Решение по делу № 2-6324/2012 от 31.05.2012

К делу № 2-6324/12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2012 года Первомайский районный суд г. Краснодара

в составе:

судьи Ламейкина Э.В.

при секретаре Мельниковой М.В.

с участием представителя истца Аносовой Л.Д.,

представившей доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ

ответчиков Немудровой Е.Е., Немудрова Е.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску АКБ «СОЮЗ» (ОАО) к Немудровой Е.Е., Немудрову Е.Г. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель АКБ «СОЮЗ» (ОАО) обратилась в суд с иском, в котором просит взыскать досрочно с Немудровой Е.Е., Немудрова Е.Г. в пользу банка солидарно задолженность по кредитному договору в размере 842295,55 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 11622,95 руб. а также обратить взыскание на залоговое имущество, принадлежащее на праве собственности Немудровой Е.Е. - квартиру, расположенную по адресу: Российская Федерация, Краснодарский край, г. Абинск, пр. Комсомольский, № состоящую из одной жилой комнаты, общей площадью 30,6 кв.м., жилой площади 17,4 кв.м., путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 764800 руб.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что между АКБ «СОЮЗ» (ОАО) (кредитором) и Немудровой Е.Е., Немудровым Е.Г. (солидарные заёмщики) был заключен кредитный договор № от 19.12.2007г., в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 998 000 руб. на приобретение квартиры. Согласно п. 1.1. Кредитного договора денежные средства предоставляются Заемщикам на срок до 15.12.2022г. включительно. Согласно п.3.3.3-3.3.5 договора погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится заемщиком согласно графика погашения кредита, ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца в размере аннуитетного платежа, который составляет 12655 руб. Согласно п.2.3. договора датой фактического предоставления кредита заемщику является дата перечисления кредитором (Банком) денежных средств на счет Заемщика. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика №, открытый в АКБ «СОЮЗ» (ОАО), что подтверждается выпиской по счету. Надлежащее исполнение солидарными заемщиками обязательств по кредитному договору перед Банком обеспечивается залогом квартиры, расположенной по адресу: Российская Федерация, Краснодарский край, г. Абинск, пр. Комсомольский, №. принадлежащей Немудровой Е.Е. на основании заключенного 19 декабря 2007 г. договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств между Немудровой Е.Е. (Покупатель) и Г. (Продавец). В соответствии с условиями заключенного договора (п.5.4) и ст.ст. 64, 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., квартира, приобретенная на кредитные средства, считается находящейся в залоге у Банка. Договор купли-продажи от 19 декабря 2007 г. зарегистрирован в Управлении Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 24.12.2007 г. сделана запись регистрации №. Права Банка как залогодержателя по Договору ипотеки удостоверены Закладной, зарегистрированной Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю 24.12.2007г. В связи с нарушением Заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита Истец направил Ответчику требование о возврате кредита, уплате причитающихся Истцу процентов и неустойки, однако требование Истца Ответчиком исполнено не было, в связи, с чем Банк обратился в суд с настоящим иском.

В судебном заседании представитель истца – Аносова Л.Д. на удовлетворении заявленных исковых требований настаивала в полном объеме. Считает требования законными и обоснованными.

Ответчик – Немудрова Е.Е. в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований, а также пояснила, что готова погасить задолженность по кредитному договору.

Ответчик – Немудров Е.Г. в судебном заседании исковые требования признал, от выплаты задолженности по кредитному договору не отказывается.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 19 декабря 2007г. между АКБ «СОЮЗ» (ОАО) и Немудровой Е.Е., Немудровым Е.Г., выступающими в качестве солидарных Заемщиков был заключен кредитный договор № о предоставлении Заемщику кредита на общую сумму 998 000,00 (Девятьсот девяносто восемь тысяч рублей 00 копеек) для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Российская Федерация, Краснодарский край, г. Абинск, пр. Комсомольский, №л.д. 12-22).

Согласно п. 1.1. кредитного договора, срок действия договора установлен до 15 декабря 2022 г. включительно.

Кредитный договор составлен в письменной форме и к отношениям сторон применяются главы 1 и 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п.3.3.3-3.3.5 договора погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится заемщиком согласно графика погашения кредита (л.д. 24-27), ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца в размере аннуитетного платежа, который составляет 12655 руб. Согласно п.2.3. договора датой фактического предоставления кредита заемщику является дата перечисления кредитором (Банком) денежных средств на счет Заемщика.

Судом установлено, что надлежащее исполнение солидарными заемщиками обязательств по кредитному договору перед Банком обеспечивается залогомквартиры, расположенной по адресу: Российская Федерация, Краснодарский край, г. Абинск, пр. Комсомольский, № принадлежащей Немудровой Е.Е. на основании заключенного 19 декабря 2007 г. договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств между Немудровой Е.Е. (Покупатель) и Г. (Продавец) на л.д. 37-40.

В соответствии с условиями заключенного договора (п.5.4) и ст.ст. 64, 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., квартира, приобретенная на кредитные средства, считается находящейся в залоге у Банка.

Договор купли-продажи от 19 декабря 2007 г. зарегистрирован в Управлении Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 24.12.2007 г. сделана запись регистрации № (л.д. 42).

Права Банка как залогодержателя по Договору ипотеки удостоверены Закладной (л.д. 35), зарегистрированной Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю 24.12.2007г. (л.д. 36).

Судом установлено, что для перечисления суммы кредита в Банке АКБ «СОЮЗ» на имя Немудровой Е.Е. был открыт расчетный счет №. Сумма кредита в размере 998 000,00 рублей была перечислена 19.12.2007 г. на расчетный счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением № от 19.12.2007 г. (л.д. 23).

Таким образом, судом установлено, что банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Как усматривается из материалов дела, в связи с образованием просроченной задолженности, в порядке досудебного урегулирования спора истцом в соответствии с п.4.4.2 кредитного договора, ст. 811 ГК РФ Банк направил требования о досрочном погашении кредита в адрес Немудровой Е.Е., Немудрова Е.Г. (исх. № от 15.08.11) на л.д. 31-34.

На момент предъявления иска, требования ответчиком оставлены без удовлетворения.

Согласно расчету суммы требований по состоянию на 01.03.2012 в размере: задолженности по основному долгу - 772 903,91 руб.; задолженности по процентам за использование просроченного основного долга (в нарушение графика) - 42 467,36 руб.; задолженности по просроченным процента (по графику). - 26 924,28 руб., а всего - 842 295,55 руб. (л.д. 7-11).

Согласно ст. 420,421,423,425,432 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», кредитование является банковской операцией, осуществляемой на условиях возвратности, платности и срочности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.1.1 Кредитного договора и в силу ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ Ответчик обязан возвратить полученный кредит, начисленные проценты, начисленные кредитором за весь фактический период пользования кредитом.

При таких обстоятельствах требования банка о взыскании с ответчиков Немудровой Е.Е., Немудрова Е.Г. задолженности по кредитному договору в размере 842295,55 руб. суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Как предусмотрено ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 3 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в решении суда об обращении взыскания на заложенное имущество должен быть указан способ реализации имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом.

Во исполнение положений п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по поручению Истца отделом оценки ООО «АЯКС-Риэлт» проведена независимая оценка предмета залога и определена его рыночная стоимость.

Согласно отчету № «Об оценке рыночной стоимости квартиры № расположенной по адресу: Российская Федерация, Краснодарский край, г. Абинск, пр. Комсомольский, №, по состоянию на 03.05.2012г. рыночная стоимость квартиры составляет956 000 руб. (л.д. 44-83).

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

Судом установлено, что начальная продажная цена предмета залога в размере 80 % рыночной стоимости, указанной в отчете независимого оценщика, составляет764 800 руб.

Дополнительного соглашения, заключенного между сторонами относительно стоимости предмета в материалах дела не имеется.

При таких обстоятельствах суд находит обоснованным требование истца относительно обращения взыскания на залоговое имущество, принадлежащее на праве собственности Немудровой Е.Е. - квартиру, расположенную по адресу: Российская Федерация, Краснодарский край, г. Абинск, пр. Комсомольский, № состоящую из одной жилой комнаты, общей площадью 30,6 кв.м., жилой площади 17,4 кв.м., путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 764800 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, подлежат удовлетворению и требования о взыскании солидарно с ответчиков расходов, понесенных истцом по оплате государственной пошлины в размере 11622,95 руб., что подтверждается платежным поручением № от 21.03.2012 г. (л.д. 6).

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АКБ «СОЮЗ» (ОАО) удовлетворить.

Взыскать с Немудровой Е.Е., Немудрова Е.Г. в пользу АКБ «СОЮЗ» (ОАО) солидарно задолженность по кредитному договору в размере 842295,55 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11622,95 руб.

Обратить взыскание на залоговое имущество – квартиру, расположенную по адресу: Российская Федерация, Краснодарский край, г. Абинск, пр. Комсомольский, № состоящую из одной жилой комнаты, общей площадью 30,6 кв.м., жилой площади 17,4 кв.м., принадлежащего Немудровой Е.Е. на праве собственности.

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

Установить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 764 800 руб.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Краснодарский краевой суд через Первомайский районный суд города Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья –