Решение по делу № 2-7025/2012 ~ М-7270/2012 от 06.11.2012

Дело № 2-7025\2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сургут         12 декабря 2012 г.

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры, в составе:

председательствующего судьи                           Ткача В.Н.

секретаря судебного заседания              Курепина А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества « Райффайзенбанк» к И.В.А. о досрочном взыскании суммы кредита и процентов за пользование кредитом, возмещении судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику И.В.А. о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО « Райффайзенбанк» и И.В.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк представил ответчику кредит в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяцев. По условиям договора ( п.8.2) заёмщик погашает кредит и уплачивает проценты по нему путем осуществления ежемесячных платежей, предусмотренных графиком. За пользование кредитом заёмщик обязан осуществить уплату процентов в размере 17 % годовых. При просрочке возврата ежемесячного платежа ответчик обязан уплатить истцу неустойку в размере 0,9% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику И.В.А. кредит в размере <данные изъяты> путем зачисления на счет, что подтверждается заявлением на кредит и выписками по счетам клиента от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик И.В.А. своих обязанностей по кредитному договору не выполнил, до настоящего времени не производил погашение основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика И.В.А. перед банком по кредитному договору составила <данные изъяты>, которая состоит из задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты>, задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> копейки, просроченной комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты>, штрафных пеней за просроченные проценты по кредиту в размере <данные изъяты>,, штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере <данные изъяты>, штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> остатка основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>, плановых процентов за пользование кредитом ( с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты>, комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты>

Истец в соответствии со ст.809-811, 819 ГК РФ, ст.98 ГПК РФ просит взыскать с ответчика И.В.А. задолженность по кредиту и процентам по нему в размере <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца ЗАО « Райффайзенбанк» о месте и времени судебного заседания надлежаще извещен, в судебное заседание не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела без его участия, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик И.В.А. о месте и времени судебного заседания надлежаще извещен, в судебное заседание не явился, причины уважительности неявки суду не сообщил, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО « Райффайзенбанк» и И.В.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк представил ответчику кредит в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяцев. По условиям договора ( п.8.2) заёмщик погашает кредит и уплачивает проценты по нему путем осуществления ежемесячных платежей, предусмотренных графиком. За пользование кредитом заёмщик обязан осуществить уплату процентов в размере 17 % годовых. При просрочке возврата ежемесячного платежа ответчик обязан уплатить истцу неустойку в размере 0,9% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику И.В.А. кредит в размере <данные изъяты> путем зачисления на счет, что подтверждается заявлением на кредит и выписками по счетам клиента от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик И.В.А. своих обязанностей по кредитному договору не выполнил, до настоящего времени не производил погашение основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика И.В.А. перед банком по кредитному договору составила <данные изъяты>, которая состоит из задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты>, задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> копейки, просроченной комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты>, штрафных пеней за просроченные проценты по кредиту в размере <данные изъяты>,, штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере <данные изъяты>, штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> остатка основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>, плановых процентов за пользование кредитом ( с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты>, комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты>

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. При этом, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа. Следовательно, согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Статьей 33 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты

Статьей 330 ГК РФ установлена ответственность сторон, а именно, при нарушении срока возврата кредита банк имеет право взыскать с заёмщика штраф за каждое нарушение, указанное в заявлении на предоставление кредита.

Исковые требования ЗАО « Райффайзенбанк» о взыскании с ответчика И.В.А. просроченной комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты>, штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты>, комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты>, итого в размере <данные изъяты> суд расценивает следующим образом.

Согласно статье 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика -физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика -физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает комиссионные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика И.В.А. просроченной комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты>, штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты>, комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты>, итого в размере <данные изъяты> суд полагает подлежащими отклонению в полном объеме.

Таким образом, согласно расчетов суда, с ответчика И.В.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая состоит из задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты>, задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>, штрафных пеней за просроченные проценты по кредиту в размере <данные изъяты>, штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере <данные изъяты>, остатка основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>, плановых процентов за пользование кредитом ( с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты>, итого в размере <данные изъяты>

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика И.В.А. подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Закрытого акционерного общества « Райффайзенбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества « Райффайзенбанк» с ответчика И.В.А. в счет возмещения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты>

- <данные изъяты> в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальных исковых требований ЗАО « Райффайзенбанк»- отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня оглашения в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры путем подачи апелляционной жалобы через Сургутский городской суд.

Судья                                                                         В.Н.Ткач