Решение по делу № 2-1587/2016 ~ М-1103/2016 от 29.02.2016

Дело № 2-1587/2016

                 Р Е Ш Е Н И Е

                 Именем Российской Федерации

12 апреля 2016 года                          г.Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Гонибесова Д.А.

при секретаре Халевинской М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к Уфимцевой О.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                     УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Уфимцевой О.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что ДАТА Уфимцева О.К. и банк заключили кредитный договор НОМЕР. В соответствии с условиями договора банк предоставляет заемщику кредит в размере 250 000 руб. сроком на 60 месяцев, путем перечисления средств на его счет НОМЕР. По настоящее время заемщиком не произведено погашение основной суммы долга и оплата процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем банк досрочно потребовал у заемщика погасить кредит. Сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору по состоянию на ДАТА составила 260 530,17 руб., в том числе остаток основного долга по кредиту 208 421,22 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 20 867,00 руб., плановые проценты за пользование кредитом 2 583,06 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 24 375,44 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту    2 367,98 руб., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту 1 915,47 руб., которую просит взыскать с ответчика в свою.

Представитель истца банка в судебное заседание не явился, извещен, представил заявление, в котором указал, что извещен о рассмотрении дела, рассмотрение которого просил провести в свое отсутствие.

Ответчик Уфимцева О.К. в судебное заседание не явилась, причины неявки не известны.

В силу ч.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления (далее - ГК РФ), уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Извещения о рассмотрении дела направлялись по известным адресам места жительства ответчика, были получены почтовым отделением и возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. Данных о том, что ответчик по уважительным причинам не мог получить почтовые уведомления, в деле не имеется. Возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма с отметкой «истек срок хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебной корреспонденции.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает, что ответчик извещен должным образом, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд считает иск банка подлежащим удовлетворению частично.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДАТА Уфимцева О.К. и АО «Райффайзенбанк» заключили кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 250 000 руб. сроком на 60 месяцев, путем перечисления средств на его счет НОМЕР (л.д. 13-20).

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету клиента (л.д. 9-11).

В соответствии с договором Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» (далее - Общие условия) являются его неотъемлемой частью (л.д. 22-48).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий Общие условия кредитного договора изложены в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», с которыми заемщик ознакомлен и обязался их соблюдать.

В силу п. 2.10 Общих условий при необходимости их изменения банк не менее чем за 14 календарных дней до даты вступления в силу таких изменений доводит их до сведения клиента в любой из форм, предусмотренных п. 2.13 Общих условий. В случае неполучения банком возражений относительно изменений в течение 14 календарных дней с даты уведомления, предложение о внесении изменений считается безоговорочно принятым клиентом, согласие клиентом считается полученным, Общие условия считаются измененными. Получение банком возражений клиента рассматриваются банком и клиентом как заявление о расторжении договора, если иное не установлено Общими условиями.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 18,90% годовых.

В силу пункта 6 Индивидуальных условий платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом производятся в виде единого ежемесячного платежа, формула расчета которого указана в Общих условиях. Количество ежемесячных платежей 60 Размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) 6 471,39 руб. Срок внесения ежемесячного платежа 27 числа каждого месяца.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий за нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1 % (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

По настоящее время заемщиком не произведены погашение основной суммы долга и оплата процентов за пользование денежными средствами.

В связи с этим, в соответствии с п.п. 8.3.1, 8.7.1 Общих условий банк досрочно потребовал у заемщика погасить кредит полностью, о чем уведомил заемщика письмом (л.д. 21).

Сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на ДАТА составила 260 530,17 руб., в том числе остаток основного долга по кредиту 208 421,22 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 20 867,00 руб., плановые проценты за пользование кредитом 2 583,06 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 24 375,44 руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту    2 367,98 руб., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту 1 915,47 руб., размер которой ответчиком не оспорен (л.д. 6-8).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Разрешая исковые требования, суд не может согласиться с размером подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца задолженности по кредиту, ввиду нижеследующего.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности при недостаточности денежных средств на счете ответчика для погашения задолженности по кредиту, банк ДАТА в нарушение требований ст. 319 ГК РФ произвел списание неустойки на сумму 940 руб. (л.д. 121 оборот).

Так ДАТА на счет ответчика внесены денежные средства в размере 1 000 руб., из них в погашение пени направлено 940 руб., в погашение несанкционированного перерасхода и задолженности по просроченным платежам по кредиту - 60 руб., что нарушает требования ст. 319 ГК РФ.

Исходя из изложенного, задолженность по процентам по кредитному договору от ДАТА НОМЕР подлежит уменьшению на сумму незаконно списанной неустойки в размере 940 руб., а также в части общего размера задолженности по кредиту.

Поскольку ответчик обязательства по уплате кредита и процентов не исполняет, то задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 259 590,17 руб. (260 530,17 – 940), в том числе остаток основного долга по кредиту 208 421,22 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 20 867,00 руб., плановые проценты за пользование кредитом 2 583,06 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 23435,44 руб. (24 375,44 – 940), штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту    2 367,98 руб., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту 1 915,47 руб. должна быть взыскана с ответчика в пользу истца досрочно.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Иные фактические обстоятельства, в том числе финансовые трудности, тяжелое экономическое положение и т.п. не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований.

Кроме того, необоснованное уменьшение неустойки с экономической точки зрения позволяет должнику получить доступ к финансированию за счет другого лица на нерыночных условиях, что в целом может стимулировать недобросовестных должников к неплатежам и вызывать крайне негативные макроэкономические последствия.

Неисполнение должником денежного обязательства позволяет ему пользоваться чужими денежными средствами. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

С учетом фактических обстоятельств дела суд считает, что заявленная истцом неустойка по кредитному договору в виде штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 2 367,98 руб., штрафных пени за просроченные выплаты процентов по кредиту 1 915,47 руб. является соразмерной последствиям нарушения обязательства. Оснований для снижения указанной неустойки за несвоевременное погашение кредита в соответствии с требованиями ст.333 ГК РФ за прошедший период по кредитным договорам суд не усматривает. Доказательств несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования банка судом удовлетворены, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка в размере 5 795,90 руб. из расчета: 5200 + ((259590,17 - 200000)* 1) / 100 = 5 795,90.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 259 590 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░. 17 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 208 421 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 22 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 20 867 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 2 583 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 06 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 23 435,44 (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 44 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░    2 367 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 98 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 1 915 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░. 47 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 795,90 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 90 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░