Решение по делу № 2-1096/2018 ~ М-1123/2018 от 31.10.2018

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пенза                                                                                           25 декабря 2018 г.

Пензенский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Прудченко А.А.

при секретаре Малышевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) к Ф.И.О.1 взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

    установил:

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) в лице представителя Ф.И.О.6, действующей на основании доверенности,обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что (Дата) АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (далее – Банк, истец) заключил кредитный договор за № с Ф.И.О.1 (далее – Заемщик, ответчик) путем акцепта оферты со стороны заемщика. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Отличный клиент» для клиентов с положительной кредитной историей сторонних банков» (далее – заявление); Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО); Тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по программе «Отличный клиент» для клиентов с положительной кредитной историей сторонних банков». Рассмотрев заявление, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 290500 руб., за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 20,9% годовых, был открыт счет №, сумма кредита былаперечислена на указанный банковский счет. В соответствии с п.5 Заявления, ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Отличный клиент» для клиентов с положительной кредитной историей сторонних банков», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют его подпись на уведомлении. Истец акцептировал направленное предложение ответчика, о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. В соответствии с п.3.2.1. Общих условий Банк предоставляет Заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п.3.3.2. Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.Согласно п.3.3.9. Общих условий ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банкнаправляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.Согласно п.3.3.10. Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платить Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.В соответствии с приложением №2 Тарифов по программе «Отличный клиент» для клиентов с положительной кредитной историей сторонних банков», вступившими в действие с 22 октября2012 годаи являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) Заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и процентам.В соответствии с п.3.5.3.Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п.3.5.1. Общих условий.Согласно п.3.5.3. Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.Заемщик вышел на просрочку по исполнению обязательств 24 февраля 2015 года.В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору 07 апреля 2015 года Банком было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.На основаниист.319 ГК РФ сумма полной задолженности ответчика в соответствии с расчетом от 01 октября 2018 года составила747719,92 рублейв том числе:основной долг 232829,39 рублей, проценты 163006,96 рублей, неустойка 351883,57 рублей. Просит суд взыскать с Ф.И.О.1 задолженность по кредитному договору в размере 747719,92 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16677,20 рублей.

В судебное заседание представитель истца АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО), не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в своем заявлении представитель Ф.И.О.6, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствии представителя банка, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Ф.И.О.1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд с учетом мнения представителя истца, выраженного в письменной форме, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Как следует из положений ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В судебном заседании с достоверностью установлено, что 24 июля 2013 года Ф.И.О.1 подано заявление на предоставление кредита в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) (потребительский кредит без обеспечения) №, в котором просила предоставить потребительский кредит на сумму 290500,00 рублей на срок 60 дней, годовая процентная ставка по кредиту 20,9%, подписала данное заявление собственноручно (л.д.11-12), при этом, указав в п.5 заявления, что с Общими условиями и Тарифами ознакомлена, они ей разъяснены в полном объеме и понятны.

Одновременно с заявлением Ф.И.О.1 было подписано уведомление о полной стоимости кредита (потребительский кредит) в п.2.1. которого указана общая сумма кредита с учетом страховки в размере 471124 руб. 69 коп. С размером полной стоимости кредита ответчик была ознакомлена до заключения кредитного договора и до изменения его существенных условий (л.д.13-14).

Согласно графику погашения кредита, которое является приложением к заявлению на предоставление кредита в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) (потребительский кредит без обеспечения) № от (Дата), общая сумма платежей со страховкой составила 471124 руб. 69 коп. (л.д.15-17).

Порядок предоставления, а также количество, размер и периодичность (сроки) платежей установлены Общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) (л.д.19-39).

В соответствии с п.3.2.2. Общих условий кредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. Днем фактического предоставления кредита является день зачисления Банком предоставленных денежных средств на счет заемщика.

Пунктом 3.3.2. Общий условий предусмотрено, что начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи.Ежемесячный платеж определяется условиями кредитного договора и состоит из аннуитетного платежа и платежа за включение в программу страхования (при наличии).

На основании п.3.3.4 погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

Согласно выписке из лицевого счета № открытого 24 июля 2013 года и закрытого 05 августа 2018 года денежные средства в размере 290500,00 рублей поступили 24 июля 2013 года на счет заемщика (л.д.47-50).

Из представленных банком документов следует, что Ф.И.О.1 действительно допускала просрочку платежей по основному долгу и процентам. Данное обстоятельство также подтверждается расчетом задолженности Ф.И.О.1, произведенной истцом по состоянию на 01 октября 2018 года.    Исходя из имеющегося в материалах дела расчета, сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на 01 октября 2018 года составляет 747719,92 рублейв том числе:основной долг 232829,39 рублей, проценты 163006,96 рублей, неустойка 351883,57 рублей.                        Суд соглашается с данным расчетом, поскольку он произведен в соответствии с законом и на основании условий соглашения (кредитного договора).                                                    В соответствии с решением единственного акционера АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) №3/2018 от 21 марта 2018 года наименование Банка изменено на АКБ «РОССИСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (л.д.63), что также отражено в Уставе (л.д.64-105).                    На основании свидетельства о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения АКБ «РОССИСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) поставлен на учет 05 января 2017 года (л.д.107).        Пунктом 3.5.1.1. Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) предусмотрены основания для досрочного истребования кредита, в числе которых указано: неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом и т.д.                    Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям и заемщиком нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа.                                                На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом. Таким образом, требования истца о взыскании всей суммы долга являются правомерными.        В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.                                В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.                                Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.                        Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.                                В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.                                            На основании п.4 ст.421, п.1 ст.422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.                            На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.                    Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.                                                В связи с изложенным суд считает, что исковые требования истца являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению в пределах заявленных исковых требований, т.е. в размере 747719,92 рублейв том числе:основной долг 232829,39 рублей, проценты 163006,96 рублей, неустойка 351883,57 рублей.                                            В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.                                    Согласно ст.451 ГК РФ изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был заключен на значительно отличающихся условиях.                        В соответствии со ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.                             В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, и несвоевременным перечислением платежей в погашение кредита АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) направил Ф.И.О.1 требование о полном досрочном погашении суммы полной задолженности в размере 240761,57 руб. по состоянию на 28 марта 2015 года с предложением о рассмотрении вопроса досрочного расторжения договора. Факт направления данного уведомления ответчику подтверждается почтовой описью от (Дата). Однако требования банка ответчицей до настоящего времени не выполнены (л.д.51, 52)                                Статьей 453 ГК РФ предусмотрено, что в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.        Нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика в виде несоблюдения сроков возврата кредита и процентов является существенным, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению на основании пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ.                    В соответствии с ч.1 ст.56 и ч.1 ст.57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, доказательства предоставляются сторонами и иными лицами, участвующими в деле.                        Соответствующие доказательства истцом предоставлены. Сумма долга, факт получения кредита и заключения кредитного договора подтверждаются приложенными к исковому заявлению доказательствами.            Возражений относительно расчета задолженности и исковых требований ответчик по гражданскому делу не представил.                        Таким образом, проанализировав установленные по делу обстоятельства, полно, всесторонне и объективно исследовав собранные по делу доказательства, каждое в отдельности и в совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.                          На основании вышеизложенного, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца.                        Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.                                         Истцом при подаче искового заявления была оплачена госпошлина, в подтверждении чего в материалах дела имеются платежное поручение № от (Дата) на сумму 8593 рублей 15 копеек, и платежное поручение № от (Дата) на сумму 8084 рублей 05 копеек (л.д.9,10).        В связи с тем, что исковые требования истца удовлетворены судом в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 16677 рублей 20 копеек.                 На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) к Ф.И.О.2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ф.И.О.2 в пользуАКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) сумму задолженности по кредитному договору в размере 747719 (семьсот сорок семь тысяч семьсот девятнадцать) рублей 02 копейки.

    Расторгнуть кредитный договор№ от (Дата) заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) и Ф.И.О.2.

    Взыскать с Ф.И.О.2 в пользуАКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 16677 (шестнадцать тысяч шестьсот семьдесят семь) рублей 20 копеек.

Ответчиком может быть подано в Пензенский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2018 года.

Председательствующий