Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3106/2013 ~ М-2292/2013 от 27.06.2013

Дело № 2-3106/13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> (ДД.ММ.ГГГГ)

Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Серегиной Л.А.,

при секретаре Василевской Ю.М.,

с участием представителя истца Аксеновой О.Э., действующей на основании доверенности,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ЗАО (Наименование2) к Фролову М. С., Фроловой Ю. А. о расторжении договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО (Наименование2) обратился в суд с иском к Фролову М.С., Фроловой Ю.А., в котором просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ). по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> ссудная задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. плановые проценты за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ), <данные изъяты> задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ), <данные изъяты> пени по просроченному долгу за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ); расторгнуть кредитный договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), заключенный между истцом и Фроловым М.С.; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 3-х жилых комнат, общей площадью 167,2 кв.м, жилой площадью 116,9 кв.м, установив первоначальную продажную цену согласно отчета об оценке ООО (Наименование1) (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> руб.; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (ДД.ММ.ГГГГ) между (Наименование2) и Фроловым М.С. был заключен кредитный договор (№), по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 182 календарных месяца. Процентная ставка за пользование кредитом 12,05 % годовых. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> коп. Кредит предоставлялся ответчику для целевого использования – приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. (ДД.ММ.ГГГГ) право собственности на вышеуказанную квартиру было зарегистрировано за Фроловой Ю.А., Фроловым М.С., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации, выдано свидетельство о государственной регистрации права собственности на указанную квартиру. Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру – ипотеки. Права истца как залогодержателя удостоверены закладной. Для обеспечения надлежащего исполнения должником условий кредитного соглашения между (Наименование2) (ЗАО) и Фроловой Ю.А. был заключен договор поручительства (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) Поскольку заемщик нарушал сроки платежей по договору банк обратился в нему и к поручителю с требованием о досрочном исполнении обязательств и возвращении предоставленных средств, которое добровольно исполнено не было, что послужило причиной предъявления настоящих требований в суд (л.д. 6-9).

Представитель истца Аксенова О.Э., действующая на основании доверенности (л.д. 105), в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования.

Ответчики Фролов М.С. и Фролова Ю.А. о времени и месте судебного разбирательства извещены судом по адресу регистрации: <адрес>, в судебное заседание не явились, представителя не направили, о причинах неявки суд не известили и не представили доказательства уважительности причин неявки, о разбирательстве дела в свое отсутствие не просили, возражений на иск не представили. При изложенных обстоятельствах, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенных ответчиков.

Определением суда от (ДД.ММ.ГГГГ) постановлено о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) между (Наименование2) (закрытое акционерное общество) и Фроловым М.С. был заключен кредитный договор (№). По условиям данного договора банк обязался предоставить Фролову М.С. кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок 182 месяца с даты предоставления кредита. Процентная ставка составляет 12,05 % годовых. Кредит предоставлялся для приобретения и капитального ремонта или иного неотделимого улучшения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из трех жилых комнат, общей площадью 167,2 кв. м., жилой площадью 116,9 кв. м (л.д. 17-34).

В соответствии с п. 4.1 Общих условий кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет в течение срока и при выполнении условий, предусмотренных договором.

Датой предоставления кредита является дата перечисления кредитором денежных средств на текущий счет Заемщика (п. 4.2).

В соответствии с пунктом 7.1.2 заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления платежей в сумме и в порядке, предусмотренном договором.

Размер аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> коп. (п. 3.4 кредитного договора).

Согласно п. 5.2 проценты начисляются кредитором начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества календарных дней в году.

В соответствии с пунктами 8.2, 8.3 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку, в размере предусмотренном п. 3.8 индивидуальных условий кредита, за каждый день просрочки. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по оплате процентов начиная с даты возникновения просроченной задолженности по уплате процентов и до даты ее окончательного погашения заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку, в размере предусмотренном п. 3.9 индивидуальных условий кредита, за каждый день просрочки.

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга/процентов составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту/процентам за каждый день просрочки.

(ДД.ММ.ГГГГ) на указанную квартиру было зарегистрировано право собственности Фролова М.С. и Фроловой Ю.А., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права. Одновременно в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена запись о государственной регистрации ипотеки в силу закона (л.д. 44).

(ДД.ММ.ГГГГ) ответчик Фролов М.С. обратился в банк с заявлением о перечислении кредитных денежных средств (л.д. 95).

Свои обязательства по кредитному договору (Наименование2) выполнил в полном объеме, открыв текущий счет в рублях (№) и перечислив (ДД.ММ.ГГГГ) на указанный счет <данные изъяты> руб., что подтверждается мемориальным ордером (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 138).

Ответчик Фролов М.С. неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету, в связи с чем образовалась задолженность (л.д. 139-140).

В соответствии с п. 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 7.4.1.9 и 7.4.4.3 кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов, суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней и при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Исполнение обязательств заемщика Фролова М.С. по кредитному договору обеспечивается поручительством Фроловой Ю.А. по договору поручительства (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 49-63).

В соответствии с п. 3.1 договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

(ДД.ММ.ГГГГ) (Наименование2) направил Фролову М.С., Фроловой Ю.А. уведомление с требованием о досрочном истребовании задолженности в срок до (ДД.ММ.ГГГГ), а также сообщил о намерении расторгнуть кредитный договор (л.д. 85, 86, 82). Между тем, конверты возвратились в адрес истца с почтовой отметкой «не вручено» (л.д. 83-84, 87-88).

До настоящего времени ответчики не исполнили свою обязанность по оплате задолженности. Доказательств в опровержение указанного обстоятельства суду не представлено.

В результате неисполнения в установленные сроки обязательств по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) образовалась задолженность в размере <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> коп. - ссудная задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. - плановые проценты за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ), <данные изъяты> - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ), <данные изъяты> - пени по просроченному долгу за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается выпиской по лицевому счет (л.д. 139-140) и расчетом, представленным истцом (л.д. 141-144). Представленный истцом расчет взыскиваемых сумм судом проверен, является правильным. Размер взыскиваемой суммы ответчиками не оспорен, доказательств погашения имеющейся задолженности суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец обосновал свои требования, представленными по делу доказательствами, которые ответчиками не опровергнуты.

На основании изложенного, исковые требования ЗАО (Наименование2) о взыскании в солидарном порядке с ответчиков Фролова М. С. и Фроловой Ю. А. задолженности по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> коп. подлежат удовлетворению.

В исковом заявлении истцом ставится вопрос об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую ответчикам на праве собственности на основании свидетельства о государственной регистрации права собственности от (ДД.ММ.ГГГГ) запись (№) (л.д. 44), и являющуюся предметом ипотеки в силу договора. Права кредитора по кредитному договору удостоверены закладной в соответствии с действующим законодательством (л.д. 35-42).

В соответствии со ст.ст. 329, 334, 349 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными Законом. Залог возникает в силу договора, а также на основании Закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в Законе не предусмотрено, какое имущество и для обеспечения какого обязательства признается находящимся в залоге. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Аналогичные положения содержатся в специальном Законе от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в частности в ст.ст. 50, 77, в соответствии с которыми, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное, а также, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п. 1 ст. 54 Закона). Вместе с тем, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежа более 3 раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Оснований для признания нарушений обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительными в данном случае у суда не имеется.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Оценка, произведенная независимым оценщиком, должна быть представлена истцом исходя из того, что это входит для него в предмет доказывания.

В материалах дела имеется Отчет (№) об определении рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры, согласно которому рыночная стоимость объекта оценки составляет <данные изъяты> рублей, как наиболее вероятная цена, по которой объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции.

Таким образом, предложенную рыночную стоимость квартиры в качестве начальной продажной цены для продажи на публичных торгах, суд может принять как действительную.

Принимая во внимание изложенное выше, учитывая отсутствие возражений ответчиков, требования об обращении взыскания на предмет ипотеки — квартиру <адрес>, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей также подлежат удовлетворению.

Согласно п.п.1, 2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При заключении кредитного договора банк рассчитывал на получение прибыли, при условии надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Как усматривается из материалов дела, ответчики Фролов М.С. и Фролова Ю.А. нарушили сроки возврата кредита, установленные договором.

Требование Банка о досрочном возврате суммы кредита не позднее (ДД.ММ.ГГГГ) ответчиками исполнено не было.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

Иск ЗАО (Наименование2) к Фролову М. С., Фроловой Ю. А. удовлетворен на сумму <данные изъяты> коп., размер госпошлины на основании ст.333.19 НК РФ по требованиям имущественного характера составляет <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> + (<данные изъяты> – <данные изъяты>) х 0,5%), размер госпошлины по требованию о расторжении кредитного договора <данные изъяты> руб.

При подаче искового заявления ЗАО (Наименование2) уплатило государственную пошлину в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.5). Сумма государственной пошлины, уплаченная за подачу искового заявления в размере <данные изъяты> коп., подлежит взысканию с ответчиков в следующем порядке: по <данные изъяты> коп. с каждого из них.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое ЗАО (Наименование2) к Фролову М. С., Фроловой Ю. А. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (№), между ЗАО (Наименование2) и Фроловым М. С. (ДД.ММ.ГГГГ)

Взыскать солидарно с Фролова М. С. ((ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>), Фроловой Ю. А. ((ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>) в пользу ЗАО (Наименование2) (дата регистрации: (ДД.ММ.ГГГГ) года, ИНН: (№), юридический адрес: <адрес>) задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> коп. - ссудная задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. - плановые проценты за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ), <данные изъяты>. - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ), <данные изъяты>. - пени по просроченному долгу за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ)

Обратить взыскание на предмет ипотеки — квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Фролова М. С. ((ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>) в пользу ЗАО (Наименование2) (дата регистрации: (ДД.ММ.ГГГГ) года, ИНН: (№), юридический адрес: <адрес>) расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты> коп.

Взыскать с Фроловой Ю. А. ((ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>) в пользу ЗАО (Наименование2) (дата регистрации: (ДД.ММ.ГГГГ) года, ИНН: (№), юридический адрес: <адрес>) расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты> коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий            подпись                        Л.А. Серегина

Решение в окончательной форме

изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ)