Решение по делу № 2-5581/2016 от 07.07.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 августа 2016 года                            г.Ангарск

    Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Тройниной С.С., при секретаре Кучко А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5581/2016 по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Альфа-Банк» обратился с иском к ФИО2, указав, что ** ОАО «Альфа-Банк» и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, которому присвоен номер TO№. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 160000 рублей. Соглашением предусмотрена уплата процентов в размере 23,47% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере 6300,00 рублей. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет, не вносит ежемесячные платежи и проценты за пользование кредитом. В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг перед Банком составляет 162819,51 рублей, а именно: 150381,89 рублей - сумма основного долга; 11318,53 рублей – начисленные проценты, 1119,09 рублей - штрафы и неустойки. Просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании в размере 162819,51 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4456,39 рублей.

В судебное заседание представитель ОАО «Альфа-Банк» не явился, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, о причинах неявки не сообщила, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании подлежащими удовлетворению.

Установлено, что АО «Альфа-Банк» (до ** – ОАО «Альфа-Банк») зарегистрирован в качестве юридического лица. Согласно Уставу, АО «Альфа-Банк» входит в банковскую систему Российской Федерации (п.1.8); Банк может осуществлять все виды банковских услуг в соответствии с лицензией (п.2.2), размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет (п.3.2.2); открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (п.3.2.3).

Банковскую деятельность АО «Альфа-Банк» осуществляет на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, выданной **.

Генеральная лицензия, выданная АО «Альфа-Банк» содержит полный перечень банковских операций (со средствами в рублях и иностранной валюте), право на осуществление которых предоставляет Генеральная лицензия в соответствии с приложением № к Инструкции Центрального банка РФ от ** N 135-И «О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

В соответствии с полученной Генеральной лицензией АО «Альфа-Банк» осуществляет банковские операции по размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, в том числе предоставляет кредиты физическим лицам.

В соответствии со ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6).

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (пункт 7).

Статьей 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии с ч.1 ст.428 Гражданского Кодекса РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Установлено, что ** в ОАО «Альфа-Банк» от ФИО2 поступило заявление на получение кредита наличными. В заявлении Ответчик предложил Банку заключить с ним Соглашение о предоставлении кредита наличными. В соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» ответчику предоставлены индивидуальные условия договора потребите6льского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, ФИО2 с указанными условиями предоставления кредита согласилась, поставив свои подписи в индивидуальных условиях.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.Согласно ст.819 ч.2 ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным

Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными АО «Альфа-Банк», Индивидуальные условия выдачи кредита наличными, подписанные сторонами ** содержат все существенные условия кредитного договора, предусмотренные ст.5 п.9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) – сумму кредита, срок предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом, порядок погашения кредита, размер ануитентного платежа, ответственность за просрочку обязательств по кредиту.

Сумма кредита в размере 160000,00 рублей перечислена банком на лицевой счет заемщика **, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. Получение указанной суммы не оспаривалось ответчиком.

Таким образом, в соответствии со ст.434 ч.4 Гражданского Кодекса РФ между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО2 ** достигнуто соглашение о кредитовании, которому присвоен номер TO№.

Согласно соглашению о кредитовании от **, ответчику был предоставлен кредит наличными в размере 160000 рублей с уплатой за пользование кредитом 23,47% годовых на срок 3 года. Заемщик обязался погашать кредит ежемесячно, в срок до 21-го числа каждого месяца платежами в размере не менее 6300 рублей.

Решением Внеочередного общего собрания акционеров от ** ОАО «Альфа-Банк» сменило организационно-правовую форму с ОАО на АО, в настоящее время наименование банка: Акционерное общество «Альфа-Банк».

Условия соглашения о кредитовании ответчиком не выполняются надлежащим образом, платежи по кредиту и процентам за пользование им производятся несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем на ** образовалась задолженность по основному долгу и по процентам.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Факт заключения соглашения о предоставлении ФИО2 кредита и получения денежных сумм подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами –заявлением от ** на получение кредита, графиком платежей, выпиской из лицевого счета заемщика.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата очередной части займа более чем на 60 дней, истец вправе требовать с ответчика возврата всей оставшейся суммы кредита в размере 150381,89 рублей с начисленными процентами в размере 11318.53 рублей.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

При заключении соглашения о кредитовании стороны достигли соглашения о неустойке. индивидуальными условиями выдачи кредита наличными предусмотрена неустойка за нарушение срока возврата основного долга в размере 0,1 % за каждый день от суммы просроченной задолженности.

Поскольку ответчик не выполняет обязательство по возврату суммы займа в сроки, установленные графиком гашения кредита, с нее в пользу истца должна быть взыскана неустойка.

Согласно представленному расчету размер неустойки за несвоевременную уплату процентов составляет 522,02 рублей, за несвоевременную уплату основного долга за тот же период - 597,07 рублей, всего 1119,09 рублей. Суд соглашается с представленным расчетом неустойки, считает его правильным и соответствующим условиям договора и Федеральному закону «О потребительском кредитовании». Требования истца о взыскании неустойки в указанном размере подлежат удовлетворению.

Указанный истцом размер неустойки является соразмерным последствиям нарушения обязательства заемщиком, основания для применения ст.333 Гражданского кодекса РФ и снижения размера неустойки отсутствуют., неустойки в размере 1119,09 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4456 рублей 39 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № TO№ от ** в размере 162819 рублей 51 копейка (сто шестьдесят две тысячи восемьсот девятнадцать рублей 51 копейка), в том числе сумма кредита 150381 рубль 89 копеек, проценты за пользование кредитом 11318 рублей 53 копейки, штрафы и неустойки 1119 рублей 09 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 4456 рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено **.

Судья:                                С.С. Тройнина