Решение по делу № 2-1825/2014 ~ М-858/2014 от 10.02.2014

Дело № 2-1825/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово

в составе председательствующего Ларченко М.В.

при секретаре Игнатьевой Е.С.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Кемерово

«24» марта 2014 года

гражданское дело по иску Коммерческого банка «Агропромкредит» (Открытое акционерное общество) к Сальникову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Коммерческий банк «Агропромкредит» (Открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Сальникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что **.**.****г. Сальников А.В. обратился в КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое акционерное общество) с заявлением о предоставлении карты ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ».

Согласно Заявлению Ответчик просил оформить Карту (VISA PLATINUM), предоставить кредит в форме «овердрафт» с возможностью льготного периода, а также открыть специальный карточный счет для осуществления расчетов с использованием Карты.

Подписав заявление, ответчик Сальников А.В. выразил акцепт на заключение с Банком договора о предоставлении и обслуживании Карты, в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, включающего в себя Правила пользования международными банковскими картами ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ», Тарифы, с которыми Ответчик был ознакомлен до заключения договора (п. 5 З.) и указанное Заявление.

В случае если после проведения проверки данных, указанных в Заявлении, Банк открывает Клиенту специальный карточный счет, Оформляет карту и предоставляет кредит по форме «Овердрафт» с возможностью льготного периода Договор признается заключенным (п. 4.2 Заявления)

Согласно п. 2.2 Правил Договор заключается путем присоединения Клиента к Правилам (акцепт Правил) в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Заключение Договора происходит путем подачи Клиентом в Банк Заявления. Договор считается заключенным, если после проведения проверки данных, указанных в Заявлении, Банк выдает ему Карту и обеспечивает расчеты по ней с взиманием платы за осуществление расчетов согласно Тарифам.

**.**.****г. Ответчику была выдана кредитная карта VISA PLATTN\]M № ### с кредитным лимитом 400 000 (восемьсот тысяч) рублей и льготным периодом на условиях возвратности, срочности и платности.

За пользование кредитом Заемщик обязуется уплатить Банку проценты из расчета -23 процентов годовых. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой предоставления Кредита, по день, являющийся датой фактического возврата Кредита на остаток ссудной задолженности. В случае не погашения Клиентом задолженностей на условиях Льготного периода, Банк осуществляет начисление процентов на сумму Основного долга, в отношении которой не соблюдены условия Льготного периода (п. 4.17.2 Правил)

Льготный период кредитования (до 51 дня) действует для операций по оплате товаров и услуг при условии погашения полной суммы задолженности до окончания платежного периода (до 20 числа календарного месяца) и не распространяется на операции снятия наличных денежных средств, а также на операции осуществления перевода средств на иные счета (п. 2 Тарифов Банка).

В случае нарушения сроков возврата кредита Тарифным планом (п. 7) предусмотрена неустойка в размере 50% годовых, которая взимается со дня, следующего за днем образования суммы просроченной задолженности. Неустойка начисляется Банком на сумму просроченной задолженности (просроченного Основного долга).

В соответствии с п. 4.7. Правил Банк ежемесячно осуществляет расчет суммы Обязательного ежемесячного платежа. Сумма Обязательного ежемесячного платежа доводится до Клиента в Выписке и включает в себя: минимальный платеж по погашению Основного долга, проценты, неустойку, комиссий за осуществление расчетов (если комиссия предусмотрена Тарифами), а также сумму Просроченной задолженности по Основному долгу, просроченных процентов и неустойки, взимаемую за образование Просроченной задолженности по Основному долгу (в случае допущения).

Согласно п. 4.8. Правил Обязательный ежемесячный платеж должен быть погашен клиентом в срок не позднее последнего дня платежного периода. Пунктами 5.2.3., 5.2.4. Правил предусмотрено, что Заемщик обязуется ежемесячно не позднее даты, последнего дня Платежного периода (с 1 по 20 число календарного месяца с начала календарного месяца следующего за расчетным) погашать в полном объеме сумму Обязательного ежемесячного платежа, состав которого определен в п.4.8. Правил, а также уплачивать проценты и комиссии. Заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку, начисляемую в объеме, предусмотренном Тарифами Банка за допущение Клиентом Просроченной задолженности по Основному долгу.

Ответчиком в нарушение п.п. 5.2.3, 5.2.4 Правил пропущены сроки возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотренные Правилами и Договором.

Одним из существенных условий кредитного договора является право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата и уплаты причитающихся банку процентов в случаях, предусмотренных п. **.**.**** Правил, в том числе при неисполнении или ненадлежащим исполнении своих обязанностей по договору.

03.12.2013г. в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое он не исполнил.

По состоянию на **.**.**** сумма задолженности составляет 431 230 руб. 04 коп., согласно прилагаемому расчету, в том числе: основной долг – 343346 руб. 56 коп.; просроченный основной долг – 56587 руб. 15 коп.; проценты на основной долг из расчета 23% годовых – 27512 руб. 31 коп.; проценты на просроченный основной долг из расчета 23% годовых – 1192 руб. 23 коп.; неустойка на просроченный основной долг – 2591 руб. 80 коп.

Просит суд взыскать с Сальникова А.В. в пользу КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое акционерное общество) задолженность по Кредитной карте №4****3428 в размере 431 230 руб. 04 коп., в том числе: основной долг – 343346 руб. 56 коп.; просроченный основной долг – 56587 руб. 15 коп.; проценты на основной долг из расчета 23% годовых – 27512 руб. 31 коп.; проценты на просроченный основной долг из расчета 23% годовых – 1192 руб. 23 коп.; неустойка на просроченный основной долг – 2591 руб. 80 коп. Взыскать с ответчик в пользу КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое акционерное общество) госпошлину в размере 7 512 руб. 30 коп.

В судебном заседании представитель истца Зверева К.О., действующая на основании доверенности от **.**.**** на требованиях настаивала.

О. Сальников А.В. в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом – судебной повесткой по последнему известному месту жительства, учитывая требования ст. 118 ГПК РФ, согласно адресу указанному им в кредитном договоре, а также являющемуся местом регистрации, об изменении адреса проживания не указал, уважительных причин не явки в судебное заседание не сообщил, ходатайств об отложении дела слушанием не заявлял.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, об отложении судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

С учетом мнения представителя истца и в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что **.**.**** Сальников А.В. обратился в КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое акционерное общество) с заявлением о предоставлении карты ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ». Согласно Заявлению Ответчик просил оформить Карту (VISA PLATINUM), предоставить кредит в форме «овердрафт» с возможностью льготного периода, а также открыть специальный карточный счет для осуществления расчетов с использованием Карты.

Подписав заявление, ответчик Сальников А.В. выразил акцепт на заключение с Банком договора о предоставлении и обслуживании Карты, в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, включающего в себя Правила пользования международными банковскими картами ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (далее - Правила), Тарифы, с которыми Ответчик был ознакомлен до заключения договора (п. 5 Заявления) и указанное Заявление.

В случае если после проведения проверки данных, указанных в Заявлении, Банк открывает Клиенту специальный карточный счет, Оформляет карту и предоставляет кредит по форме «Овердрафт» с возможностью льготного периода Договор признается заключенным (п. 4.2 Заявления)

Согласно п. 2.2 Правил Договор заключается путем присоединения Клиента к Правилам (акцепт Правил) в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Заключение Договора происходит путем подачи Клиентом в Банк Заявления. Договор считается заключенным, если после проведения проверки данных, указанных в Заявлении, Банк выдает ему Карту и обеспечивает расчеты по ней с взиманием платы за осуществление расчетов согласно Тарифам.

**.**.**** Ответчику была выдана кредитная карта VISA PLATINUM № ### с кредитным лимитом 400000 руб. и льготным периодом на условиях возвратности, срочности и платности.

За пользование кредитом Заемщик обязуется уплатить Банку проценты из расчета – 23 процентов годовых. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой предоставления Кредита, по день, являющийся датой фактического возврата Кредита на остаток ссудной задолженности. В случае не погашения Клиентом задолженностей на условиях Льготного периода, Банк осуществляет начисление процентов на сумму Основного долга, в отношении которой не соблюдены условия Льготного периода (п. 4.17.2 Правил)

Льготный период кредитования (до 51 дня) действует для операций по оплате товаров и услуг при условии погашения полной суммы задолженности до окончания платежного периода (до 20 числа календарного месяца) и не распространяется на операции снятия наличных денежных средств, а также на операции осуществления перевода средств на иные счета (п. 2 Тарифов Банка).

В случае нарушения сроков возврата кредита Тарифным планом (п. 7) предусмотрена неустойка в размере 50% годовых, которая взимается со дня, следующего за днем образования суммы просроченной задолженности. Неустойка начисляется Банком на сумму просроченной задолженности (просроченного Основного долга).

В соответствии с п. 4.7. Правил Банк ежемесячно осуществляет расчет суммы Обязательного ежемесячного платежа.

Сумма Обязательного ежемесячного платежа доводится до Клиента в Выписке и включает в себя: минимальный платеж по погашению Основного долга, проценты, неустойку, комиссий за осуществление расчетов (если комиссия предусмотрена Тарифами), а также сумму Просроченной задолженности по Основному долгу, просроченных процентов и неустойки, взимаемую за образование Просроченной задолженности по Основному долгу (в случае допущения).

Согласно п. 4.8. Правил Обязательный ежемесячный платеж должен быть погашен клиентом в срок не позднее последнего дня платежного периода. Пунктами 5.2.3., 5.2.4. Правил предусмотрено, что Заемщик обязуется ежемесячно не позднее даты, последнего дня Платежного периода (с 1 по 20 число календарного месяца с начала календарного месяца следующего за расчетным) погашать в полном объеме сумму Обязательного ежемесячного платежа, состав которого определен в п.4.7. Правил, а также уплачивать проценты и комиссии.

Заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку, начисляемую в объеме, предусмотренном Тарифами Банка за допущение Клиентом Просроченной задолженности по Основному долгу. Ответчиком в нарушение п.п. 5.2.3, 5.2.4 Правил пропущены сроки возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотренные Правилами и Договором.

Одним из существенных условий кредитного договора является право Банка в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся Банку процентов в случаях, предусмотренных п. **.**.**** Правил, в том числе при неисполнении или ненадлежащим исполнении своих обязательств по Договору.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

Обязательства по кредитному договору Сальниковым А.В. не исполнялись надлежащим образом, что подтверждается расчетом и выпиской по счету (л/..., 33-38).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, **.**.**** заемщику было направлено требование о возврате кредита, которое он не исполнил.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от **.**.**** ### установлено, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По состоянию на **.**.**** общая сумма задолженности Сальникова А.В. по кредитному договору составляет 431 230 руб. 04 коп., в том числе основной долг – 343 346 руб. 56 коп., просроченный основной долг – 56 587 руб. 15 коп., проценты на основной долг – 27 512 руб. 31 коп.; проценты на просроченный основной долг из расчета 23 % годовых 1 192 руб. 23 коп.; неустойка на просроченный основной долг 2 591 руб. 80 коп.

В соответствии с ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности по кредитному договору, период просрочки, размер начисленной неустойки за несвоевременное внесение платежей и уплату процентов суд считает, что оснований для применения ст. 333 ГК РФ в данном случае не имеется.

Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 431 230 руб. 04 коп., в том числе основной долг – 343 346 руб. 56 коп., просроченный основной долг – 56 587 руб. 15 коп., проценты на основной долг – 27 512 руб. 31 коп., проценты на просроченный основной долг из расчета 23 % годовых 1 192 руб. 23 коп., неустойка на просроченный основной долг - 2 591 руб. 80 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме расходы по оплате госпошлины в размере 7 512 руб. 30 коп., которые подтверждаются платежным поручением ### от **.**.**** (л.д. 5).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Коммерческого банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Сальникова А. В., **.**.**** года рождения, уроженца ..., Кемеровской области в пользу Коммерческого банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое акционерное общество), ОГРН 1095000004252 задолженность по кредитному договору от **.**.**** в размере 431 230 руб. 04 коп., из которых основной долг – 343 346 руб. 56 коп., просроченный основной долг – 56 587 руб. 15 коп., проценты на основной долг – 27 512 руб. 31 коп., проценты на просроченный основной долг из расчета 23 % годовых 1 192 руб. 23 коп., неустойка на просроченный основной долг 2 591 руб. 80 коп., а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 7 512 руб. 30 коп., а всего 438 742 руб. 34 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

В окончательной форме решение изготовлено «31» марта 2014г.

Судья Ларченко М.В.