Решение по делу № 2-1631/2021 от 26.01.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

(резолютивная часть)

09 марта 2021 года     <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Арсланалиева А.Х.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «Зетта Страхование» о признании незаконным решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № по обращению потребителя ФИО2 с требованием о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования в размере 44 988 рублей 45 копеек,

руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

в удовлетворении заявления ООО «Зетта Страхование» о признании незаконным решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № по обращению потребителя ФИО2 с требованием о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования в размере 44 988 рублей 45 копеек - отказать.

Мотивированное решение будет изготовлено в течение пяти рабочих дней.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Дагестан через Советский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Председательствующий А.Х. Арсланалиев

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Арсланалиева А.Х.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «Зетта Страхование» о признании незаконным решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № по обращению потребителя ФИО2 с требованием о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования в размере 44 988 рублей 45 копеек,

установил:

представитель ООО «Зетта Страхование» по доверенности ФИО5 обратился в суд с указанным заявлением, которое мотивировано тем, что ФИО2 обратился к финансовому уполномоченному но правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО7 с обращением в отношении ООО «Зетта Страхование» с требованием о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования в размере 44 988,45 руб.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ №№ требования ФИО2 удовлетворены частично. С ООО «Зетта Страхование» в пользу ФИО6 взыскана сумма страхового возмещения в размере 18 274,50 руб.

Решение финансового уполномоченного вынесено на основании недопустимых доказательств по делу.

На основании Государственного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ между Государственным заказчиком — Аппаратом Народного Собрания Республики Дагестан и ООО «Зетта Страхование» был заключен полис комплексного страхования от несчастных случаев и/или болезней № КНС-ЦП- 0010345647 от ДД.ММ.ГГГГ, в отношении 95 работников.

Полис страхования заключен в соответствии с Правилами коллективного страхования от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 во время прохождения по коридору в рабочее время столкнулся со стеклянной дверью, которая разбилась, в результате чего ФИО2 получил резаные раны правой кисти и области носа. Общий срок нетрудоспособности составил 19 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «Зетта Страхования» от Заявителя, в рамках Договора, поступило заявление о страховом случае, с требованиями произвести выплату страхового возмещения в размере 84 710 рублей.

Общий размер страхового возмещения за повреждения мягких тканей лица, а также мягких тканей конечности при нетрудоспособности 19 дней, составил 34 721,55 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Зетта Страхование» перечислило Заявителю сумму страхового возмещения в размере 34 721,55 руб. (Платежное поручение №).

ООО «Зетта Страхование» не согласно с выводами экспертизы, проведенной по заказу финансового уполномоченного поскольку полученные повреждения ФИО2 как резаные раны правой кисти и области носа не отвечают условиям пункта 38 «б». Они не сочетаются с повреждениями мягких тканей волосистой части головы, туловища, и тем более не сочетаются с более тяжелыми повреждениями, требующими длительного лечения, повреждениями (нервной системы, внутренних органов и др.).

Таким образом, Страховщиком обоснованно соблюден п. 8.7.2.2 Правил страхования, в соответствии с которым был произведен расчет каждого из полученных повреждений отдельно.

Следовательно, стоимость страхового возмещения, установленная экспертным заключением ООО «ФИО9» от ДД.ММ.ГГГГ № № не отвечает условиям договора и противоречит Приложению № к Государственному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, и п. 8.7.2.2 Правил страхования.

Таким образом, экспертное заключение ООО «ФИО10» от ДД.ММ.ГГГГ № У-20- 109665/3020-004 не может быть принято в качестве допустимого и достоверного доказательства по делу.

Просит суд признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ №№.

Стороны, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Заявитель просил суд рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании части 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу части 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В части 1 статьи 944 ГК РФ указано, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.На основании пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

ДД.ММ.ГГГГ Потребитель ФИО2 обратился в ООО «Зетта Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая по договору страхования по риску «Временная нетрудоспособность».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Зетта Страхование» выплатило Потребителю страховое возмещение в размере 34 721 рубль 55 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

Согласно пункту 1.4 Правил страхования, страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

Согласно пункту 8.5.6 Правил страхования, при наступлении страхового случая по риску, указанному в пункте 4.1.6 Правил страхования «Причинение Застрахованному телесных повреждений», страховая выплата производится в соответствующем проценте от страховой суммы (лимита страховой выплаты) по данному страховому риску согласно таблицам размеров страховых выплат, разработанным и утвержденным Страховщиком.

ДД.ММ.ГГГГ на основании Государственного контракта на оказание услуг по страхованию лиц, заменяющих должности государственной гражданской службы Республики Дагестан № от ДД.ММ.ГГГГ, между Государственным заказчиком - Аппаратом Народного Собрания Республики Дагестан и ООО «Зетта Страхование» заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и/или болезней и выдан Полис № КНС-ЦП- 0010345647 (далее - Договор страхования).

В соответствии с Приложением № к Государственному контракту на оказание услуг по страхованию лиц, замещающих должности государственной гражданской службы Республики Дагестан Потребитель – ФИО2 является застрахованным лицом (№ в списке застрахованных лиц).

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами коллективного страхования от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ (далее — Правила страхования).

ДД.ММ.ГГГГ Потребитель обратился в ООО «Зетта Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая по договору страхования по риску «Временная нетрудоспособность».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Зетта Страхование» выплатило Потребителю страховое возмещение в размере 34 721 рубль 55 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Зетта Страхование» письмом № уведомило Потребителя о выплате страхового возмещения в размере 34 721 рубль 55 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Потребитель обратился в ООО «Зетта Страхование» с Претензией, в которой просил осуществить доплату суммы страхового возмещения по Договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Зетта Страхование» письмом № уведомило Потребителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения его требования.

ДД.ММ.ГГГГ Потребитель по электронной почте обратился в ООО «Зетта Страхование» с Претензией, в которой просил осуществить доплату суммы страхового возмещения по Договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Зетта Страхование» письмом № уведомило Потребителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования.

Оспариваемым решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ №№ частично удовлетворены требования Потребителя, в его пользу с ООО «Зетта Страхование» взыскана сумма недоплаты страхового возмещения в размере 18 274 рубля 50 копеек.

Оно мотивировано тем, что согласно Экспертному заключению ООО «ФИО11» от ДД.ММ.ГГГГ № №, подготовленному по инициативе Финансового уполномоченного: Факт наступления страхового события в соответствии с Государственным контрактом № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается сведениями, изложенными в медицинских документах. Установленные обстоятельства наступления страхового события не относятся к исключениям из ответственности Страховщика. В результате заявленного события был реализован страховой риск «получение застрахованным лицом в период прохождения гражданской службы увечья (травмы) либо причинения иного вреда здоровью» (пункт 3.1. Государственного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ). Обоснованный итоговый размер страховой выплаты в связи с «Резаными ранами правой кисти и области носа», составляет 52 996 (пятьдесят две тысячи девятьсот девяносто шесть) рублей 05 копеек. В расчетах суммы страховой выплаты, предоставленных Заявителем, допущена ошибка: необоснованно заявлено требование о страховой выплате в связи с получением легкого увечья, так как имевшиеся у ФИО2 резаные раны правой кисти и области носа не предусмотрены Перечнем увечий (травм), относящихся к тяжелым или легким, при наличии которых принимается решение о наступлении страхового случая у застрахованных по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья государственных гражданских служащих Республики Дагестан (Приложение № к Государственному контракту на оказание услуг по страхованию лиц, замещающих должности государственной гражданской службы Республики Дагестан). В расчетах суммы страховой выплаты, предоставленных Страховщиком, допущена ошибка: не учтена статья 38. - «Повреждение (ранение, разрыв, ожог, отморожение) мягких тканей лица, передне-боковой поверхности шеи, подчелюстной области, ушных раковин, б) при сочетании повреждений, предусмотренных данной статьей, с повреждением мягких тканей волосистой части головы, туловища, конечностей или с более тяжелыми, требующими длительного лечения, повреждениями (нервной системы, внутренних органов и др.) - при ожоге, отморожении II, I-II степени, при ранении мягких тканей с наложением швов» - 3% от страховой суммы.

В соответствии с результатами независимой экспертизы, проведенной по инициативе Финансового уполномоченного, у ООО «Зетта Страхование» возникло обязательство по осуществлению выплаты Заявителю страхового возмещения по Договору страхования в размере 52 996 рублей 05 копеек.

С учетом осуществленной ранее выплаты Заявителю страхового возмещения в размере 34 721 рубль 55 копеек, с ООО «Зетта Страхование» в пользу Заявителя подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 18 274 рубля 50 копеек (52 996 рублей 05 копеек — 34 721 рубль 55 копеек).

Указанное решение постановлено в соответствии с нормами закона и фактическими обстоятельствами дела.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Для установления размера страховой выплаты, необходимы экспертные познания в области медицины, в связи с чем, финансовым уполномоченным верно инициировано производство независимой экспертизы.

Заявителем не представлено каких-либо доказательств, способных объективно усомниться в проведенной по инициативе финансового уполномоченного экспертизе либо в самом решении, в связи с чем, в удовлетворении заявления следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении заявления ООО «Зетта Страхование» о признании незаконным решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № по обращению потребителя ФИО2 с требованием о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования в размере 44 988 рублей 45 копеек - отказать.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Дагестан через Советский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Председательствующий А.Х.Арсланалиев