом установлены следующие обстоятельства.

По заявлению о предоставлении экспресс-кредита № от ДД.ММ.ГГГГ путем произведения акцепта оферты истец предоставил ответчику кредит <данные изъяты> на срок 60 месяцев, с процентной ставкой кредита 20% годовых. Сумма кредита была перечислена на текущий банковский счет Заемщика в тот же день, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение кредита, процентов, комиссий банка должно было производиться ежемесячно 03 числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Однако, согласно расчету истца, заемщиком регулярно допускались просрочки платежей, имеется задолженность.

В связи с этим, между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к вышеуказанному кредитному договору о реструктуризации ссудной задолженности, согласно которому Заемщику была предоставлена отсрочка по уплате платежей на срок 3 месяца (п.3 соглашения), ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменяется (п.4.3.1 соглашения), изменена процентная ставка по договору и составляет 23, 73158% годовых (п.4.3.2 соглашения), срока возврата кредита остался прежним (п.4.1 соглашения).

Банком, составлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг <данные изъяты>., просроченные проценты за пользование кредитом <данные изъяты>., задолженность по неустойке <данные изъяты>., задолженность по комиссии <данные изъяты> всего <данные изъяты>..

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требования – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовым признаками. Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу правовых норм статей 810, 811 ч.1, 395 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случае не возвращения заемщиком суммы займа в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента, если иной размер процентов не установлен законом или договором со дня, когда она должна быть возращена до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов по договору займа.

Обязанность должника уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определенную законом или договором денежную сумму, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, предусмотрена также нормой статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 811 ч.2 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как разъяснил Пленум Высшего Арбитражного Суда России в Постановлении от 22 декабря 2011г. N81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Судом установлено, что согласно п.3 условий предоставления экспресс-кредита ответчик обязался в соответствии с Условиями погашать предоставленный ему кредит, уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячного зачисления на открытый счет, однако свои обязательства не исполнял, платежи не вносил, в результате чего образовалась просроченная задолженность. В связи с чем, суд находит возможным взыскать с ответчика в пользу истца на основании представленных расчетов долг по кредиту, проценты и неустойку, при отсутствии возражений ответчика о несоразмерности неустойки.

Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса России договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет. Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденное Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка (п. 2.1),

Поскольку выдача кредита совершается Банком, прежде всего в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п. 1 ст. 779 Гражданского кодекса России, следовательно, взимание комиссии за выдачу кредита является неправомерным. Нормами Гражданского кодекса России, Законом России «О защите прав потребителей», другими федеральными законами не предусмотрено взимание платы за выдачу кредита как за оказание кредитной организацией самостоятельной возмездной услуги потребителю.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса России сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 Гражданского кодекса России).

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 5 постановления от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении» со ссылкой на часть 3 статьи 196 ГПК РФ указал, что суд вправе выйти за пределы заявленных требований и по своей инициативе на основании пункта 2 статьи 166 ГК РФ применить последствия недействительности ничтожной сделки (к ничтожным сделкам относятся сделки, о которых указано в статьях 168-172 названного Кодекса).

Как следует из обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года при разрешении споров между кредитором (истцом) и заемщиком (ответчиком), например о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, возникших в пределах срока исковой давности, суды уменьшают размер взыскиваемой задолженности на сумму комиссии, уплаченную заемщиком за открытие, ведение и обслуживание ссудного счета, независимо от того, заявлялись ли встречные требования ответчиком по данному вопросу или нет.

Исходя из недействительности договора между истцом и ответчиком в части взимания платы за ведение ссудного счета, суд приходит к выводу, что требование о взыскании комиссии в размере <данные изъяты>. не подлежит удовлетворению, а денежные средства, списанные Банком в счет уплаты комиссии в размере <данные изъяты>. подлежат зачету при определении общей суммы задолженности.

С учетом изложенных выше обстоятельств и норм права, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика: долг по кредиту <данные изъяты>. + проценты <данные изъяты> + неустойка <данные изъяты>.– <данные изъяты>. = <данные изъяты>

Согласно требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина за подачу искового заявления пропорционально удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░5 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░ ░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░.

░░░░░: /░░░░░░░/

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░ /░░░░░░░ ░.░./