Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-19/2015 (2-633/2014;) от 03.12.2014

Дело № 2-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2015 года город Питкяранта

Питкярантский городской суд Республики Карелия в составе:

Председательствующего судьи Пуцыкиной Н.Ю.

При секретаре Рогальской И.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» к Смирновой Наталье Васильевне о взыскании задолженности по договору займа.

УСТАНОВИЛ:

Иск предъявлен по тем основаниям, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор займа № на сумму <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ года. По условиям договора Смирнова Н.В. обязалась ежемесячно вносить платеж в счет оплаты основного долга по договору займа- <данные изъяты>., компенсацию (процент) за пользование займом- <данные изъяты> Кроме того, в соответствии с п. 2.7, 2.8 Положения о порядке предоставления займов членам кооператива, условием предоставления займа члену кооператива является уплата членского взноса в размере, определенном на основании утвержденных Правлением кооператива Условий предоставления займов кооперативом своим членам из Фонда финансовой взаимопомощи и Положения о порядке формирования и использования имущества кооператива.

В нарушение условий договора Смирнова Н.В. надлежащим образом не выполняла свои обязательства перед кооперативом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты> Из них <данные изъяты>. – просроченная задолженность по оплате основного долга; <данные изъяты> - просроченная задолженность по оплате процентов (причитающейся компенсации); <данные изъяты>- просроченная задолженность по оплате членского взноса; <данные изъяты> – сумма пени (штрафная неустойка) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>), которая по решению истца снижена до <данные изъяты>

Истец просит взыскать с ответчика сумму долга по договору займа в размере <данные изъяты>, из них <данные изъяты> –размер основной задолженности; <данные изъяты> – сумма пени(штрафная неустойка) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ; 51497 руб. 78 коп. – сумма задолженности по оплате процентов (причитающейся компенсации); <данные изъяты>- сумма задолженности по уплате членского взноса и государственную пошлину в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца- представитель КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен.

Ответчик в суде иск признала. Просила снизить размер взыскиваемой штрафной неустойки, так как у нее тяжелое материальное положение, ее заработная плата составляет менее прожиточного минимума, <данные изъяты>. Пояснила, что с октября 2013 года не вносит платежи в погашение займа.

Суд, изучив материалы дела, заслушав ответчика, считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между КПК "Первое Мурманское общество взаимного кредита" и пайщиком Смирновой Н.В. заключен договор займа № на сумму <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно условиям договора кооператив обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> на срок 48 месяцев, а заемщик обязался возвратить кооперативу полученный заем и уплатить компенсацию за пользование займом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора и внутренних документов Кооператива.

Пунктами 3.1, 3.2 договора займа установлено, что заемщик уплачивает кооперативу компенсацию за пользование займом, рассчитанную по ставке 15% годовых. Компенсация за пользование займом начисляется на сумму займа, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа (включительно), и по дату погашения займа (включительно).

В соответствии с графиком платежей по займу ответчику установлены ежемесячные платежи: платеж в счет оплаты основного долга по договору займа в сумме <данные изъяты>, компенсация (процент) за пользование займом в сумме <данные изъяты>

Смирнова Н.В. допустила возникновение просроченной задолженности по договору займа, таким образом, судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору займа, а, следовательно, требования истца о досрочном взыскании денежных средств по договору займа подлежат удовлетворению. Расчет проверен судом, и не оспорен ответчиком.

Разрешая требования истца о взыскании задолженности по оплате компенсации (процентов) за пользование займом, суд руководствуется положениями статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по оплате компенсации (процентов) за пользование займом.

Кроме того, имеются основания для удовлетворения и исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по уплате членского взноса.

Пунктом 2.7 Положения "О порядке предоставления займов членам кредитного потребительского кооператива "Первое Мурманское общество взаимного кредита" определено, что условием предоставления займа члену Кооператива является уплата, членского взноса в размере и в сроки определенные Условиями предоставления займов кооперативом своим членам из фонда финансовой взаимопомощи и положения о порядке формирования и использования имущества кооператива, утвержденных Правлением кооператива.

Согласно Условиям предоставления займа выплата членского взноса предусмотрена для ответчика в виде единовременного платежа в день заключения договора займа в сумме <данные изъяты> и ежемесячных платежей в сумме <данные изъяты> в течение срока договора займа.

Пункт 5 части 3 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" определяет понятие "член кредитного кооператива (пайщик)" как физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.

Взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - это предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива (пункт 6 части 3 статьи 1 данного Закона).

На основании пункта 7 части 3 стать 1 Федерального закона "О кредитной кооперации членский взнос - это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона "О кредитной кооперации" кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

Правоотношения сторон основаны на письменном договоре, в названии которого прямо указано на договор займа члену кооператива.

Согласно пункту 1.1 договора займа заемщик обязуется возвратить полученный заем и уплатить компенсацию за пользование займом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора и внутренних документов Кооператива.

Пунктом 2.1 договора предусмотрено, что выдача займа производится после уплаты взноса, предусмотренного внутренними документами Кооператива.

Пунктом 3.9.3. Устава КПК "Первое Мурманское общество взаимного кредита" установлено, что члены кооператива обязаны своевременно вносить добровольные паевые взносы и членские взносы в порядке предусмотренном статями 4.3 и 4.5 Устава.

Пунктами 2.7, 2.8 Положения "О порядке предоставления займов членам кредитного потребительского кооператива "Первое Мурманское общество взаимного кредита" также предусмотрено, что выдача займа производится после уплаты взноса, предусмотренного внутренними документами Кооператива.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ о принятии в члены КПК "Первое Мурманское общество взаимного кредита" Смирнова Н.В. указала, что ознакомлена с Уставом Кооператива, Положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов КПК, а также с Положением о порядке предоставления займов членам Кредитного потребительского кооператива "Первое Мурманское общество взаимного кредита".

Правоотношения сторон основаны на письменном договоре, в названии которого прямо указано на договор займа члену кооператива.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Вместе с тем, требование в части взыскания компенсации (процентов), а также членских взносов за весь период срока действия договора суд считает неправомерным и подлежащим удовлетворению в части.

Согласно пункту 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 указанного Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Из приведенных положений следует, что проценты по договору являются платой за предоставленный заем, а потому по общему правилу проценты выплачиваются на день возврата суммы займа.

Пунктом 4.7 договора займа предусмотрена возможность исполнения заемщиком в полном объеме обязательства по возврату займа и уплате компенсации ранее даты погашения займа по согласованию с Кооперативом.

При этом условия договора не содержат указание на безусловную обязанность заемщика при досрочном погашении займа оплачивать проценты за пользование кредитом, начисленные по ДД.ММ.ГГГГ.

Напротив, в силу приведенных правовых норм досрочное исполнение обязательства влечет прекращение начисления процентов на будущее и самого обязательства по их уплате.

Изложенное позволяет сделать вывод о том, что, проценты по договору уплачиваются за период пользования заемными денежными средствами, взыскание же процентов и членских взносов на будущее время фактически является восстановлением права, которое еще не нарушено и возможно в том объеме, как это истцом заявлено, ответчиком нарушено не будет.

В дальнейшем истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании с ответчика процентов за последующий период, исчисленных на момент фактического возврата денежных средств.

При таких обстоятельствах взыскание процентов за пользование займом должно быть произведено на день принятия судом решения.

Согласно подписанному сторонами графику платежей, ответчик по договору займа должна уплачивать проценты в размере <данные изъяты> в месяц.

Исходя из условий, содержащихся в пункте 3.3 договора об уплате компенсации (процентов) и суммы займа 28 числа каждого календарного месяца, то за период с октября 2011 года по ДД.ММ.ГГГГ (дата рассмотрения дела судом), с учетом уплаченных заемщиком за данный период в добровольном порядке, подлежат уплате проценты в общей сумме рублей <данные изъяты> При этом, сумма процентов за период с октября 2011 года по дату вынесения решения составила <данные изъяты> Ответчиком уплачено <данные изъяты>

Также нельзя согласиться в полном объеме с требованием о взыскании задолженности по уплате членских взносов за весь период по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Условиям предоставления займа кооперативом своим членам из фонда финансовой взаимопомощи, утвержденным решением правления КПК "Первое Мурманское общество взаимного кредита", при полном досрочном возврате займа в соответствии с договором, рассчитанный на дату досрочного возврата займа, остаток членского взноса пайщиком не уплачивается.

Кроме того, в соответствии с пунктом 1 статьи 116 Гражданского кодекса Российской Федерации потребительским кооперативом признается добровольное объединение граждан и юридических лиц на основе членства с целью удовлетворения материальных и иных потребностей участников, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

Пунктом 4 статьи 116 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что правовое положение потребительских кооперативов, а также права и обязанности их членов определяются в соответствии с настоящим Кодексом и законами о потребительских кооперативах.

Пунктом 3 части 3 статьи 3 Федерального закона "О кредитной кооперации" закреплен принцип добровольности вступления в кредитный кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива (пайщиков).

Часть 1 статьи 14 Федерального закона "О кредитной кооперации" устанавливает конкретные случаи прекращения членства в кредитном кооперативе, включая выход из кредитного кооператива; исключение из членов кредитного кооператива; смерть члена кредитного кооператива (пайщика) - физического лица или объявление его умершим в установленном федеральным законом порядке; прекращение кредитного кооператива в результате его реорганизации; ликвидация кредитного кооператива; прекращение кредитного кооператива в связи с исключением его из Единого государственного реестра юридических лиц по решению регистрирующего органа в порядке, предусмотренном статьей 21.1 Федерального закона "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей".

На основании пункта 4 части 2 статьи 13 Федерального закона "О кредитной кооперации" член кредитного кооператива обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кооператива займы.

Частью 4 статьи 14 вышеназванного Закона определено, что при прекращении членства в кредитном кооперативе в случаях, предусмотренных пунктами 1-3 части 1 указанной статьи, при наличии неисполненных обязательств (задолженности) члена кредитного кооператива (пайщика) перед кредитным кооперативом обязательства кредитного кооператива по выплате паенакопления (паевых взносов и начислений на паевые взносы) такому члену кредитного кооператива (пайщику) и иные обязательства кредитного кооператива перед ним прекращаются полностью или частично зачетом встречного требования кредитного кооператива к члену кредитного кооператива (пайщику).

Из содержания приведенных правовых норм, Условий предоставления займа следует вывод о том, что досрочное взыскание членских взносов за весь период действия договора займа, в том числе на будущее время, не предусмотрено.

С учетом внесенных ответчиком сумм подлежит взысканию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате членских взносов в размере <данные изъяты> При этом, период, за который суд считает возможным взыскать сумму задолженности по уплате членских взносов, составляет 40 месяцев. Сумма членских взносов, рассчитанная истцом на весь период срока действия договора составила <данные изъяты> Ответчиком уплачено членских взносов на сумму <данные изъяты>

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно п.2 Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 N 263 - О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки, в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 части 3 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая соотношение суммы основного долга и суммы неустойки, высокий процент неустойки за каждый день просрочки, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, а также, то, что неустойка не может служить средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, и снизить размер штрафной неустойки до <данные изъяты>

Таким образом, с ответчика в пользу кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» подлежит взысканию: сумма основного долга в размере <данные изъяты>, сумма пени, с учетом снижения в размере <данные изъяты>., сумма задолженности по оплате процентов <данные изъяты>., сумма задолженности по оплате членского взноса <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>

В силу статьи 98 ГПК Российской Федерации в связи с изменением общего размера взысканной суммы, подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать со Смирновой Натальи Васильевны в пользу кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» задолженность по основной сумме займа в размере <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты>., задолженность по оплате процентов в размере <данные изъяты>., задолженность по оплате членского взноса в размере <данные изъяты>, возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Питкярантский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Ю.Пуцыкина

Мотивированное решение составлено в порядке ст. 199 ГПК РФ 26 января 2015 года.

Председательствующий Н.Ю.Пуцыкина