Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-17302/2019 от 04.04.2019

Судья – Ковальчук Н.В. Дело № 33-17302/19

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

23 мая 2019 года г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Пшеничниковой С.В.

судей Метова О.А. и Тимофеева В.В.

по докладу Метова О.А.

при секретаре – Ким С.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя АО «Смартбанк» в лице УК АО «Смартбанк» на решение Славянского городского суда от 10 января 2019 года.

Заслушав доклад, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

АО «Смартбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Куликову М.Г. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, обосновав требования тем, что 05.09.2013 г. между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком Куликовым М.Г. был заключен договор, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 115 515 руб.00 коп., за пользование кредитом заемщик, согласно п.3.4 кредитного договора уплачивает проценты в размере 22 %г годовых. Срок договора согласно п.3.3 кредитного договора установлен до 05.09.2018 г. Погашение кредита осуществляется заемщиком на основании графика платежей ежемесячными аннуитетными платежами в срок до 05 числа каждого текущего месяца. Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. Начиная с ноября 2015 г. сумма кредита и проценты по кредиту заемщиком не погашаются. Банк 19.07.2016 г. уведомил ответчика, направив претензию, об имеющейся задолженности с требованием погасить задолженность по кредитному договору. На претензию ответа не последовало. По состоянию на 13.06.2017 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 212 031 руб. 10 коп.

На основании п.4 договора с Куликовым М.Г. был заключен договор о залоге, в рамках которого заемщик просит принять автомобиль с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 126 000 рублей в обеспечение обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, а именно: транспортное средство: марка, модель ВАЗ 21102. Согласно условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» стороны устанавили, что начальная продажная цена предмета залога равна 80 % от залоговой стоимости предмета залога, что составляет 100 800 руб. 26.02.2014 г. между ООО «КБ АйМаниБанк» и ОАО «Коммерческий банк «ИнвестТрастБанк» был заключен договор уступки прав требования, на основании которого кредитный договор с Куликовым был переуступлен АО КБ «ИвестТрастБанк».22.09.2015 г. между АО КБ «ИвестТрастБанк» и АО «Смартбанк» был заключен договор уступки прав требования (цессии), на основании которого кредитный договор от 05.09.2013 г. был переуступлен АО «СмартБанк». Приказом Банка России от 28 марта 2016 г. №ОД-1013 у АО «СмартБанк» с 28 марта 2016 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком. Решением Арбитражного суда гор. Москвы от 27 июня 2016 г. АО «СмартБанк» был признан несостоятельным (банкротом), в его отношении было открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Таким образом, истец просил взыскать в пользу АО «СмартБанк» в лице конкурсного управляющего АО «СмартБанк»-Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» с ответчика задолженность в размере 212 031 руб. 10 коп., из которых: 81576,18 -задолженность по основному долгу, 30 058,44 руб.- задолженность по уплате процентов, 63 198,87 руб.-пени за просрочку погашения основного долга, 37 197,62 руб. - пени за просрочку погашения процентов, госпошлину в размере 11320 руб.31 коп.; обратить взыскание на предмет залога, установив начальную продажную стоимость в размере 100 800 рублей.

Представитель ответчика иск признала частично, показала, что согласно представленным материалам АО «Смартбанк» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» представил только копии документов, заверенные представителем конкурсного управляющего. Нотариально заверенные копии документов или оригиналы суду не были представлены. Таким образом, требования истца не подлежат удовлетворению. Требования об обращении взыскания на транспортное средство также не подлежат удовлетворению. Согласно ст.339 Гражданского кодекса РФ договор о залоге заключается в письменной форме. Несоблюдение правил влечет недействительность договора о залоге. Также в договоре о залоге содержатся сведения, у какой из сторон находится заложенное имущество. В представленных истцом копиях документов нет упоминания о договора залога. Самого договора о залоге автотранспортного средства где указывается, что Куликов М.Г. передал в залог автомобиль также нет, что еще раз подтверждает то, что договор залога автомобиля не подписывался. Куликов М.Г. обязательства по возврату кредита исполнял с 05.09.2013 до октября 2015 года, дальнейшее исполнение обязательств по возврату кредита прекратилось в с тем, что был заключен договор переуступки и реквизиты для погашения обязательства были изменены и ежемесячные платежи возвращались в связи с закрытием счета Айманибанка. С момента внесения последнего платежа по кредитным обязательств 31.03.2015 года до момента подачи исковых требований прошло 3 года. Считает, что истец злоупотребляет своим правом по взысканию с Куликова М.Г. суммы пени за просрочку задолженности погашения основного долга в размере 63 198,87 рублей, так как данная сумма процентов несоизмерима с суммой долга равной 81 576,18 рублей и составляет более 80% от самой суммы долга и данная сумма пени образовалась по вине истца поскольку ответчик не был уведомлен о смене стороны договора. Предъявив требования о взыскании долга по кредитному договору спустя 3 года, сумма просроченной пени по уплате основного долга составила более 80 % от суммы долга. Считает, что ответчик намеренно не предъявлял требования по взысканию, чтобы штрафные санкции в виде пени на просроченную сумму долга были как можно больше. Просит суд применить ст. 333 ГПК РФ, снизить размер пени за просрочку погашения основного долга в размер 63 198,87 руб. и пени за просрочку погашения процентов в размере 37 197,62 руб., в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога- транспортное средство — отказать.

Обжалуемым решением суда иск удовлетворен частично с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору: по основному долгу 77030,65 рублей, по уплате процентов 25003,79 рублей, пеня за просрочку погашения основного долга и процентов 10000 рублей и госпошлина 11320,31 рублей. В остальной части иска отказано.

В апелляционной жалобе представитель АО «Смартбанк» в лице УК АО «Смартбанк» просит отменить указанное решение суда, как незаконное и необоснованное, принять по делу новое решение, которым иск удовлетворить в полном объеме, ссылаясь на то, что ответчик был уведомлен о переходе прав требований к АО «Смартбанк». Считает, что судом не применены нормы материального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам жалобы.

Из материалов дела следует, что 05.09.2013 г. между ООО КБ «АйМаниБанк» (кредитор) и ответчиком Куликовым М.Г. (заемщик) заключен договор в виде заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» на сумму 115 515 руб.00 коп. под 22 % годовых, сроком до 05.09.2018 г.

Свои обязательства по погашению кредита заемщик исполнял до ноября 2015 года, после чего перестал осуществлять платежи по возвращению основной суммы долга и процентов.

Согласно п.3.5 кредитного договора неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

19.07.2016 года истцом в адрес ответчика направлена претензия с предложением принять меры для погашения задолженности, однако ответчиком требования банка не исполнены.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности по кредиту по состоянию на 13.06.2017 г. составила 212 031 руб. 10 коп., из них: 81576,18 - задолженность по основному долгу, 30 058,44 руб.-задолженность по уплате процентов, 63 198,87 руб.-пени за просрочку погашения основного долга, 37 197,62 руб. - пени за просрочку погашения процентов.

Между тем, судом достоверно установлено, что Куликовым М.Г. 02.05.2015 г. оплачено в счет погашения кредитной задолженности по основному долгу и процентам - 3200 рублей, 02.06.2015 г. - 3200 рублей, 01.04.2015 г. -3250 рублей, что подтверждено чеками по операции Сбербанк Онлайн и соответствует графику платежей.

Таким образом суд пришел к правильному выводу о том, что задолженность по основному долгу с учетом оплаты, произведенной Куликовым М.Г. в апреле-июне 2015 года, составляет 77 030,65 руб, задолженность по уплате процентов -25003,79 руб., 63 198,87 руб.-пеня за просрочку погашения основного долга, 37 197,62 руб. - пени за просрочку погашения процентов.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из положений ст. 330, 333 ГК РФ, неустойка в виде пени за просрочку основного долга и процентов обоснованно уменьшена по ходатайству представителя ответчика до 10 000 рублей, так как рассчитанный размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Из материалов дела следует, что на основании договора уступки прав требования (цессии) от 26.02.2014 г. ООО КБ «АйМаниБанк» уступил право требования по кредитному договору в полном объеме КБ «Инвестрастбанк» (АО). На основании договора уступки прав требования (цессии) от 22.09.2015 г. КБ «Инвестрастбанк» (АО) уступил право требования по кредитному договору в полном объеме АО «СмартБанк».

Однако, вопреки требованиям ч.3 ст. 382 ГК РФ, заемщик не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, в связи с чем, суд правильно посчитал, что новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

Куликов М.Г., не зная о переходе права требования по кредитному договору от ООО КБ «АйМаниБанк» к ОАО КБ «Инвестрастбанк», совершал платежи по возврату основного долга и процентов первоначальному кредитору ООО КБ «АйМаниБанк» 01.04.2015 г. -3250 рублей, 02.05.2015 г. - 3200 рублей, 02.06.2015 г. - 3200 рублей, что подтверждается чеками по операции Сбербанк Онлайн.

Решением Арбитражного суда г.Мойсвы от 27.06.2016 г. в отношении АО «СмартБанк» открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим должника утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Решением Арбитражного суда г.Москвы от 05.12.2018 г. продлен срок конкурсного производства в отношении АО «СмартБанк» на шесть месяцев, что подтверждено материалами дела.

Удовлетворяя требования, суд пришел к правильному выводу о том, что У АО «Смартбанк» в лице конкурсного управляющего АО «СмартБанк» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» возникло право требования с Куликова М.Г. задолженности по кредитному договору, в связи с чем требования в части взыскания задолженности по основному долгу, процентам обоснованно удовлетворены частично, с учетом платежей Куликов░ ░.░. ░ ░░░░░░-░░░░ 2015 ░░░░, ░░ ░░░░- ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. ░░. 339 ░░ ░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░, ░ ░.4 ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 126 000 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.1 ░░. 339 ░░ ░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 10 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░ –░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ № 33-17302/19

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░

(░░░░░░░░░░░░ ░░░░░)

23 ░░░ 2019 ░░░░ ░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░.

░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 10 ░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 10 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: