Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-175/2022 от 28.10.2022

№

Мировой судья Ферапонтова З.П.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

28 декабря 2022 года г.Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Кривошеевой О.Н.

с участием помощника судьи Степановой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Юсупова Р.И. на решение мирового судьи судебного участка № 14 Кировского судебного района г.Самары Самарской области от 23.08.2022 года по иску ПАО АКБ «АВАНГАРД» к Юсупову Р.И. о взыскании задолженности по договору банковского счета, которым постановлено:

-Исковые требования ПАО АКБ «АВАНГАРД» к Юсупову Р.И. о взыскании задолженности по договору банковского счета удовлетворить.

- Взыскать с Юсупова Р.И. (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД» (ИНН 7702021163, ОГРН 1027700367507) задолженность по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, по карточному счету № по состоянию на 24.02.2022 г. в размере 7870 рублей 04 копейки, в том числе: проценты за пользование кредитом в размере 3160 рублей 45 копеек, штраф за невнесение минимального платежа в размере 4709 рублей 59 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей 00 копеек, а всего 8270 (восемь тысяч двести семьдесят) рублей 04 (четыре) копейки

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «АВАНГАРД» обратилось в суд с исковыми требованиями к Юсупову Р.И. о взыскании задолженности по договору банковского счета, мотивируя свои требования следующим. 20.03.2015 г. между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ответчиком был заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета. В соответствии с указанным договором ответчику был открыт банковский счет № с предоставлением овердрафта на сумму 15000 руб. Соответствующая банковская карта № и ПИН-код были выданы ответчику на руки в день заключения договора, что подтверждается отчетом о получении карты. Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт регулируется Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт, являющихся неотъемлемой частью Условий. С данными Условиями и тарифами ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует отметка на подписании ответчиком заявления о получении личной кредитной карты ПАО АКБ «АВАНГАРД». В соответствии с п. 6.4 Условий погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом. В период с 06.04.2015 г. по 20.04.2020 г. ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а так же оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым по счету № перечнем операций, являющимся выпиской по счету в соответствии с положением ЦБ РФ ото 27.02.2017 г. № 579-П о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения. В нарушение условий договора ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца 30 апреля 2020 г., 31 мая 2020 г., 30 июня 2020 г., что подтверждается перечнем операций по счету, в связи, с чем у него возникла обязанность по досрочному возврату банку всей текущей задолженности. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, по карточному счету № по состоянию на 24.02.2022 г. в размере 7870,04 руб., в том числе: проценты за пользование кредитом 3160,45 руб., штраф за невнесение минимального платежа 4709,59 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 400 рублей.

Мировым судьей было постановлено вышеуказанное решение.

Юсупов Р.И. с решением мирового судьи не согласился, просит решение мирового судьи от 23.08.2022 года отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать. Указывает, что Ответчик не согласен с суммой рассчитанных Истцом процентов. Ответчик считает правильным определить размер процентов за пользование кредитом исходя из установленной Банком России средневзвешенной процентной ставки предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях. Данная позиция подтверждается Апелляционным определением Краснодарского краевого суда от 22.02.2018 г. по Делу № 33-5809/2018, Апелляционным определением Краснодарского краевого суда от 19.12.2017 г. по Делу № 33-37719/2017, Апелляционным определением Краснодарского краевого суда от 14.12.2017 г. по Делу № 33-38188/2017. Ответчик считает, что проценты рассчитаны Истцом неправомерно. Кроме того, при расчете суммы исковых требований банк производил начисление как процентов на просроченный долг, так и процентов за просрочку платежа и уплаты процентов за пользование кредитом за одни и те же периоды. Вместе с тем, проценты на просроченный долг являются альтернативными мерами ответственности за неисполнение одного и того же договорного обязательства и начислены истцом за один и тот же период. Истец не приложил копии документов для ознакомления Ответчику. Истец не приложил копии документов, а именно: расчёт, подтверждающий задолженность по кредиту, копию кредитного договора. Ответчик не согласен с требованием Истца о возмещении расходов на оплату услуг представителя. Ответчик считает, что указанные расходы являются необоснованными, в связи с наличием в штате Ответчика штатного юриста. Просит отказать в удовлетворении исковых требований ПАО АКБ «Авангард» к Юсупову Р.И. по делу №2-2924/2022 о взыскании задолженности по договору банковского счета. Расторгнуть вышеуказанный Договор между Ответчиком и Истцом; Разрешить вопрос по существу.

В судебное заседание заявитель не явился, извещен надлежащим образом, причина не явки суду не известна.

В судебное заседание заинтересованные лица не явились, извещались надлежащим образом

Суд, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 321 ГПК РФ апелляционная жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, если иные сроки не установлены настоящим Кодексом.

В силу ст. 330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (статья 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обстоятельства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обстоятельства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно представляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 20.03.2015 г. между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ответчиком был заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета.

В соответствии с указанным договором ответчика был открыт банковский счет № с предоставлением овердрафта на сумму 15000 руб. Соответствующая банковская карта <данные изъяты> и ПИН-код были выданы ответчику на руки в день заключения договора, что подтверждается отчетом о получении карты от 20.03.2015 года, лично им подписанным.

Согласно данному отчету Юсупов Р.И. ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением кредита (л.д. 9-16).

Порядок выдачи и обслуживания банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируются Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ОАО АКБ "АВАНГАРД” и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ОАО АКБ "АВАНГАРД», являющихся неотъемлемой частью условий.

Согласно Условиям выпуска кредитной банковской карты ПАО (ранее ОАО) Банк "АВАНГАРД", за пользование овердрафтами клиент обязан уплачивать банку проценты по овердрафтам за исключением случаев, указанных в п. п. 5.2.3 - 5.2.5 Условий - п. 5.2.1; клиент обязан ежемесячно в сроки, согласно настоящему пункту, вносить на картсчет сумму, не менее суммы минимального платежа - п. 6.4; в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей клиент обязан внести на картсчет текущую сумму задолженности - п. 6.8; за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан уплачивать банку штраф, сумма штрафа устанавливается Тарифами в процентах от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж - п. 6.6.

В соответствии с п.9 Тарифов ставка для начисления процентов по овердрафтам в зависимости от срока непрерывной задолженности составляет от 21% до 30 % годовых для картсчетов в рублях (21% для 1-3-го месяца непрерывной задолженности, 24% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 27% - д.1я 5-го месяца непрерывной задолженности; 30% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности).

В соответствии с п. 11 Тарифов по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПАО АКБ "АВАНГАРД", штраф за невнесение минимального платежа начисляется в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж (л.д. 25).

Согласно выписке по счету № за период с 06.04.2015 г. по 20.04.2020 г., открытому на имя Юсупова Р.И., ответчик пользовался предоставленным ему кредитом, снимая наличные денежные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги.

Ответчиком не был внесен минимальный платеж до конца 30 апреля 2020 г., 31 мая 2020 г., 30 июня 2020 г., что подтверждается перечнем операций по счету (л.д. 31-52).

Формула для расчета процентов = основной долг X процентная ставка в % годовых / количество дней в году X количество дней пользования овердрафтом.

Общая сумма процентов, начисленных за пользование кредитом за период с апреля 2020 г. по январь 2022 г. составляет 19952,95 руб. - сумма погашенных ответчиком процентов 16792,50 = 3,160.45 руб., что подтверждается расчетом, прилагаемым к исковому заявлению (л.д. 53-58).

Судом установлено, что Юсупов Р.И. не исполнял кредитные обязательства по договору банковского счета, заключенного с ПАО АКБ «АВАНГАРД», вследствие чего ему была начислена неустойка (штраф за невнесение минимального платежа) исключительно в соответствии с заключенным договором.

По состоянию на 24.02.2022г. сумма штрафа за невнесение минимального платежа, непогашенного ответчиком, составляет 4,709.59 руб. /240,39+249.66 +259.08+268.46+278.16+287.82+297.81+307.96+317.72+327.37+337.76+283.04+247.30+209. 14+169.87+173.03+111.23+112.89+114.59+116.31/ (л.д. 59-60).

Условие договора банковского счета о взимании штрафа за невнесение минимального платежа основано на требованиях законодательства Российской Федерации (ст. 330 ГК РФ) и не нарушает прав потребителя, в связи с чем, суд первой инстанции пришел к верному выводу о том, что ПАО АКБ "АВАНГАРД" при начислении штрафа за невнесение минимального платежа действовало правомерно, законно и исключительно во исполнение условий заключенного между сторонами договора банковского счета, исходя из условий обязательств и в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Суду представлены расчеты задолженности по состоянию на 24.02.2022 г. по кредитным картам по счету №, открытому на имя Юсупова Р.И., согласно которым задолженность по кредиту составила 7 870,04 руб., в том числе: 3 160,45 руб. - сумма процентов, начисленных за пользованием кредита, 4709,59 руб. - сумма штрафа (л.д. 30).

Представленные истцом расчеты задолженности судом апелляционной инстанции проверены и признаны верными

Принимая во внимание установленные обстоятельства в совокупности с представленными по делу доказательствами, с учетом приведенных норм права, суд первой инстанции пришел к верному выводу о том, что поскольку обязательства по возврату предоставленной Юсупову Р.И. суммы кредита ответчиком не выплачена, заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

С учетом требований ст. 98 ГПК РФ, мировой судья верно взыскал с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400 рублей

Доводы апелляционной жалобы не содержат правовых оснований к отмене или изменению решения суда, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции, а также к выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств, не содержат фактов, не проверенных и не учтенных судом первой инстанции при рассмотрении дела и имеющих юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияющих на обоснованность и законность судебного постановления, либо опровергающих выводы суда первой инстанции, в связи с чем, являются несостоятельными и не могут служить основанием для отмены законного и обоснованного решения суда.

Правовых оснований, влекущих в пределах действия ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отмену постановленного по делу решения, судом при рассмотрении жалобы не установлено, в связи с чем, апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328 – 333 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № 14 Кировского судебного района г.Самары Самарской области от 23.08.2022 года по иску ПАО АКБ «АВАНГАРД» к Юсупову Р.И. о взыскании задолженности по договору банковского счета, - оставить без изменения, апелляционную жалобу Юсупова Р.И. - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу.

Председательствующий                 О.Н. Кривошеева