Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2317/2018 ~ М-2136/2018 от 04.05.2018

Дело №2-2317/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июня 2018 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Верияловой Н.В.,

при секретаре Умаровой В.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Козлову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Козлову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что решением Арбитражного суда Самарской области ДД.ММ.ГГГГ по делу № в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» (регистрационный номер № адрес: <адрес>) введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-БАНК» назначен Воробьёв ФИО8 действующий на основании доверенности № № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1 536 000 руб. на срок 120 месяцев, с начислением процентов в размере 15% годовых от фактической ссудной задолженности.

Денежные средства были предоставлены заемщику в соответствии с условиями кредитного договора. Цель кредита - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>

Исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается ипотекой недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 48,91 кв. м., назначение: жилое помещение, кадастровый (или условный) номер № принадлежащей на праве собственности Козлову ФИО9., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии № от ДД.ММ.ГГГГ

Порядок и сроки погашения ответчиком предоставленного кредита определяются разделом 3 кредитного договора. Однако, в установленные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (графиком платежей) сроки, возврат ответчиком денежных сумм, определенных графиком платежей, не производится.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Козлова ФИО11. перед банком составляет 1 199 098 руб. 29 коп., из которых: срочная задолженность 920 368 руб. 98 коп., срочные проценты на срочную задолженность 4 160 руб. 57 коп., просроченная задолженность по основному долгу 110 439 руб. 91 коп., просроченная задолженность по процентам 122 295 руб. 35 коп., штрафы за просрочку основного долга 18 283 руб. 36 коп., штрафы за просрочку процентов 23 550 руб. 12 коп.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 199 098 руб. 29 коп., обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 48,91 кв. м., назначение: жилое помещение, кадастровый (или условный) номер №, принадлежащую на праве собственности Козлову ФИО13, установив начальную продажную стоимость в размере 1 536 000 руб., при обращении взыскания на заложенное имущество определить способ его реализации - путем продажи с публичных торгов, взыскать с ответчика госпошлину в размере 20 195 руб.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, на иске настаивал, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик Козлов ФИО14. о времени и месте рассмотрения дела извещался заказным письмом с уведомлением о вручении, извещение не вручено, возвращено в суд в связи с истечением срока хранения, в связи с чем, в соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ имеются основания считать, что ответчик извещен о времени и месте судебного заседания.

Суд определил рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, который представлен сторонами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 1 536 000 руб. на срок 120 месяцев с уплатой процентов в размере 15% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 48,91 кв.м., назначение: жилое помещение, кадастровый (или условный) номер №, принадлежащей на праве собственности Козлову ФИО15, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации № что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии № от <адрес>.

Согласно п.3.2 кредитного договора банк вправе взимать неустойку (штраф) за нарушение сроков возврата (просрочку) основного долга по кредиту в размере 48% годовых от неуплаченной в срок суммы основного долга по кредиту за весь период просрочки; неустойку (пени) за нарушение сроков уплаты (просрочку) процентов за пользование кредитом в размере 48% годовых от суммы не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки.

Согласно п. 4.4.1. кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае несвоевременного осуществления платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом свыше 10 календарных дней с даты образования просрочки.

Ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, допустил образование задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Козлова ФИО16. перед банком составляет 1 199 098 руб. 29 коп., из которых: срочная задолженность 920 368 руб. 98 коп., срочные проценты на срочную задолженность 4 160 руб. 57 коп., просроченная задолженность по основному долгу 110 439 руб. 91 коп., просроченная задолженность по процентам 122 295 руб. 35 коп., штрафы за просрочку основного долга 18 283 руб. 36 коп.. штрафы за просрочку процентов 23 550 руб. 12 коп.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено п. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа. Так, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что заемщик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик не представил суду доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем, исковые требования банка подлежат удовлетворению и с ответчика Козлова ФИО19. в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию заявленная задолженность по кредитному договору в сумме 1 199 098 руб. 29 коп.

Оснований, предусмотренных законом для освобождения ответчика от уплаты задолженности, в ходе рассмотрения дела не установлено.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу (ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно кредитному договору обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость помещаемой в ипотеку в силу закона квартиры по соглашению сторон определена в размере 1 536 000 руб.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, п. п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

С учетом периода неисполнения кредитного обязательства и размера просроченной задолженности, суд приходит к выводу о существенном нарушении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно кредитному договору залоговая стоимость квартиры составляет 1 536 000 руб. С учетом изложенного, принимая во внимание то обстоятельство, что истцом не представлено досудебное заключение эксперта о стоимости заложенного имущества, ходатайства о назначении экспертизы по делу не заявлено, начальная продажная цена при обращении взыскания на квартиру составит 1 536 000 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в сумме 20 195 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199, 235 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Козлову ФИО17 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Козлова ФИО18 в пользу акционерного общества «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 199 098 руб. 29 коп., расходы по государственной пошлине в сумме 21 195 руб.

Для погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, установить начальную продажную цену 1 536 000 руб. и способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.В.Вериялова