Решение по делу № 2-3358/2018 ~ М-3416/2018 от 09.11.2018

Дело № 2-3358/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники                                                                                             04 декабря 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Уланова В.В.,

при секретаре Плотниковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Березники Пермского края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к Хвастуновой ПВ о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования,

у с т а н о в и л:

истец ПАО АКБ «Урал ФД» обратился в суд с иском к ответчику Хвастуновой ПВ о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования. В обоснование иска указал, что ..... между ОАО АКБ «Урал ФД» и ДО заключен кредитный договор № в форме присоединения к Договору о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД» и Порядку выпуска и обслуживания кредитной карты путем подписания Уведомления о предоставлении услуг по договору о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД». В соответствии с п. 2.4. Приложения № 6А к Договору, Банк после присоединения Заемщика к договору, подписания Заемщиком Уведомления о предоставлении услуг в части предложенных условий кредитной карты обязался осуществлять кредитование Заемщика по кредитной карте, перечисляя средства на счет, указанный в Уведомлении о предоставлении услуг, а Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты. ..... Заемщику была предоставлена кредитная карта VISA-UralFD Electron с лимитом кредитования ..... руб., срок действия кредитной карты составил ..... месяцев, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга (% от размера задолженности) - ..... % (но не менее ..... руб.); процентная ставка по кредиту - ..... % годовых; процентная ставка по кредиту в льготный период - .....% годовых; дата формирования отчета - ..... число каждого месяца. Заемщик с условиями предоставленного кредита был ознакомлен и согласен, кредитную карту и запечатанный ПИН-конверт к ней получил. Заемщик согласился получать отчет по кредитной карте в виде SMS-сообщений на телефон об операциях по карте. Заемщик обязался ежемесячно получать отчет по кредитной карте способом, указанным в Уведомлении о предоставлении услуг, а также ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет кредитной карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. В силу п. 3.3. Приложения № 6А к Договору за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении о предоставлении услуг.

При несвоевременном погашении обязательного платежа на сумму основного долга, входящую в сумму обязательного платежа, начисляются проценты по просроченному основному долгу в соответствии с Тарифами Банка. Процентная ставка на сумму просроченного основного долга составляет .....% годовых. Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредитную карту с лимитом кредитования ..... рублей. Начиная с ..... по кредитному договору отсутствуют платежи в погашение основного долга и процентов, что привело к образованию непрерывной просроченной задолженности. По состоянию на ..... общая задолженность по кредитному договору № от ..... составила ..... руб. ..... коп., в том числе: задолженность по основному долгу – ..... руб. ..... коп.; задолженность по срочным процентам – ..... руб. ..... коп.; задолженность по повышенным процентам – ..... руб. ..... коп.

..... между ОАО АКБ «Урал ФД» и ДО был заключен кредитный договор № на предоставление Овердрафта в форме присоединения к Договору о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД» и Порядку предоставления овердрафта путем подписания уведомления о предоставлении банковских услуг на следующих условиях: - лимит овердрафта ..... рублей; максимальный срок наличия непогашенного овердрафта ..... дней. В соответствии с п.п. 1.2., 1.3. Порядка предоставления овердрафта Банк после присоединения Заемщика к Договору обязуется осуществлять кредитование текущего счета, указанного в уведомлении о предоставлении услуг. Овердрафт предоставляется при недостаточности или отсутствии денежных средств на текущем счете для проведения операций заемщиком, путем зачисления на текущий счет суммы, необходимой для осуществления Клиентом операций. За каждое пользование Овердрафтом взимается комиссия в сумме ..... руб. Согласно п. 4. Тарифов максимальный срок наличия непогашенного Овердрафта – ..... дней. В соответствии с п. 6. Тарифов предусмотрены штрафные санкции за возникновение просроченной задолженности размере ..... рублей.    Банк обязательства по кредитному договору выполнил, предоставил Заемщику овердрафт с лимитом ..... рублей. По состоянию на ..... задолженность по просроченному овердрафту составляет ..... руб. ..... коп., в том числе: задолженность по основному долгу – ..... руб. ..... коп.; задолженность по штрафам - ..... руб. ..... коп.; задолженность по комиссии – ..... руб. ..... коп.

..... ДО умерла. На дату обращения в суд у истца отсутствуют сведения о наследниках умершей. Полагает, что наследником умершей ДО является ее дочь Хвастунова ПВ Просит взыскать с ответчика Хвастуновой ПВ задолженность по кредитному договору № от ..... в общей сумме 27 746 руб. 65 коп., задолженность по кредитному договору № от ..... в общей сумме 11 188 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 368 руб.

      Представитель истца ПАО АКБ «Урал ФД» Хузина ЯМ, действующая на основании доверенности № от ....., просила дело рассмотреть в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивала.

    Ответчик Хвастунова ПВ, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, с исковыми требованиями согласна в полном объеме.

            Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

    В соответствии с п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

    В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п.1 ст.1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

ДО обратилась в ОАО АКБ «Урал ФД» с заявлением на выдачу кредитной карты VISA Electron с лимитом ..... рублей (л.д. 40).

..... между ОАО АКБ «Урал ФД» (Банк) и ДО (Заемщик) заключен кредитный договор № в форме присоединения к Договору о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД» (далее – Договор) и Порядку выпуска и обслуживания кредитной карты (Приложение № 6А к Договору) путем подписания Уведомления о предоставлении услуг по договору о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД» (далее – Уведомление) (л.д.34-36, 37-38, 43).

Свои обязательства по Кредитному договору Банк выполнил в полном объеме.

..... Заемщику была предоставлена кредитная карта VISA-UralFD Electron № с лимитом кредитования ..... руб., срок действия кредитной карты составил ..... месяцев, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга (% от размера задолженности) - ..... % (но не менее ..... руб.); процентная ставка по кредиту - ..... % годовых; процентная ставка по кредиту в льготный период - .....% годовых; дата формирования отчета - ..... число каждого месяца (л.д. 41, 43)

В соответствии с п. 2.4. Приложения № 6А к Договору, Банк после присоединения Заемщика к договору, подписания Заемщиком Уведомления о предоставлении услуг в части предложенных условий кредитной карты обязался осуществлять кредитование Заемщика по кредитной карте, перечисляя средства на счет, указанный в Уведомлении о предоставлении услуг, а Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты.

Заемщик с условиями предоставленного кредита был ознакомлен и согласен, кредитную карту и запечатанный ПИН-конверт к ней получил, что подтверждается подписью ДО в Уведомлении. Заемщик согласился получать отчет по кредитной карте в виде SMS-сообщений на указанный им телефон об операциях по карте № (л.д.41).

Согласно п.п. 4.1.3., 4.1.5. Приложения № 6А к Договору, Заемщик обязался ежемесячно получать отчет по кредитной карте способом, указанным в Уведомлении о предоставлении услуг, а также ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет кредитной карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

В силу п. 3.3. Приложения № 6А к Договору за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении о предоставлении услуг.

В соответствии с п. 3.6. Приложения № 6А к Договору, при несвоевременном погашении обязательного платежа на сумму основного долга, входящую в сумму обязательного платежа, начисляются проценты по просроченному основному долгу в соответствии с Тарифами Банка.

Процентная ставка на сумму просроченного основного долга составляет .....% годовых (п. 1.3. Прейскуранта № 9) (л.д.39).

          С ..... по кредитному договору отсутствуют платежи в погашение основного долга и процентов, что привело к образованию непрерывной просроченной задолженности.

По состоянию на ..... общая задолженность по кредитному договору № от ..... составила ..... руб. ..... коп., в том числе: задолженность по основному долгу – ..... руб. ..... коп.; задолженность по срочным процентам – ..... руб. ..... коп.; задолженность по повышенным процентам – ..... руб. ..... коп.

Согласно п. 8.5. Приложения № 6А к Договору, Банк вправе потребовать в установленном законом порядке досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности по Кредитной карте вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, а также комиссий и неустоек в случае возникновения просроченной задолженности Заемщика по любым обязательствам Заемщика перед Банком, в том числе по настоящему договору.

Таким образом, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и порядком выпуска и обслуживания кредитной карты имеется право требования досрочного возврата заемных средств.

..... между ОАО АКБ «Урал ФД» (Банк) и ДО (Заемщик) был заключен кредитный договор № на предоставление Овердрафта в форме присоединения к Договору о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД» (далее – Договор) и Порядку предоставления овердрафта (Приложение № 4А к Договору) путем подписания уведомления о предоставлении банковских услуг на следующих условиях: - лимит овердрафта ..... рублей; максимальный срок наличия непогашенного овердрафта ..... дней (л.д.47-49, 50, 51).

В соответствии с п.п. 1.2., 1.3. Порядка предоставления овердрафта (Приложение              № 4А к Договору) Банк после присоединения Заемщика к Договору обязуется осуществлять кредитование текущего счета, указанного в уведомлении о предоставлении услуг. Овердрафт предоставляется при недостаточности или отсутствии денежных средств на текущем счете для проведения операций заемщиком, осуществляемых в порядке, предусмотренном Договором, в том числе операций по выдаче наличных денежных средств, уплате комиссий предусмотренных договором и тарифами Банка, путем зачисления на текущий счет суммы, необходимой для осуществления Клиентом вышеуказанных операций.

В силу п. 1.5. Порядка предоставления овердрафта, под датой предоставления овердрафта понимается дата зачисления суммы овердрафта на текущий счет.

За каждое пользование Овердрафтом взимается комиссия в сумме ..... руб.                  (п.2.2. Прейскуранта № 12) (л.д.52).

Согласно п. 4. Тарифов (Прейскурант № 12) максимальный срок наличия непогашенного Овердрафта – ..... дней (л.д.52).

В соответствии с п. 6. Тарифов (Прейскуранта № 12) предусмотрены штрафные санкции за возникновение просроченной задолженности размере ..... рублей (л.д.52).

    Банк обязательства по кредитному договору выполнил, предоставил Заемщику овердрафт с лимитом ..... рублей.

Заемщиком ДО допущена просроченная задолженность по овердрафту.

По состоянию на ..... задолженность по просроченному овердрафту по кредитному договору № составляет ..... руб. ..... коп., в том числе: задолженность по основному долгу – ..... руб. ..... коп.; задолженность по штрафам - ..... руб. ..... коп.; задолженность по комиссии – ..... руб. ..... коп.

В соответствии с п. 5.4. Порядка предоставления овердрафта, Банк вправе потребовать в установленном законом порядке досрочного возврата всей оставшейся суммы овердрафта, а также платы за пользование овердрафтом и неустоек в случае возникновения просроченной задолженности по любым обязательствам Заемщика перед Банком, в том числе по настоящему договору.

Таким образом, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и порядком предоставления овердрафта имеется право требования досрочного возврата заемных средств.

..... ДО умерла.

Наследниками первой очереди по закону после смерти ДО являются ХЗ, ДА, Хвастунова ПВ

Согласно представленному наследственному делу, ХЗ, ДА отказались от причитающейся доли наследства по закону и по завещанию, оставшейся после смерти ДО, в пользу Хвастуновой ПВ

..... нотариусом ..... выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому наследником имущества ДО, а именно ..... доли в праве собственности на помещение по адресу: ....., является Хвастунова ПВ В указанном свидетельстве указано, что кадастровая стоимость имущества составляет ..... руб. ..... коп.

    При принятии наследства ..... Хвастунова ПВ была уведомлена о принятии всех долгов наследодателя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Разрешая исковые требования, суд исходит из того, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору; наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее, исчисленных в соответствии с условиями кредитного договора.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению, учитывая, что при рассмотрения дела ответчиком не оспаривалась стоимость наследственного имущества, которая достаточна для удовлетворения требований кредитора, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу Банка денежных средств в размере обязательств по кредитному договору № от ..... в общей сумме ..... руб. ..... коп., по кредитному договору № от ..... в общей сумме ..... руб. Представленные расчеты ответчиком не оспорены.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ..... руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к Хвастуновой ПВ о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования удовлетворить.

Взыскать с Хвастуновой ПВ, ..... года рождения, уроженки ....., в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору № от ..... в сумме 27 746 руб. 65 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 26 316 руб. 55 коп.; задолженность по срочным процентам – 1 111 руб. 46 коп.; задолженность по повышенным процентам – 318 руб. 64 коп.

Взыскать с Хвастуновой ПВ, ..... года рождения, уроженки ....., в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору № от ..... в сумме 11 188 руб. 00 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 8 000 руб. 00 коп.; задолженность по штрафам - 200 руб. 00 коп.; задолженность по комиссии – 2 988 руб. 00 коп.

Взыскать с Хвастуновой ПВ, ..... года рождения, уроженки ....., в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 368 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ......

Судья                 (подпись)                В.В. Уланов

Копия верна. Судья